“315”互金照妖鏡丨“造夢(mèng)工廠”、“浮夸虛構(gòu)病”，如何對(duì)癥下藥？

鳳凰網(wǎng)WEMONEY盤點(diǎn)了過(guò)去一年新金融領(lǐng)域的十大“典型坑”：互金違法廣告、在線旅游服務(wù)平臺(tái)捆綁銷售、教育分期套路貸、二維碼盜刷、ICO騙局……

2018年“3·15”，是第36個(gè)消費(fèi)者權(quán)益日。對(duì)新金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，這也是一個(gè)讓消費(fèi)者關(guān)心、企業(yè)揪心的日子。

近年來(lái)，新金融行業(yè)在快速發(fā)展的同時(shí)，各類風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，極大損害了消費(fèi)者的權(quán)益。在此背景下，鳳凰網(wǎng)WEMONEY盤點(diǎn)了過(guò)去一年新金融領(lǐng)域的十大“典型坑”：互金違法廣告、在線旅游服務(wù)平臺(tái)捆綁銷售、教育分期套路貸、二維碼盜刷、ICO騙局……

互金“照妖鏡”已亮出，看看你是否踩過(guò)這些“坑”，又該如何從這個(gè)“坑”里爬出來(lái)？

1、“造夢(mèng)工廠”錢寶網(wǎng) 又一個(gè)龐氏騙局？

自稱有2億會(huì)員，交易金額超500億元的錢寶網(wǎng)騙局在2017年年末徹底崩塌。2017年12月27日，錢寶網(wǎng)創(chuàng)始人張小雷投案自首，上?？偛咳巳强?。此前，錢寶網(wǎng)利用互聯(lián)網(wǎng)非法吸儲(chǔ)、非法融資，通過(guò)給用戶發(fā)布空頭任務(wù)（如觀看廣告、填寫(xiě)問(wèn)卷、試玩游戲等等），用戶從中可獲得年收益率達(dá)50%的高額回報(bào)。

錢寶網(wǎng)騙局并非有多高明，無(wú)非就是利用本金與利息的博弈，用新用戶的保證金（本金）去填老用戶的高額回報(bào)（利息）的窟窿。只有潮水退去才知道誰(shuí)在裸泳，值得注意的是，在沒(méi)有正式提現(xiàn)前，所謂的用戶收益僅是一串虛擬的數(shù)字。

2、互金違法廣告的“浮夸虛構(gòu)病”該治治了

2018年2月26日，山東省工商局公布了2017年度違法廣告典型案例，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)宜信普惠信息咨詢（北京）有限公司棗莊分公司因虛構(gòu)“信貸服務(wù)中心”被罰3萬(wàn)元。而此前的2017年12月21日，國(guó)家工商總局亮“紅牌”，撈財(cái)寶、長(zhǎng)天金服、莆商貸三家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)因違法廣告被點(diǎn)名，分別被罰款60萬(wàn)元、72.83萬(wàn)元、3萬(wàn)元。

為了互金行業(yè)的健康發(fā)展，監(jiān)管對(duì)待違規(guī)處理那是“穩(wěn)準(zhǔn)狠”！對(duì)于互金違法廣告更是“對(duì)癥下藥”，絕不手軟，該罰款罰款，該公示公示。也歡迎廣大消費(fèi)者對(duì)違法行為投訴舉報(bào)，維護(hù)自身合法權(quán)益。

3、現(xiàn)金貸“屠宰場(chǎng)”？借錢4萬(wàn) 賠上一套房

4萬(wàn)元怎么和一套房子劃上等號(hào)？上海許女士曾向一家“小額貸款公司”借款4萬(wàn)元，經(jīng)過(guò)“陰陽(yáng)欠條”、“平賬”等一系列運(yùn)作，欠款額飆升到了150萬(wàn)。最后“小額貸款公司”將她告上法庭，許女士的房子也被查封。值得注意的是，2017年，“高利潤(rùn)、低門檻、大市場(chǎng)”的現(xiàn)金貸，也引眾多互金機(jī)構(gòu)布局，其中不乏趣店、拍拍貸、和信貸等企業(yè)。

監(jiān)管對(duì)“現(xiàn)金貸”整治拉開(kāi)序幕，平臺(tái)尋求轉(zhuǎn)型求生是關(guān)鍵。不過(guò)，不管是有場(chǎng)景的汽車金融，還是貸款超市，市場(chǎng)空間均有限，現(xiàn)金貸平臺(tái)的“暴利時(shí)代”結(jié)束，能轉(zhuǎn)型成功的有幾家？我們拭目以待。

