如何判斷一個P2P平臺的安全性？

1、警惕不合理的收益

高收益誰不愛？！但要慎之又慎。其實(shí)大家都不傻，不為高收益，誰會以身范險？！中雷多因盲目追求高收益而起。遇到很多“中雷”的朋友，而且很多朋友是連中幾雷，分散投資還屢屢中雷，不是運(yùn)氣差，是貪婪，盲目追求高收益，分散的時候，選來選去都選了那些所謂“收益高”,而實(shí)際有很大風(fēng)險隱患的平臺。

我不贊同“收益高的風(fēng)險大”這種說法，反對簡單地用收益水平來衡量風(fēng)險高低：低息也會高風(fēng)險，低風(fēng)險也會有較高收益，收益和風(fēng)險并不完全對等。一定程度上，收益取決于平臺業(yè)務(wù)類型，比如賣理財?shù)模昊?%至9%）低于做債權(quán)抵押的（年化12%以上），做房抵借款的（年化12%至18%）一般略低于做車抵借款的（年化20%左右，當(dāng)然車抵不押車的情況下，風(fēng)險會比房抵大一些），純做通道的（年化12%至15%,單純轉(zhuǎn)讓融資性擔(dān)保公司或融資租賃公司的債權(quán)）會低于自己拓展借款人再交給融資性擔(dān)保公司擔(dān)保的（年化15%至18%）。銀行系的（年化7%至9%）低于國資系的（年化10%至14%），國資的低于民營成熟平臺（年化13%至16%），民營成熟平臺低于進(jìn)取型中小平臺（一般在年化16%至22%）。

當(dāng)收益高出太多，我們就要認(rèn)真分析其可靠程度；當(dāng)收益超出同類業(yè)務(wù)、同類安全水平下的合理水平太多，我們就要懷疑其是否自融，是否關(guān)聯(lián)擔(dān)保，是否高息圈錢準(zhǔn)備跑路？當(dāng)然，也不排除平臺營銷活動的原因給出的高收益?？傊稽c(diǎn)，不要隨意追求不明不白的高收益。這往往是上當(dāng)受騙的開始！?。∵@個時候就應(yīng)該是想起“你盯著別人的高收益，別人盯著你的本金”這句話的時候了。

2、分辨不同利益立場的言論

行業(yè)的火爆，催生了大量不同的利益群體：代表各種不同類型平臺利益的、代表各類第三方平臺利益的、還有一些有著個人利益目的的人員，紛紛從自己的利益立場出發(fā)，有偏向性地“教育”“引導(dǎo)”投資人。舉幾個例子，鼓吹從源頭上把控風(fēng)險的平臺，往往是沒有任何保障措施的；鼓吹去擔(dān)?；?，往往也是擔(dān)保公司的保障力比較弱的；鼓吹P2P行業(yè)進(jìn)入“拼爹時代”,一定要選背景強(qiáng)大的平臺，你們想想應(yīng)該是哪一類人？鼓吹低收益才安全，高收益高風(fēng)險的，可能是哪些人？宣揚(yáng)第三方托管無意義的可能是哪些人？

一定程度上，這種有傾向性的營銷言論，是P2P小白們所面臨的最大的風(fēng)險：沒人指路他們會謹(jǐn)慎地慢慢摸索，而碰到一個別有用心的指路人，帶來的可能是災(zāi)難。大家一定要善于從各種相互矛盾的觀點(diǎn)和言論中，找出真正代表投資人自身利益的觀點(diǎn)，而不在外界相互矛盾的觀點(diǎn)中變得茫然，也不為一些似是而非的觀點(diǎn)所誤導(dǎo)，更不為一些營銷的蠱惑之言而迷惑。我們投資人的根本利益就兩點(diǎn)：高收益、低風(fēng)險，這是亙古不變的??！

3、從安全保障機(jī)制上去分析

超出正常范圍的高收益可能預(yù)示著風(fēng)險，但并不意味著收益在正常范圍內(nèi)、或者收益偏低就意味著安全，真正的安全要依靠制度來保障：

（1）資金托管，避開資金池，防止跑路（當(dāng)然，如果是有背景的平臺，或者實(shí)力強(qiáng)大的老平臺，即使沒有托管也不會跑，也能達(dá)到相同的效果）；

（2）易變現(xiàn)資產(chǎn)足值抵押（一般常見的有房產(chǎn)或者汽車，這是極端情況下的根本保障，哪怕?lián)９疽驳归]了）；

（3）融資性擔(dān)保公司擔(dān)保（逾期有人墊付，違約有人兜底）。當(dāng)然，一些交易額巨大的平臺，也會采用風(fēng)險備用金模式，只要風(fēng)險備用金足夠（一定要記住足夠二字，最好代收余額的10%），也能起到很好的保障作用（現(xiàn)實(shí)的一個情況是，很多平臺的實(shí)力尚不足以采用備用金模式，同時備用金也嚴(yán)重不足）。

4、從感覺上去探知

這個對投資人的要求比較高，描述起來也比較虛，就要靠大家自己的經(jīng)驗(yàn)和第六感了。

我知道很多朋友喜歡這樣干，感覺不好的不投這沒關(guān)系，投資就是要開心一點(diǎn)；但是感覺好的時候，尤其要警惕，理性的分析能大大降低風(fēng)險！

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