支付寶香港戰(zhàn)事：真正的對手不是微信支付？

有微信和支付寶的地方，就是戰(zhàn)場。

今年“雙12”，支付寶發(fā)動了一場對香港市場的線下猛攻。包括支付寶香港錢包“支付寶HK”在內(nèi)的4個支付寶海外電子錢包首次納入“雙12”。

螞蟻金服提供的數(shù)據(jù)顯示，12月12日這天，境外使用支付寶的用戶是去年同期的2.5倍。

另一邊，12月13日，騰訊宣布中國銀行(601988,股吧)（香港）賬戶可綁定“WeChatPay HK”（微信香港錢包）。對微信來說，這將進一步提升其實時支付、尤其是收發(fā)紅包所帶來的市場份額。與打開內(nèi)地市場的策略一致，微信正是2016年春節(jié)通過新年紅包的方式登陸香港的。

近兩年，隨著國內(nèi)市場人口和流量紅利逐漸流失，支付寶與微信支付的雙寡頭（合計份額超過90%）局面趨穩(wěn)，兩家移動支付巨頭明顯加快了出海的步伐。而一水之隔的香港是首先要拿下的市場。

不過，馬云在今年9月接受彭博新聞采訪時表示，“Pony（馬化騰）沒有任何走向全球的經(jīng)驗”。他說，騰訊可能在支付方式上有所作為，尤其是依賴于中國人廣泛使用的微信，但如果他們要去印度，印度人不用微信，他們的空間就有限了。

阿里巴巴旗下的螞蟻金服2007年開啟全球化業(yè)務(wù)。

支付寶港澳臺區(qū)總經(jīng)理李詠詩對全天候科技表示，螞蟻金服全球化有兩個重點，一是針對中國出境游群體的線下支付；二是通過與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)合作，共同打造本地版移動支付錢包，在不同國家和地區(qū)復(fù)制支付寶。

“微信支付是微信生態(tài)內(nèi)的支付工具，更多是跟隨國內(nèi)用戶跨境游進行跨境支付布局；支付寶則更加追求支付工具的本地化滲透。”蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示。

越來越多海外版支付寶錢包的落地，意味著螞蟻金服需要具備本地化和服務(wù)當(dāng)?shù)厝说哪芰??！白叱鋈ィ缓蟊就粱?，支付寶搶的不是微信支付的蛋糕?/P>

支付寶闖關(guān)香港

“香港人的習(xí)慣是做生意要數(shù)錢，更習(xí)慣現(xiàn)金。傳統(tǒng)做法就是：一手交錢一手交貨?！?/P>

“在香港，要增加一個新的支付方式太難了。香港出租車司機的年紀(jì)偏大，他們會擔(dān)心接入支付需要額外費用和資金到賬時間的問題?！?/P>

“雙12”前夕，全天候科技走訪香港移動支付市場了解到，香港日常消費慣用現(xiàn)金和信用卡，再加上已經(jīng)壟斷交通和小額零售多年的八達通，在香港，移動支付可能是塊難啃的骨頭。

據(jù)了解，“支付寶 HK”是支付寶第一次發(fā)布境外版本的App，支持港幣結(jié)算，功能包括個人轉(zhuǎn)賬、購買第三方保險、領(lǐng)取網(wǎng)絡(luò)餐飲點評OpenRice優(yōu)惠券等。

與香港首富李嘉誠的合作使得支付寶迅速占領(lǐng)了眾多香港用戶的日常消費場景。資料顯示，長江和記旗下?lián)碛谐^ 600 家店鋪，業(yè)務(wù)涵蓋地產(chǎn)、電力、自來水、通訊、食品、電器、零售等各方面，觸及用戶多達 660 萬人，相當(dāng)于香港總?cè)丝诘木懦勺笥?。上述協(xié)議達成后，長江和記旗下香港的零售業(yè)務(wù)，如屈臣氏、百佳超市等已接入“支付寶HK”，并簽訂獨家協(xié)議。

支付寶還通過合作方式接入了香港的餐飲、街市和交通出行。8月16日，香港美食App OpenRice宣布在香港餐飲店接入支付寶付款。OpenRice營運及科技總監(jiān)邱桂雄告訴全天候科技，OpenRice是香港版的大眾點評，用戶數(shù)超過500萬。目前OpenRice平臺上的商戶有2.3萬家，已有1200家接入支付寶，明年有望再接入4500-5500家。

OpenRice還在App中上線了支付寶“當(dāng)面付”功能。這一付款碼形式始于微信支付，后者曾借此在與支付寶的線下爭奪中贏得不少份額。邱桂雄表示，目前，在OpenRice中接受支付寶“當(dāng)面付”的商戶已達近千家。

10月，支付寶與香港寶達街市合作，在觀塘設(shè)立香港第一個“無現(xiàn)金街市”。香港街市集團總監(jiān)凌偉業(yè)稱，明年一季度將再有3個街市引入移動支付，未來旗下12個街市將全數(shù)實現(xiàn)支付寶付款。

