深圳市網(wǎng)貸備案辦法正在審批中 或?qū)⒑芸祛C布

網(wǎng)貸之家訊 眼下，備案成為P2P網(wǎng)貸平臺(tái)最重要的任務(wù)之一，各地的整改驗(yàn)收情況也備受關(guān)注。

1月4日，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)組織召開了P2P網(wǎng)貸合規(guī)整改研討會(huì)，華商律師事務(wù)所、中興華會(huì)計(jì)事務(wù)所的代表分別對(duì)57號(hào)文（即《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》）進(jìn)行了解讀，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)曾光，以及深圳市金融辦、深圳銀監(jiān)局的領(lǐng)導(dǎo)分別作了講話。

深圳召開P2P網(wǎng)貸合規(guī)整改研討會(huì)

據(jù)了解，此次研討會(huì)是為了了解網(wǎng)貸平臺(tái)的合規(guī)進(jìn)程，把碰到的問(wèn)題反饋給監(jiān)管機(jī)構(gòu)，給予評(píng)估、反饋，讓合規(guī)的平臺(tái)更好更順利地進(jìn)行備案。與會(huì)的各家平臺(tái)向深圳市金融辦匯報(bào)整改中的問(wèn)題。

網(wǎng)貸之家從知情人士處獲悉，會(huì)上，深圳市金融辦表示，備案工作將下放區(qū)金融辦，交由第三方驗(yàn)收，由區(qū)金融辦負(fù)責(zé)。不過(guò)，“監(jiān)管層領(lǐng)導(dǎo)并未明確指出第三方是什么機(jī)構(gòu)，但應(yīng)該是律所和會(huì)計(jì)師事務(wù)所吧?！?/P>

此外，研討會(huì)上，有平臺(tái)提出，“風(fēng)險(xiǎn)備付金違規(guī)的話，那么質(zhì)量保證金是否屬于合規(guī)的呢？質(zhì)保金由借款人出的，而非平臺(tái)自有資金，這屬于部分保障，而非剛兌，可以參考赴美上市的兩家同行，也都設(shè)立了質(zhì)保金。”

對(duì)于這一問(wèn)題，深圳銀監(jiān)局的代表人士表示，應(yīng)該要厘清質(zhì)保金的歸屬問(wèn)題，合規(guī)與否可以再研究。

值得一提的是，深圳市金融辦監(jiān)管三處副處長(zhǎng)陳佺忠在會(huì)上透露稱，深圳市的備案登記管理辦法正在審批，應(yīng)該會(huì)很快頒布。

此前（2017年7月3日晚間），深圳市金融辦公布了《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理辦法（征求意見稿）》（下稱《意見稿》）向社會(huì)公開征求意見。

《意見稿》提出了一系列的規(guī)范要求。其中，第九條規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)備案登記，應(yīng)當(dāng)符合以下條件:

(一)設(shè)置風(fēng)控合規(guī)部門，具有開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

(二)擁有獨(dú)立的銷售監(jiān)督和投訴受理部門。

(三)建立了網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)管理制度，落實(shí)防篡改、防入侵、數(shù)據(jù)加密以及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)技術(shù)措施;信息系統(tǒng)的軟硬件設(shè)備及系統(tǒng)數(shù)據(jù)原則上應(yīng)當(dāng)存放在深圳市行政轄區(qū)內(nèi);數(shù)據(jù)管理部門應(yīng)當(dāng)設(shè)在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)，并且能夠按照監(jiān)管部門要求，提供業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的技術(shù)接口。

(四)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)注冊(cè)地不得為居住用地;經(jīng)營(yíng)地址和注冊(cè)地址應(yīng)當(dāng)一致，不一致的應(yīng)將注冊(cè)地址變更為經(jīng)營(yíng)所在地;經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所面積應(yīng)當(dāng)不小于100平方米。

(五)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的主要資金結(jié)算賬戶(包括網(wǎng)絡(luò)借貸資金專用賬戶)應(yīng)當(dāng)開設(shè)在商業(yè)銀行在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)。

(六)與在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)設(shè)有分行以上(含)級(jí)別機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行達(dá)成資金存管安排。

(七)從事金融業(yè)相關(guān)工作5年以上，并具有大學(xué)本科以上(含)學(xué)歷的高級(jí)管理人員不少于3名。

(八)法律、法規(guī)、規(guī)章和相關(guān)文件規(guī)定的其他條件。

《意見稿》第十條明確表示，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員不得存在以下情形:

(一)有犯罪記錄或嚴(yán)重不良信用記錄的。

(二)擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的。

(三)擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級(jí)管理人員，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的。

(四)被國(guó)家金融監(jiān)管部門取消董事、監(jiān)事或高級(jí)管理人員任職資格，或禁止從事金融行業(yè)工作而期限未滿的。

各地備案工作加速推進(jìn)

2017年12月，P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室向各地P2P整治聯(lián)合工作辦公室下發(fā)《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》（57號(hào)文），要求各地在2018年4月底之前完成轄內(nèi)主要P2P機(jī)構(gòu)的備案登記工作，6月底之前全部完成備案。

在備案時(shí)間表明確之后，各地的網(wǎng)貸備案進(jìn)程開始提速。

1月4日，北京市金融工局下發(fā)通知指出，北京市P2P平臺(tái)的驗(yàn)收工作尚未啟動(dòng)，正在按照國(guó)家有關(guān)部門規(guī)定進(jìn)行準(zhǔn)備；驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)沒(méi)有所謂的細(xì)則，均根據(jù)國(guó)家1+3的規(guī)定、57號(hào)文及148項(xiàng)規(guī)則；驗(yàn)收備案只求質(zhì)量，不求數(shù)量，通過(guò)一家備案一家，沒(méi)有數(shù)量額度等限制。

元旦前夕（2017年12月29日），江蘇省金融辦官網(wǎng)發(fā)布“關(guān)于公開征求《江蘇省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理暫行辦法》意見的公告”，同時(shí)發(fā)布了《江蘇省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理暫行辦法（征求意見稿）》。這意味著繼廈門、廣東（深圳市除外）、上海、深圳、北京、福建以及浙江之后，江蘇成為全國(guó)第八個(gè)出臺(tái)網(wǎng)貸備案征求意見稿的地方省市。

日前，上海市金融辦相關(guān)人士曾表示，上海正在加快研究出臺(tái)P2P備案管理相關(guān)辦法，原則是“從嚴(yán)把控、不設(shè)指標(biāo)、合規(guī)一家、確定備案一家”。（網(wǎng)貸之家 文/牧晨）

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