4、攜程、飛豬等在線平臺(tái)搭售保險(xiǎn)這個(gè)“便車”用戶不買單

2017年，在線差旅平臺(tái)的捆綁搭售事件引起業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注，眾多媒體報(bào)道并對(duì)攜程、途牛、馬蜂窩、同程、飛豬、去哪兒網(wǎng)等國(guó)內(nèi)知名在線差旅平臺(tái)進(jìn)行評(píng)測(cè)，發(fā)現(xiàn)各平臺(tái)均存在不同程度的搭售現(xiàn)象。2017年10月，女明星韓雪更是在微博上直指自己被攜程套路，認(rèn)為后者應(yīng)誠(chéng)實(shí)面對(duì)捆綁銷售的問(wèn)題，并向公眾致歉。目前，各平臺(tái)“搭便車”賣保險(xiǎn)的行為已有改善，也不再默認(rèn)勾選附加產(chǎn)品。

“旅游+保險(xiǎn)”看似天生一對(duì)，但是平臺(tái)不做任何提醒、偷偷捆綁銷售，消費(fèi)者可不能答應(yīng)！尊重消費(fèi)者的知情權(quán)和選擇權(quán)，不能把正常的市場(chǎng)策略變成“強(qiáng)制搭售”行為。

5、金聯(lián)集團(tuán)老板奇葩跑路：“我要離開(kāi)了，如何處置聽(tīng)人民政府的”

“因本人工作不力，致近期多項(xiàng)大額融資計(jì)劃失敗，本人決定放棄……天下沒(méi)有不散的筵席，但我離開(kāi)了公司還在，如何處置還是聽(tīng)由人民政府和人民公安的吧?！?017年12月，金聯(lián)集團(tuán)董事長(zhǎng)呂尚簡(jiǎn)上演奇葩“跑路”事件。因涉嫌“非法吸收公眾存款罪”，其在2018年1月被蘇州市公安機(jī)關(guān)批捕歸案。據(jù)投資人所述，截至呂尚簡(jiǎn)跑路，金聯(lián)集團(tuán)未兌付資金近3億元，受害者遍及江蘇省蘇州市、無(wú)錫市以及廣東省廣州市，約有600余人。

見(jiàn)過(guò)跑路的，沒(méi)見(jiàn)過(guò)這么“堂而皇之”跑路的！對(duì)于網(wǎng)貸跑路事件，投資人需要積極搜集相關(guān)證據(jù)，協(xié)助警方立案，同時(shí)也要理性維權(quán)。

6、教育分期套路多 天下沒(méi)有免費(fèi)的“午餐”

“免費(fèi)”的高校講座上人頭攢動(dòng)，資深“講師”三尺講臺(tái)侃侃而談，背后卻著一系列套路。2017年5月，廣州警方偵破一宗涉及廣州多所高校學(xué)生被騙的合同詐騙案，人數(shù)達(dá)400余人。經(jīng)查，涉案公司口頭承諾可介紹就業(yè)崗位、利用假期兼職賺取還貸費(fèi)用、不滿意培訓(xùn)可申請(qǐng)退費(fèi)等，誘騙學(xué)生簽訂意向申請(qǐng)書(shū)、教育分期貸款協(xié)議、教育分期還款計(jì)劃等系列合同，還通過(guò)簽訂《指示交付確認(rèn)書(shū)》的形式，由該公司直接收取貸款公司的放款。

天下沒(méi)有免費(fèi)的“午餐”，消費(fèi)者要提高警惕，不要被某些應(yīng)聘單位、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的花言巧語(yǔ)所迷惑，對(duì)于合同要仔細(xì)查看，慎重簽字，不要入“被貸款”的“坑”。

7、“互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)物全返”平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)突出 0元購(gòu)物、大比例返現(xiàn)不可信

“7號(hào)網(wǎng)”平臺(tái)宣稱“購(gòu)物不用錢”，通過(guò)制定“返利率”，將消費(fèi)金額全部返還；“利利購(gòu)商城”平臺(tái)宣稱“零成本購(gòu)物”，但用戶首先需要預(yù)存商品價(jià)格數(shù)倍、甚至十倍的預(yù)存款，如市場(chǎng)價(jià)3000元的IPAD，預(yù)存15000元3個(gè)月即可免費(fèi)獲得，對(duì)于用戶相當(dāng)于獲得80%實(shí)際年化收益；“零零購(gòu)”平臺(tái)的商品價(jià)格普遍較高，其中一款不知名的白酒產(chǎn)品甚至標(biāo)價(jià)6999元。

