全國首例“花唄套現(xiàn)”非法經(jīng)營案宣判 90后被告人被判刑兩年半罰金3萬元

資料圖。

原題：全國首例“花唄套現(xiàn)”非法經(jīng)營案宣判

90后被告人被判刑兩年半罰金3萬元

法治周末特約撰稿 彭飛

近日，1992年出生的杜某因從螞蟻花唄套取470余萬元獲利6千元，被重慶市江北區(qū)人民法院認定為非法經(jīng)營“資金支付結算業(yè)務”，構成非法經(jīng)營罪，判處有期徒刑兩年六個月，并處罰金3萬元，同時追繳違法所得6千元。

接近檢察院的不愿透露姓名的法律專業(yè)人士表示，和信用卡套現(xiàn)型犯罪不同的是，像杜某這樣通過“花唄”套現(xiàn)并收取手續(xù)費的行為是否屬于犯罪，之前并無法律法規(guī)進行明確的界定。

螞蟻金服方面稱，該案也是全國首例因利用“花唄”非法套現(xiàn)而入刑的案件。

“螞蟻花唄”是重慶市阿里巴巴小額貸款有限責任公司開發(fā)的小額信貸產(chǎn)品，用戶在淘寶天貓和部分外部商家消費時，可選擇由螞蟻花唄先行墊付貨款，在規(guī)定的還款日之前向“螞蟻花唄”償還欠款無需支付利息及其他費用，但其不具備直接提取現(xiàn)金的功能。

筆者獲得的判決書顯示，2015年7月，被告人杜某等人共謀串通淘寶用戶，在淘寶網(wǎng)上店鋪虛構商品交易，利用“螞蟻花唄”套現(xiàn)。杜某等人扣除手續(xù)費后，將余款轉(zhuǎn)入淘寶用戶的支付寶賬戶。

據(jù)螞蟻金服安全管理部總經(jīng)理邵曉東介紹，由于此類犯罪行為不易被發(fā)現(xiàn)，偵查取證的難度較大，并且花唄套現(xiàn)入刑并沒有判例，因此，不法分子想當然地認為找到了法律的“漏洞”，找到了生財?shù)摹敖輳健薄?/P>

其具體手法是，杜某等人購得可以使用“螞蟻花唄”支付的淘寶店鋪后，通過中介人員將店鋪的鏈接發(fā)送給有套現(xiàn)意圖的淘寶用戶，淘寶用戶則根據(jù)其套現(xiàn)的金額點擊鏈接購買同等價值的商品，同時申請由“螞蟻花唄”代為支付貨款。杜某所掌控的淘寶店鋪的支付寶賬戶在收到貨款后，淘寶用戶在無真實商品交易的情況下即在購物頁面確認收貨隨即再申請退貨，杜某等人扣除7%-10%的手續(xù)費后，將剩余的款項轉(zhuǎn)入淘寶用戶的支付寶賬戶。杜某等人所獲取的手續(xù)費，除一部分支付給中介人員外，余款由杜某等人分配。

經(jīng)公安部門偵查，在2015年11月10日至2015年11月13日期間，杜某等人利用多家網(wǎng)上店鋪，在全國范圍內(nèi)串通多名電商用戶虛構交易共計2500余筆，從“花唄”套現(xiàn)共計470余萬元，從中收取手續(xù)費共計40余萬元，被告人杜某從中獲利6000余元。

在庭審中，杜某表示“大部分的手續(xù)費都給了中介人員，我只得到幾千元。我以為套現(xiàn)的是電商用戶，我為他們提供幫助不算犯罪”。

法院審理認為，杜某在沒有真實交易的情況下，通過虛構交易，將重慶市阿里巴巴小額貸款公司的資金直接支付給淘寶用戶，并從中獲利，系未經(jīng)國家有關主管部門批準非法從事資金支付結算業(yè)務的行為，符合我國刑法非法經(jīng)營罪的構成要件。

邵曉東介紹，在打擊利用“花唄”非法套現(xiàn)及詐騙方面，花唄建立了一套嚴密的反套現(xiàn)、反詐騙體系。面對新型網(wǎng)絡套現(xiàn)詐騙，花唄布下了三道防火墻：基于海量數(shù)據(jù)的智能風控大腦、反欺詐決策引擎以及合作伙伴的聯(lián)防聯(lián)控機制。

針對本案，螞蟻金服工作人員接受記者采訪時表示，反套現(xiàn)模型檢測到一段時間有批量異常交易波動，觸發(fā)預警。然后人工干預，進一步梳理核實發(fā)現(xiàn)確實有問題，向警方報案。

“這三道防火墻已經(jīng)攔截了數(shù)十萬筆可疑交易，阻止了數(shù)億元的損失，將絕大多數(shù)的疑似詐騙交易攔截在事前。”邵曉東表示。

“"花唄"作為一款互聯(lián)網(wǎng)時代依托于場景的消費信貸產(chǎn)品，生而具有互聯(lián)網(wǎng)的虛擬色彩，不具備磁條卡或芯片卡等實物載體。但從根本上來講，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是金融，利用"花唄"通過虛假交易套現(xiàn)，實質(zhì)上仍是一種未經(jīng)有關主管部門批準的資金支付結算行為。江北區(qū)人民法院的判決非常明確，可以說具有標桿作用，對潛在的不法分子必將形成有力地震懾，對促進互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展具有積極意義?！敝貞c市江北區(qū)人民檢察院檢察官助理蔡明洋評價認為。

責任編輯：王碩

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