螞蟻借唄關(guān)閉部分賬戶 說好的三百兩白銀不借了？

前段時間轟轟烈烈的現(xiàn)金貸監(jiān)管令一眾現(xiàn)金貸公司在紅線的邊緣瑟瑟發(fā)抖，大家可能認為巨頭合規(guī)性好，受到的影響會小一些，不過現(xiàn)在看來并非如此。

最近，有消息稱螞蟻金服繼網(wǎng)信辦之后，又被央行約談，指出螞蟻金服旗下的小額信用貸業(yè)務(wù)螞蟻借唄存在高杠桿的金融風(fēng)險。隨后，有網(wǎng)友陸續(xù)反映，自己的“借唄”賬戶已被關(guān)?；虮唤档皖~度。

82億的增資遠遠不夠

但82億的增資就好像投石填海，遠遠不夠......

《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》中明確要求，小貸公司以信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化等名義融入的資金應(yīng)與表內(nèi)融資合并計算，合并后的融資總額與資本凈額的比例暫按當(dāng)?shù)噩F(xiàn)行比例規(guī)定執(zhí)行，也就是要將ABS（資本證券化）融來的資金由表外轉(zhuǎn)到表內(nèi)，合并計算杠桿率。

而螞蟻借唄用ABS等手段，杠桿已經(jīng)近80倍，螞蟻小貸資本規(guī)模38億元，累計放款達3000億元，但按照螞蟻借唄業(yè)務(wù)注冊地重慶市的相關(guān)規(guī)定，最高融資杠桿僅為2.3倍。就算是120億的注冊資本，用2.3倍的杠桿率算，貸款余額也只能在300億元左右。螞蟻小貸2千多億的ABS并入表內(nèi)，杠桿率依然過高。

一方面補充現(xiàn)有資金，一方面消化之前的貸款存量，螞蟻金服可能想通過這樣“增資+減少放貸”的方式來逐漸抹平數(shù)額上的差距以爭取合規(guī)，但是無奈，監(jiān)管來得可比他們想象中早的多。

“一家子”的花唄受影響較小

花唄跟借唄不同的地方在于，花唄依托淘寶和天貓的線上消費平臺（后來還接入幾十家外部消費平臺），它有固定的使用場景，不能取現(xiàn)，貸款額度低，更重要的是有“賦能”商戶的功能。

根據(jù)2016年3月，央行和銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于加大對新消費領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見》中，就明確表示要“支持培育消費金融組織體系、加快推薦消費信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新、加大對新消費重點領(lǐng)域金融支持、改善優(yōu)化消費發(fā)展環(huán)境等方面”。

而借唄的基礎(chǔ)功能就是網(wǎng)絡(luò)小額信用貸，并非基于具體的應(yīng)用場景，后期增加的用途功能也改變不了它網(wǎng)絡(luò)信用貸業(yè)務(wù)的本質(zhì)。

所以花唄和借唄其實是處在兩個完全不同的境地，花唄迎合了國家的支持政策，但借唄就比較尷尬了，它是離監(jiān)管紅線較近的那一個。

《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》中明確要求，暫停發(fā)放無特定場景依托、無指定用途的網(wǎng)絡(luò)小額貸款，逐步壓縮存量業(yè)務(wù)，限期完成整改。

圖片來自網(wǎng)絡(luò)

關(guān)于“無特定消費場景消費貸款為基礎(chǔ)的ABS已經(jīng)被暫?！钡膫餮?，上交所在1月9日發(fā)布公告稱：發(fā)行ABS的小貸公司會根據(jù)此前央行2017年12月8日印發(fā)《小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險專項整治實施方案》的規(guī)定調(diào)整杠桿率，但ABS產(chǎn)品發(fā)行在交易所審核政策方面沒有變化。

螞蟻金服對此也表示，ABS的發(fā)行撤銷是受到2017年年底市場情況的影響，而非被監(jiān)管叫停。1月10號螞蟻借唄還發(fā)官微辟謠稱ABS喊停的傳聞不實，同時表示螞蟻借唄的業(yè)務(wù)正常開展：

然而正常調(diào)整，應(yīng)該不會心大到以如此大的利潤作為代價吧？要知道受資本金和低杠桿率的約束，其業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤都將大受影響。有資料顯示，螞蟻商誠小額貸2017年前三季度凈利潤達到近45億元，超過杭州銀行、貴陽銀行等上市銀行的利潤水平。

所以不管怎么澄清和解釋，都無法否認螞蟻金服在這場監(jiān)管沖擊波中受到的影響還是非常大的。

部分賬戶被關(guān)，有的用戶在網(wǎng)上表示了自己的“擔(dān)憂”：“賬戶被關(guān)停了，是不是我借的二十萬就不用還了？”這里對這部分同學(xué)還是要表示遺憾，雖然賬戶被關(guān)了，但是錢，無論如何你都是要還的。

生成海報

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責(zé)。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責(zé)任。任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實內(nèi)容時，應(yīng)及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細侵權(quán)或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。