清盤前密集發(fā)標 雅堂金融玩什么套路

2月1日，雅堂金融公布的清算方案選擇實時數(shù)據(jù)顯示，選擇方案一的共4182人，選擇方案二的5152人，選擇方案三的516人，共計9850人完成登記并選擇兌付方案。

就在一周前（1月23日），成都雅堂控股集團突然發(fā)布了“雅堂金融平臺主動退出P2P業(yè)務”的公告。緊接著，1月26日，雅堂發(fā)布了清算方案。

但令人覺得蹊蹺的是，在清盤前一周，雅堂金融還在大量發(fā)標。

對此，上海市創(chuàng)遠律師事務所高級合伙人許峰對《國際金融報》記者稱，目前只能初步懷疑平臺具有金融欺詐的嫌疑。

清盤前瘋狂發(fā)秒標

令投資人疑惑的是，一家計劃清盤的平臺為何在1個月前還大量發(fā)標？

投資人王先生稱，從發(fā)標規(guī)模來看，雅堂金融在去年12月和今年1月發(fā)布的標的體量遠大于此前的月平均值。同時，期間發(fā)出的“秒標”數(shù)量可以用“瘋狂”來形容。

何謂“秒標”？

上海某中型網(wǎng)貸平臺高管付力對《國際金融報》記者解釋，與“普通標”相較而言，秒標的收益更高、借款期限更短，主要是為了吸引用戶，增加平臺流量。

“在終止該項目前，雅堂金融曾經(jīng)在一周內(nèi)密集發(fā)布了近10億元的秒標。我參加過幾次秒標，秒標是由投資者競標打錢，在標的滿標之后，平臺會立即連本帶息還款?！蓖跸壬f。

而由于滿標后，標的很快就會被隱藏，因此記者無法核實雅堂金融到底期間發(fā)了多少標。

就此，《國際金融報》記者詢問雅堂金融公共關(guān)系負責部門，對方稱，所謂近10億秒標，統(tǒng)計口徑并不準確，這其中有回款，有取出，有取出后再投入的。按照慣例，雅堂集團在每年年前都會連續(xù)發(fā)標。

不過，雅堂金融方面拒絕透露通過他們統(tǒng)計口徑一共發(fā)布的秒標金額。

在付力看來，秒標的玩法已屬于“過時玩法”。因為絕大部分“秒標”都是平臺自己發(fā)布的，并不具有真實的借款人和標的資產(chǎn)，屬于違規(guī)行為，但現(xiàn)在一些平臺也會通過虛構(gòu)“秒標”的形式緩解平臺資金緊張。

被質(zhì)疑涉嫌自融

那么，如何判斷這些“秒標”是否合規(guī)？

付力表示，從現(xiàn)在監(jiān)管要求來看，如果平臺沒有對秒標的標的資產(chǎn)做出解釋，那么至少需要明確這些標的不屬于自融范圍，不然就屬于違規(guī)。

據(jù)王先生透露，就其在雅堂金融平臺上所投資的幾個項目來看，項目描述中并沒有指出具體資金的用途是什么。“只有一些籠統(tǒng)概括性描述，大部分項目的描述都是相同的?！彼f。

這些錢到底去了哪里？

“關(guān)于代收余額中主要的標的資產(chǎn)，這屬于公司商業(yè)機密，不方便透露?！毖盘媒鹑诠P(guān)方面回復稱。

值得注意的是，雅堂金融曾被曝涉嫌自融。根據(jù)相關(guān)媒體報道，2017年6月起，雅堂金融的多個標的明確寫著為其股東或旗下產(chǎn)業(yè)融資，其中一只創(chuàng)業(yè)標中也明確地寫著“融資項目為雅堂家具館”。另從第三方網(wǎng)站披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2016年5月，平臺累計成交額達95億元，總成交筆數(shù)30萬筆，總投資人2.5萬人，而總借款人卻只有2418人，如此大的規(guī)模借款人卻這么少，有很大的自融嫌疑。

對此疑問，雅堂金融并未正面回答，僅回復《國際金融報》記者稱，雅堂定位是雅堂電商供應鏈金融平臺。

但是，如果雅堂金融一直不對外披露其主要的標的資產(chǎn)，那么“自融”這條罪狀又要如何洗清？

清盤或因合規(guī)問題

對于為何選擇清盤P2P業(yè)務，雅堂金融的說法是，監(jiān)管收緊是主要原因，其次企業(yè)現(xiàn)在的主要方向是雅堂小超集團。

一位知情人士則對《國際金融報》記者指出，雅堂金融這次清盤行動主要還是因為“備案無望”。

隨著備案腳步漸進，監(jiān)管方面留給不合格平臺的“退出時間”也越來越短。

該知情人士表示，“雅堂金融主要面對三個問題，首先，資金存管銀行合作一直沒有找到符合監(jiān)管要求的，此前合作的銀行現(xiàn)在已經(jīng)停擺?！?/P>

