重磅！廈門下發(fā)整改驗收通知 3.15前截止驗收申請

通知強調(diào)，2016年8月24日以后新設立或新從事網(wǎng)絡借貸業(yè)務及自始未納入專項整治的機構，原則上不予整改驗收及備案登記。這也意味著，新設立的原則上無緣備案登記。

與此同時，廈門金融辦同時下發(fā)《廈門市網(wǎng)絡借貸信息中介機構合規(guī)審核與整改驗收工作指引表》（下稱：驗收指引），其中以下幾點值得關注。

驗收指引明確規(guī)定，持有或控制5%以上股份的股東、實控人、高管人員及親屬在網(wǎng)貸平臺融資，其性質(zhì)是為自身或變相為自身融資，也就是824網(wǎng)貸暫行辦法劃定的13條紅線之一。注意到，廈門與江西一樣，明確規(guī)定禁止股份代持，即工商登記股東與實際出資人不一致。雖然監(jiān)管這樣規(guī)定，但相比而言，股份代持核實難度相對較大。

驗收指引規(guī)定，禁止通過先下網(wǎng)點或第三方在線下推介項目、獲取資金，禁止通過報刊、電視、廣播等媒體進行業(yè)務宣傳戶推介融資項目。這也意味著，廈門網(wǎng)貸平臺將無法在電視、報刊投放廣告。網(wǎng)貸天眼注意到，雖然物理場所廣告被堵死，但廈門并未禁止在視頻網(wǎng)站投放廣告。

驗收指引指出，平臺撮合交易須穿透實際接人、借款項目。另外，投資人不僅要獲取債權清單，同時要與借款人逐一簽訂電子合同。這也意味著，“活期類”、“計劃類”產(chǎn)品將無法滿足驗收條件。

驗收指引再次強調(diào)，禁止“超級放貸人模式”，即持有或控制5%以上股份的股東、實控人、高管人員及親屬，以及實控制人的關聯(lián)方在平臺進行債權轉(zhuǎn)讓。網(wǎng)貸天眼注意到，824網(wǎng)貸暫行管理辦法則強調(diào)，禁止開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務，或以打包資產(chǎn)實現(xiàn)債權轉(zhuǎn)讓行為。事實上，想要實現(xiàn)“超級放貸人模式”，必然會出現(xiàn)債權打包轉(zhuǎn)讓。

驗收指引還規(guī)定，禁止未經(jīng)出借人書面授權，代出借人選擇出借項目、同意出借條件等，包括未經(jīng)出借人書面授權開展“自動投標”業(yè)務。這也意味著，廈門并未堵死“自動投標”功能，但必須獲得出借人書面同意，相比“一鍵授權”，甚至默認勾選授權，獲得書面授權難度更大，成本更高。

除此以外，驗收指引強調(diào)，廈門網(wǎng)貸平臺驗收之前必須加入廈門市金融風險防控預警平臺，未加入或不具備對接風險防控預警平臺將無法完成驗收。

附：《廈門市網(wǎng)絡借貸風險專項整治聯(lián)合工作辦公室關于開展網(wǎng)絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》

轄內(nèi)各網(wǎng)絡借貸信息中介機構：

為進一步貫徹落實第五次全國金融工作會議精神，切實防范金融風險，扎實推進網(wǎng)絡借貸風險專項整治工作，根據(jù)P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室《關于做好P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》（網(wǎng)貸整治辦函〔2017〕57號，以下簡稱57號文）要求，結合我市實際，現(xiàn)將整改驗收工作有關事項通知如下：

一、驗收組織

本次整改驗收工作由廈門市網(wǎng)絡借貸風險專項整治聯(lián)合工作辦公室（以下簡稱網(wǎng)貸整治辦）嚴格按照57號文件要求，統(tǒng)籌市金融辦、廈門銀監(jiān)局、人行廈門市中心支行、市公安局、市市場監(jiān)督管理局、廈門通信管理局及借助第三方專業(yè)機構力量組成驗收專班，驗收專班實行雙牽頭負責制，由市金融辦、廈門銀監(jiān)局共同牽頭，最終的驗收整改合格證明文件由市金融辦、廈門銀監(jiān)局領導同志共同簽發(fā)。

二、驗收對象

本次整改驗收對象為自2016年起已接受網(wǎng)貸整治辦現(xiàn)場檢查的整改類機構（以57號文發(fā)布前，正式收到《整改通知書》并按時提交整改報告為準），2016年8月24日以后新設立或新從事網(wǎng)絡借貸業(yè)務及自始未納入專項整治的機構，原則上不予整改驗收及備案登記。