“天上不會(huì)掉餡餅”的話說(shuō)了無(wú)數(shù)遍，可“0元購(gòu)物”依舊大火，這也體現(xiàn)出了人性的貪婪。事實(shí)上，返利周期較長(zhǎng)、盈利模式不可持續(xù)才是這些“0元購(gòu)物”背后的邏輯，投資者不能被廣告宣傳所蒙蔽。

8、愛(ài)心變傷心 “同一天生日”公益募捐遭質(zhì)疑

2017年12月，“同一天出生的你”的公益募捐活動(dòng)刷屏朋友圈，引發(fā)不少愛(ài)心人士捐款和轉(zhuǎn)發(fā)。通過(guò)輸入自己的生日信息，系統(tǒng)會(huì)出現(xiàn)一位與自己同一天生日的貧困兒童。此時(shí)，網(wǎng)頁(yè)會(huì)鼓勵(lì)網(wǎng)友向這位山區(qū)小朋友捐款一元。該創(chuàng)意眾籌的形式，引發(fā)了不少人參與。但隨后，有人質(zhì)疑該活動(dòng)涉嫌詐捐。有網(wǎng)友發(fā)現(xiàn)，這些小朋友的資料互相矛盾，有的生日日期不存在，有的生日有好幾個(gè)，甚至大多數(shù)小朋友的理想都一模一樣。

打開(kāi)朋友圈，時(shí)不時(shí)會(huì)被一個(gè)個(gè)公益募捐刷屏。從羅爾事件，到“一元購(gòu)畫(huà)”，再到“同一天出生的你”，越來(lái)越多公益活動(dòng)被搬到線上。但網(wǎng)絡(luò)公益募捐在信息不對(duì)稱的情況下容易出現(xiàn)各種問(wèn)題，需要謹(jǐn)慎對(duì)待。

9、999元買最貴午餐 二維碼盜刷誰(shuí)該買單？

2017年3月，吳先生在某網(wǎng)站預(yù)訂了一份外賣。幾分鐘后，一名自稱是餐廳服務(wù)員的男子通過(guò)電話聯(lián)系了吳先生并表示，因?yàn)椴僮魇д`，給吳先生多做了一份所訂餐品，多做的這份可以低價(jià)5元賣給吳先生，否則自己需交三十多元全價(jià)賠償。吳先生心生憐憫便同意低價(jià)購(gòu)買，并按該男子要求進(jìn)行付款碼支付。然而付款碼剛給出去，吳先生就發(fā)現(xiàn)自己的支付賬戶被人劃走999元。

掃碼雖然方便，一不留神可有風(fēng)險(xiǎn)！消費(fèi)者通過(guò)“掃掃掃”便捷購(gòu)物的同時(shí)，還要對(duì)來(lái)源可疑的二維碼進(jìn)行辨別，更不要以任何形式向他人發(fā)送自己手機(jī)上的支付碼。

10、ICO“騙局”：虛假宣傳、偽造項(xiàng)目支持者、暗箱操作……

2018年2月，在境外交易所ICO（代幣首次發(fā)行）的項(xiàng)目Arts 因代幣破發(fā)，未能兌現(xiàn)向投資人承諾的可以登陸主流交易所的承諾，被投資人聯(lián)合舉報(bào)涉嫌詐騙并要求退幣。投資人細(xì)數(shù)了Arts背后的“罪狀”：虛假宣傳、虛設(shè)項(xiàng)目、偽造項(xiàng)目支持者、暗箱操作……比虛設(shè)項(xiàng)目更具戲劇性的是，在Arts上市破發(fā)后，Arts團(tuán)隊(duì)內(nèi)部還上演了一場(chǎng)關(guān)于“退幣”的內(nèi)訌爭(zhēng)斗。此外，投資人還將項(xiàng)目聯(lián)合創(chuàng)始人蔣杰扭送至北京金融局信訪辦公室。

從前期宣傳到群發(fā)私募，再到正式登陸交易所公開(kāi)交易，很多ICO項(xiàng)目都是一場(chǎng)“空手套白狼”的詐騙，這其中最慘的是被收割的“韭菜”。 對(duì)于各類“數(shù)字貨幣”交易，投資者在還沒(méi)弄明白時(shí)，切勿輕易入局。

來(lái)源：鳳凰網(wǎng)WEMONEY。

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