在出行領(lǐng)域，支付寶則是通過與香港移動支付系統(tǒng)開發(fā)商YedPay和Valoot合作實現(xiàn)接入出租車支付的。

目前，香港1.8萬輛中出租車中，約有10%接入了支付寶，計劃明年比例達到50%。

對信息安全的擔(dān)憂是香港用戶抗拒移動支付的原因之一。萬事達卡曾在一項調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，在大中華區(qū)范圍內(nèi)，對電子支付安全性最缺乏信心的是香港人，其中有四分之一的用戶擔(dān)心自己包括銀行賬戶、身份證號碼、住址等在內(nèi)的個人信息會因此發(fā)生泄露。

對此，港版支付寶生成了一項不同于內(nèi)地的功能：香港用戶可以在便利店充值到賬戶余額，而不需要綁定銀行卡。李詠詩表示：“支付寶對于個人信息收集是最小化的，現(xiàn)在只用一個手機帳號就可以注冊支付寶香港賬戶?！?/P>

目前，在香港接受支付寶付款的商戶超過10000家，覆蓋藥房、便利店、電器店、免稅店、餐飲、百貨公司和旅游景點等，其中有八成已同時支持“支付寶HK”?！爸Ц秾欻K”合資公司CEO陳婉真告訴全天候科技，預(yù)計今年內(nèi)大部分接入支付寶的商戶都能接受兩種貨幣的支付寶付款。

支付寶搶了誰的蛋糕？

對于香港市場而言，支付寶和微信支付都是外來者。

2016年8月，香港金融管理局發(fā)布港版的“支付牌照”申請規(guī)范即《支付系統(tǒng)及儲值支付工具條例》，5家機構(gòu)申請獲得支付業(yè)務(wù)許可，分別是螞蟻金服旗下支付寶錢包、香港電訊旗下Tap&Go（拍住賞）、騰訊旗下WeChat Pay、TNG電子貨幣包、八達通的“好易畀”。

除了支付寶和微信之外，香港本土服務(wù)商也相繼推出了自己的移動支付服務(wù)，不過除了八達通之外，其他的服務(wù)普及率都不高。

事實上，支付寶四處“啃食”香港的消費市場，搶占的是八達通的市場份額。據(jù)八達通公司2016年度業(yè)績報告，這家從公交卡起家的公司，目前在港共流通3280萬張八達通卡，日平均交易1410萬筆，采用八達通的香港商戶逾7000家，涵蓋約2萬家商店。

螞蟻金服在這些國家和地區(qū)都選定了合作伙伴。例如在泰國，其合作伙伴是Ascend Money，在韓國是Kakao Pay，在菲律賓是Mynt。這些公司或有本地支付牌照，或擁有電商及零售資源。

除了5.2億中國用戶之外，螞蟻金服已在境外服務(wù)超過2.8億用戶。據(jù)螞蟻金服全球化業(yè)務(wù)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，相較于金融服務(wù)完善的歐美國家，未來支付寶海外錢包布局的重點還是印度、東南亞等新興市場國家和地區(qū)。

支付寶海外錢包也被認(rèn)為是螞蟻金服技術(shù)出海的落地。

以支付寶在海外孵化的首個本地錢包印度Paytm為例，2015年，阿里巴巴和螞蟻金服向Paytm的母公司One97 Communications投資了5億多美元，此后逐漸增持，目前持股比例已超過40%。Paytm在短短幾年時間發(fā)展了2.5億用戶，已成為繼支付寶、微信支付之后全球第三大電子錢包。

除了戰(zhàn)略投資之外，支付寶對Paytm輸出了支付寶整體的核心技術(shù)，主要包括四個方面：基礎(chǔ)技術(shù)架構(gòu)、安全風(fēng)控技術(shù)、防欺詐技術(shù)以及反洗錢技術(shù)。

據(jù)了解，支付寶的資損率低于百萬分之一，相較于PayPal等國際領(lǐng)先支付機構(gòu)0.2%左右的資損率，風(fēng)控能力處于領(lǐng)先。而在螞蟻金服風(fēng)控體系的背后，有1500名從事風(fēng)險管理的專業(yè)人員，和2000臺應(yīng)用服務(wù)器和320臺存儲服務(wù)器，這些機器專門用于風(fēng)險監(jiān)測、分析和處置。

相比出境游，技術(shù)出海、服務(wù)當(dāng)?shù)赜脩羰且粋€更具增長性的市場。來自世界銀行的數(shù)據(jù)顯示，目前發(fā)展中國家中尚有20億人沒有銀行賬戶，僅10%人口持有信用卡，有貸款需求的人中僅21%通過正規(guī)金融機構(gòu)獲得貸款。

螞蟻金服預(yù)計，未來三年，其用戶將有30%來自海外；到2025年，全球支付寶用戶約20億，其中60%來自海外。也就是說，全球每4個人中，就有1個人使用支付寶。

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