互金接入央行征信的意愿和門檻如何？對(duì)借款人有何影響

中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)6月14日訊(見習(xí)記者 楊暢) 近日，記者收到來自某網(wǎng)絡(luò)小貸公司的銷售電話，該銷售稱“線上批貸了解一下。我們是有網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的公司，不上央行征信?！庇浾卟稍L的借款人表示：“若網(wǎng)貸記錄上央行征信，可能會(huì)影響銀行信貸，我會(huì)選不上征信的?！?/p>

因借款人介意，機(jī)構(gòu)就不想接央行征信嗎？有網(wǎng)貸專家和互金從業(yè)者表示，其實(shí)很多互金機(jī)構(gòu)想接入來建設(shè)風(fēng)控，但央行征信準(zhǔn)入門檻極高。此外，有銀行人員表示，網(wǎng)貸記錄只影響部分銀行的部分"無抵押"貸款，對(duì)房貸車貸等抵押貸影響不大。

互金接央行征信：持牌申請(qǐng)+充分溝通

經(jīng)記者核實(shí)，目前法律沒有規(guī)定持牌網(wǎng)絡(luò)小貸公司必須接入央行征信。央行征信中心官網(wǎng)有對(duì)“小微金融機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)”做出的服務(wù)介紹。該介紹顯示，按照《中國人民銀行辦公廳關(guān)于小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫有關(guān)事宜的通知》(銀辦發(fā)〔2013〕45號(hào))，具備接入條件的小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、村鎮(zhèn)銀行等機(jī)構(gòu)(以下簡稱“小微金融機(jī)構(gòu)”)應(yīng)當(dāng)接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。銀辦發(fā)〔2013〕45號(hào)對(duì)小微金融機(jī)構(gòu)作出規(guī)定，未提及網(wǎng)絡(luò)小額貸款。

那么互金公司到底愿不愿意接入央行征信呢？記者采訪了某上市互金公司部門負(fù)責(zé)人，該負(fù)責(zé)人表示：“把不上央行征信作為賣點(diǎn)，是鼓勵(lì)用戶不還嗎？征信系統(tǒng)建設(shè)一直是互聯(lián)網(wǎng)金融的痛點(diǎn)，我們是希望接入央行征信的?！?/p>

此外，該部門負(fù)責(zé)人認(rèn)為，接入央行征信對(duì)正經(jīng)在做互金的公司來講肯定是有利的，能刷掉一些妄圖賴賬的借款人，從而加強(qiáng)風(fēng)控效率，提高利潤。許多互金公司在得不到央行征信準(zhǔn)入之后，嘗試接入中國互金協(xié)會(huì)“信用信息共享平臺(tái)”獲取更多信息。此外，2018年5月剛剛掛牌的百行征信也是互金公司期待加入的信息平臺(tái)之一。加強(qiáng)信息聯(lián)動(dòng)控制風(fēng)險(xiǎn)，一直是認(rèn)真經(jīng)營業(yè)務(wù)的互金公司非常重視的部分。

中國社科院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤對(duì)記者表示，接入央行征信對(duì)網(wǎng)絡(luò)小貸公司來講是好事，他們能獲得從央行核查借款人信用記錄的權(quán)利，幫助完善前期風(fēng)控。央行征信的準(zhǔn)入門檻極高，持牌機(jī)構(gòu)在與央行充分溝通的情況下，才可以接入央行征信系統(tǒng)，目前僅有部分大型網(wǎng)絡(luò)小貸和消費(fèi)金融公司接入了央行征信。“持牌但不上央行征信”這種說法，可能是銷售人員站在前端的角度為銷售引流，不一定是網(wǎng)絡(luò)小貸公司真的不愿意接入央行征信系統(tǒng)。

網(wǎng)貸記錄重點(diǎn)影響部分銀行的部分無抵押貸

有借款人對(duì)記者表示：“持牌但不上央行征信對(duì)借款人來說是好事。一方面持牌說明公司相對(duì)正規(guī)，另一方面雖然我如期還款，但不想留下記錄。據(jù)說網(wǎng)貸記錄上報(bào)央行，即便沒有逾期，也會(huì)影響以后的信貸，銀行會(huì)認(rèn)為借網(wǎng)絡(luò)小貸的人沒有還款能力。雖然我現(xiàn)在沒錢買房買車，但不代表我兩三年后沒有房貸車貸的需求?！?/p>

記者采訪了中國銀行某信貸經(jīng)理，該信貸經(jīng)理表示：“各家銀行的審批政策不一樣，在有些銀行的部分業(yè)務(wù)應(yīng)該會(huì)受影響，但以上借款人提到的房貸車貸影響不大。網(wǎng)絡(luò)小貸在央行的征信記錄對(duì)銀行批"信用貸款"(也稱無抵押貸款)影響相對(duì)嚴(yán)重，很多銀行都認(rèn)為從網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司借過錢的客戶，資質(zhì)比較差，會(huì)拒絕掉這類客戶的無抵押貸款。這種記錄對(duì)房貸車貸等抵押貸款影響小一點(diǎn)，有抵押物在，審批條件會(huì)比信用貸寬松一點(diǎn)?！?/p>

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