雅堂金融此前曾聲稱合作的資金存管銀行——新網(wǎng)銀行也向《國際金融報》記者表示，他們和雅堂金融的合作確實已經(jīng)解除有一段時間了。

新網(wǎng)銀行相關(guān)人員稱，2017年5月他們和雅堂接觸，后來發(fā)現(xiàn)存管不達標，所以沒有合作。

另有出借人表示，此前由于平臺沒有開設(shè)資金存管賬戶，所以他出借的資金都是打到了一位叫“楊國平”的個人賬戶中。

湊巧的是，雅堂金融的運營公司深圳市雅堂金融服務股份有限公司的法人代表也正是楊國平。

根據(jù)深圳市金融辦最新發(fā)布的《深圳市網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)整改驗收工作指引表》（下稱“《指引表》”），通過個人銀行賬戶接受、歸集出借人的資金是違規(guī)行為。

“第二，最早雅堂金融主要的標的資產(chǎn)都在集團產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部，比如紅木、電商。但是隨著監(jiān)管條例出臺，原本的經(jīng)營方式已經(jīng)無法滿足要求，但是雅堂金融又無法找到合適的標的資產(chǎn)?！鄙鲜鲋槿耸糠Q。

而現(xiàn)在，根據(jù)《指引表》，與網(wǎng)貸機構(gòu)受同一實際控制人控制的關(guān)聯(lián)方以及其他關(guān)聯(lián)方，在網(wǎng)貸機構(gòu)融資、但未充分披露與網(wǎng)貸機構(gòu)的關(guān)聯(lián)關(guān)系這一做法也屬于違規(guī)行為。

該知情人士認為，“這就造成了現(xiàn)在雅堂金融面臨最重要的問題就是平臺每個月用于營銷、運營的費用已經(jīng)很大，但是體量并沒有起來，反而成了雅堂集團的拖油瓶。眼看著備案無望，還不如及早砍掉虧損的業(yè)務?！?/P>

清算方案不確定性大

盡管雅堂金融方面始終強調(diào)是良性退出，但投資人對于其給出的清算方案并不滿意。

投資人王先生對《國際金融報》記者憤慨地表示，“雅堂金融法人代表楊定平出具的兌付方案極其苛刻和不合理?！?/P>

記者注意，目前雅堂金融給出的清算方案包括三種兌付方式：19期按月還款；18期按月還款；50%債轉(zhuǎn)股。

上海某網(wǎng)貸平臺高管張毅對《國際金融報》記者表示，提供可選的賠付方案早期提現(xiàn)金額都很少，越往后兌付比例越大。但越往后，兌付不確定性就越會增加，雅堂金融是否能按照計劃償還無疑是一個未知數(shù)。

王先生還告訴記者，“我當時看到平臺發(fā)了這么多秒標還敢投資的主要原因是看到了雅堂集團和很多知名公司都有合作協(xié)議，應該不會出問題?！?/P>

但是，雅堂集團簽了這么多合作協(xié)議有用嗎？

從雅堂集團的官網(wǎng)上可以看到，該公司曾和多家知名公司簽訂各類合作協(xié)議，并應邀參加了眉山市岷東新區(qū)招商引資項目集中簽約儀式。另外，2017年12月17日，雅堂與永輝金融達成戰(zhàn)略合作，永輝金融向雅堂集團綜合授信20億，加快推動雅堂小超在全國布局。

現(xiàn)在這些合作伙伴和眉山市政府方面對雅堂金融出現(xiàn)的種種經(jīng)營異常的情況有何回應？

就此，《國際金融報》記者向永輝金融方面發(fā)去采訪問詢函，截至發(fā)稿尚未收到回復。

不過，永輝金融客服方面對《國際金融報》記者表示，我們和雅堂金融沒有借貸、擔保往來，沒有股權(quán)關(guān)系，也沒有業(yè)務及資金往來。

雅堂金融方面也表示，永輝金融的授信將針對雅堂小超上下游供應商和加盟商。

也就是說，永輝金融的合作和雅堂金融并無關(guān)系。

除了永輝金融，眉山市岷東新區(qū)管委會對《國際金融報》記者表示，目前尚未聽到關(guān)于雅堂集團的犯罪線索，而且按照規(guī)定，如果案件正在偵查辦理無法對外透露信息。

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