三、驗收標準

本次整改驗收標準將嚴格按照57號文、《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》及《廈門市網(wǎng)絡借貸信息中介機構備案登記管理暫行辦法》等有關規(guī)定，對包含違反禁止性規(guī)定、違反法定義務及風險管理相關要求、未履行對出借人于借款人的保護義務、違反信息披露相關要求、違反及

相關監(jiān)管要求及其他違反有關法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定和風險揭示的情形進行核查驗收，具體標準詳見附件1《廈門市網(wǎng)絡借貸信息中介機構合規(guī)審核與整改驗收工作指引表》。

四、驗收方式

（一） 核查驗收材料

驗收材料將結合57號文規(guī)定及申請備案登記所需材料，由網(wǎng)絡借貸信息中介機構出具自評報告、法律意見書、專項審計報告及其他所需材料（具體要求詳見附件2《廈門市網(wǎng)絡借貸信息中介機構整改驗收自評報告編寫指引》、附件3《廈門市網(wǎng)絡借貸信息中介機構整改合規(guī)情況法律意見書編寫指引》、附件4《廈門市網(wǎng)絡借貸信息中介機構專項審計報告編寫指引》及附件5《廈門市網(wǎng)絡借貸風險專項整治整改驗收材料清單》）。

（二）隨機抽樣核查

隨機抽樣核查包含以下內(nèi)容：

1．借貸合同

2．資金流水

3．融資項目信息

4．財務臺賬

5．交易記錄

6．網(wǎng)站信息披露內(nèi)容

7．網(wǎng)絡廣告

（三）詢問工作人員

現(xiàn)場詢問包含以下人員：

1．公司負責人

2．中高級管理人員

3．基層工作人員

內(nèi)容包含驗收材料真實性、抽樣內(nèi)容真實性及其它可能涉及違規(guī)違法信息。

（四）非現(xiàn)場核驗

驗收專班將在現(xiàn)場檢查前或檢查后通過銀行系統(tǒng)、征信系統(tǒng)、工商登記系統(tǒng)等對驗收材料真實性進行核驗。

五、驗收流程

（一）自本通知發(fā)布之日起，開始接受各

信息機構驗收申請，以在線提交申請并通過預審時間為準；截止時間（2018年3月15日）后，未申請驗收的機構我辦將視其為主動放棄，納入取締類機構，引導其退出。

（二）驗收時間及順序安排將本著公平公正原則，綜合考慮機構驗收材料準備情況、機構存量規(guī)模等因素，由驗收專班共同決定驗收時間及順序，具體時間以正式發(fā)送整改驗收通知為準。

（三）驗收專班將按照整改驗收通知具體時間，按時進場驗收檢查。

（四）驗收工作結束后，按照“驗收一家，公示一家”的原則，在市金融辦官網(wǎng)上公示整改驗收情況，公示時間為2周。公示期間內(nèi)，如收到異地整治辦、出借人或借款人等舉報，經(jīng)核查屬實的，撤銷公示內(nèi)容并視實際情況決定是否重新驗收。

（五）公示期滿后，未收到異地整治辦、出借人或借款人等舉報，或經(jīng)查舉報不屬實的，將發(fā)放驗收合格證明文件；不符合驗收標準的，將發(fā)放未通過驗收通知。

六、分類處置

對整改驗收合格的機構，將引導其按照有關規(guī)定申請備案登記，確保其正常經(jīng)營；對積極配合整改但最終沒有通過驗收的機構，可依據(jù)具體情況，引導其清退業(yè)務后退出市場，或整合有關資源，以市場化形式引導其并購重組；對嚴重不配合、違規(guī)行為嚴重或失聯(lián)的機構，將依據(jù)《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》等法律法規(guī)予以取締。

特此通知。

附件：

1.《廈門市網(wǎng)絡借貸信息中介機構合規(guī)審核與整改驗收工作指引表》

2.《廈門市網(wǎng)絡借貸信息中介機構整改驗收自評報告編寫指引》

3．《廈門市網(wǎng)絡借貸信息中介機構整改合規(guī)情況法律意見書編寫指引》

4．《廈門市網(wǎng)絡借貸信息中介機構專項審計報告編寫指引》

5．《廈門市網(wǎng)絡借貸風險專項整治整改驗收材料清單》

廈門市網(wǎng)絡借貸風險專項整治聯(lián)合工作辦公室

市金融辦聯(lián)系人：蘇晨 電話：2668682 林琦 電話：5398328

廈門銀監(jiān)局聯(lián)系人：方俊鴻 電話：5892821

附：《廈門市網(wǎng)絡借貸信息中介機構合規(guī)審核與整改驗收工作指引表》

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