區(qū)塊鏈商業(yè)應(yīng)用加速落地 金融科技“獨(dú)角獸”賦能進(jìn)行時

2月1日，投服中心發(fā)布公告稱，截至2月1日，涉區(qū)塊鏈概念的上市公司已達(dá)55家，但目前已回復(fù)滬深交易所關(guān)于區(qū)塊鏈問詢函的16家公司在公告中指出，區(qū)塊鏈技術(shù)并未產(chǎn)生直接經(jīng)濟(jì)效益或不會對公司經(jīng)營業(yè)績產(chǎn)生重大影響。要謹(jǐn)防上市公司區(qū)塊鏈概念炒作。

盡管A股公司不乏“蹭熱點(diǎn)”之舉，不過記者了解到，與區(qū)塊鏈相關(guān)的商業(yè)應(yīng)用確在加速落地，金融科技的“獨(dú)角獸”們正在積極布局。

近日，騰訊云宣布加入Linux基金會旗下開源區(qū)塊鏈項(xiàng)目——Hyperledger（超級賬本）。這也是繼聯(lián)合發(fā)起金融區(qū)塊鏈合作聯(lián)盟（金鏈盟）組織之后，騰訊云在區(qū)塊鏈技術(shù)上的又一最新布局。

此前，騰訊自2016年起便開始自主研發(fā)區(qū)塊鏈底層技術(shù)，在2017年完成底層技術(shù)完整積累，目前騰訊區(qū)塊鏈已進(jìn)入商業(yè)化應(yīng)用階段，涉及金融、公益、法務(wù)、物流等多個領(lǐng)域。

日前，中國人民銀行金融研究所所長孫國峰表示，在驅(qū)動金融科技的所有新技術(shù)中，區(qū)塊鏈技術(shù)是其中很重要的一種。下一步，金融科技發(fā)展的方向，就是技術(shù)與金融將進(jìn)一步結(jié)合，從而改變金融業(yè)態(tài)以及更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

金融科技“賦能者”

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者了解，同為騰訊系旗下成員，微眾銀行在金融科技的戰(zhàn)略十分明確，即通過構(gòu)建“ABCD”（分別指人工智能AI、區(qū)塊鏈Blockchain、云計(jì)算Cloud Computing、大數(shù)據(jù)Big Data）的金融科技基礎(chǔ)服務(wù)能力，讓自己成為“賦能者”。

2月1日，微眾銀行副行長兼首席信息官馬智濤表示，“我們希望用科技金融解決普惠金融的‘最后一公里’。從2016年開始，我們把金融科技的能力通過賦能的方式推出‘微動力’金融產(chǎn)品超市，跟10多家銀行一起開展合作?！?/P>

據(jù)馬智濤介紹，“我們的人員構(gòu)成當(dāng)中57%都是科技人員。包括區(qū)塊鏈在內(nèi)，我們也在多個前沿科技領(lǐng)域進(jìn)行深挖?！?/P>

早在2016年5月，微眾銀行聯(lián)合20多家機(jī)構(gòu)發(fā)起成立了金鏈盟。如今，金鏈盟成員機(jī)構(gòu)已近80家。此外，微眾銀行還聯(lián)合合作伙伴，打造了區(qū)塊鏈的底層平臺。2017年7月，微眾銀行、萬向、矩陣元三方宣布開源區(qū)塊鏈底層平臺BCOS（BlockChain OpenSource）。

“區(qū)塊鏈能夠?qū)崿F(xiàn)價值的共享。我們聚焦的是一個聯(lián)盟鏈的架構(gòu)，并把區(qū)塊鏈的底層打造成一個成熟平臺，希望通過這種聯(lián)盟的架構(gòu)，能跟更多的合作伙伴開展一些價值聯(lián)盟上面的合作?！瘪R智濤稱。

據(jù)了解，微眾銀行基于區(qū)塊鏈構(gòu)建的微粒貸機(jī)構(gòu)間對賬平臺，以及區(qū)塊鏈存證平臺也已落地，并發(fā)布到生產(chǎn)環(huán)境。2016年8月，微眾銀行就曾聯(lián)合華瑞銀行基于BCOS平臺的早期版本，推出了在生產(chǎn)環(huán)境中運(yùn)行的機(jī)構(gòu)間對賬平臺。通過區(qū)塊鏈與分布式賬本技術(shù)，優(yōu)化微粒貸業(yè)務(wù)中的機(jī)構(gòu)間對賬流程。隨后，洛陽銀行、長沙銀行也相繼接入了該平臺。

截至目前，上述微粒貸機(jī)構(gòu)間對賬平臺已運(yùn)行一年多，生產(chǎn)環(huán)境的交易數(shù)已達(dá)上千萬筆。同時，微眾銀行在供應(yīng)鏈金融服務(wù)、跨境支付方面也都在進(jìn)行業(yè)務(wù)落地的嘗試。

AI助力消費(fèi)金融

此外，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者在采訪中獲悉，作為國內(nèi)首家分期電商“獨(dú)角獸”，樂信也在探索AI在消費(fèi)金融領(lǐng)域的應(yīng)用。

2月1日，樂信副總裁史紅哲稱，“樂信已實(shí)現(xiàn)AI在獲客、風(fēng)控、資產(chǎn)匹配等環(huán)節(jié)的系統(tǒng)化應(yīng)用，并產(chǎn)生了可觀的商業(yè)價值?！?/P>

史紅哲表示，目前國內(nèi)人口中，在央行具有征信歷史數(shù)據(jù)記錄的不到三成，剩下七成人都屬于信用白戶，風(fēng)險難以評估，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以為其服務(wù)。以大數(shù)據(jù)和云計(jì)算為基礎(chǔ)，AI技術(shù)解決了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對信用缺失人群的服務(wù)難題。

近日，中信證券(600030,股吧)研究部肖斐斐最新發(fā)布的報告認(rèn)為，樂信的金融科技運(yùn)用主要體現(xiàn)于“鷹眼”和“蟲洞”兩個系統(tǒng)。

史紅哲表示，“鷹眼”引擎根據(jù)每個用戶的特征，做到了審核到售后的千人千面。例如，當(dāng)用戶在分期樂下單后，其互聯(lián)網(wǎng)電商行為數(shù)據(jù)、人臉識別機(jī)器指紋驗(yàn)證及外部征信數(shù)據(jù)等都會自動進(jìn)入到“鷹眼”引擎中。有了這些大數(shù)據(jù)，運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)手段，“鷹眼”引擎就能夠?qū)υ撚脩舻倪€款能力、還款意愿、負(fù)債信息、穩(wěn)定性、負(fù)面信息作出評估，為每個用戶形成個性化和定制化的解決方案，并自動完成即時預(yù)警、攔截以及分析部署等功能。

此外，樂信旗下鼎盛資產(chǎn)基于人工智能技術(shù)，開發(fā)了一套海量小微的金融資產(chǎn)處理技術(shù)平臺——“蟲洞”。其核心在于，通過規(guī)則和算法實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)和資金的智能篩選、在線自動匹配，資金實(shí)時到賬。目前，“蟲洞”系統(tǒng)對接的金融機(jī)構(gòu)包括銀行、信托、消費(fèi)金融公司等共30多家，訂單累計(jì)吞吐量1億+次。

據(jù)史紅哲透露，當(dāng)前，樂信正研究區(qū)塊鏈技術(shù)的落地應(yīng)用，在公司各部門及與合作金融機(jī)構(gòu)之間，搭建一個可共享的“超級賬本”。

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