數(shù)字普惠金融有可能成為未來(lái)發(fā)展的主流

由國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室與人民日?qǐng)?bào)全國(guó)黨媒信息公共平臺(tái)聯(lián)合主辦、平安普惠承辦的“首屆中國(guó)普惠金融創(chuàng)新發(fā)展峰會(huì)”日前在京舉行。會(huì)上發(fā)布的《中國(guó)普惠金融創(chuàng)新報(bào)告(2018)》認(rèn)為，政策引導(dǎo)和技術(shù)發(fā)展大大加快了我國(guó)普惠金融領(lǐng)域的創(chuàng)新，將我國(guó)普惠金融帶入全新的發(fā)展階段。數(shù)字普惠金融發(fā)展迅速，并有可能成為未來(lái)發(fā)展的主流。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院學(xué)部委員、國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室理事長(zhǎng)李揚(yáng)在致辭時(shí)表示，為了使普惠金融沿著正確、健康的道路發(fā)展，我們必須深刻了解普惠金融的四個(gè)要點(diǎn)，并將其落實(shí)到工作當(dāng)中:一是金融機(jī)構(gòu)要以可承受的成本來(lái)提供普惠金融服務(wù)；二是將金融服務(wù)提供給真正有需求的群體和個(gè)人；三是有尊嚴(yán)的提供，即要強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)機(jī)制；四是應(yīng)提供適當(dāng)?shù)暮陀行实慕鹑诜?wù)。

中國(guó)普惠金融促進(jìn)會(huì)籌備小組組長(zhǎng)、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行原副行長(zhǎng)劉克崮認(rèn)為，小微經(jīng)濟(jì)體是我國(guó)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，但其金融服務(wù)卻是不充分、不平衡的，融資難長(zhǎng)期沒(méi)有根本改觀。其根本癥結(jié)在于現(xiàn)行以大中銀行為主體、以服務(wù)大中型企業(yè)為目標(biāo)、基于正規(guī)財(cái)務(wù)報(bào)表和充分抵質(zhì)押物運(yùn)作的金融體系，難以適應(yīng)小微經(jīng)濟(jì)體的天然特點(diǎn)和融資需求特征。他建議建立準(zhǔn)公共性金融的財(cái)稅政策引導(dǎo)體系。

會(huì)上還發(fā)布了由國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室與全國(guó)官方媒體信息公共平臺(tái)、微眾銀行合作編寫(xiě)的《中國(guó)普惠金融創(chuàng)新報(bào)告(2018)》。報(bào)告認(rèn)為，過(guò)去幾年，政策引導(dǎo)和技術(shù)發(fā)展大大加快了我國(guó)普惠金融領(lǐng)域的創(chuàng)新，將我國(guó)普惠金融帶入全新的發(fā)展階段。中國(guó)普惠金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出許多新特征。

一是產(chǎn)品和服務(wù)日益豐富。普惠金融不僅包括信貸，還應(yīng)包括儲(chǔ)蓄、投資理財(cái)、保險(xiǎn)、支付、匯兌、租賃、養(yǎng)老金等全功能、多層次的金融服務(wù)；從企業(yè)客戶(hù)角度，甚至還可能會(huì)增加管理咨詢(xún)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、現(xiàn)金管理等其他的服務(wù)內(nèi)容。如浙江碳銀在為客戶(hù)提供光伏發(fā)電設(shè)備的同時(shí)，也為金融機(jī)構(gòu)有效控制風(fēng)險(xiǎn)提供了有效的幫助。

二是參與主體更加多元化。近年來(lái)，普惠金融的參與主體已逐步發(fā)展成為囊括了商業(yè)銀行、政策性金融、非銀行金融以及金融科技企業(yè)等在內(nèi)的，多層次、多元化的普惠金融機(jī)構(gòu)體系。如中國(guó)建設(shè)銀行啟動(dòng)普惠金融“雙小”戰(zhàn)略，將普惠金融提升到公司未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略的高度。其“小微快貸”產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了小微企業(yè)貸款全流程網(wǎng)絡(luò)化、自助化操作。

三是數(shù)字普惠金融發(fā)展迅速，并有可能成為未來(lái)發(fā)展的主流。中國(guó)近年已發(fā)展成為全球金融科技領(lǐng)域的領(lǐng)頭羊。如微眾銀行是中國(guó)數(shù)字普惠的領(lǐng)先者之一，以服務(wù)普羅大眾和小微企業(yè)為主的普惠金融產(chǎn)品服務(wù)體系基本成型，其微粒貸已實(shí)現(xiàn)100%純線(xiàn)上操作。

四是普惠金融商業(yè)模式不斷創(chuàng)新，可持續(xù)得到極大改善。一些新的普惠金融模式開(kāi)始形成，普惠金融開(kāi)始成為許多機(jī)構(gòu)競(jìng)相進(jìn)入的藍(lán)海。如普惠金融商業(yè)模式創(chuàng)新典型平安普惠，向征信方和資金方輸出基礎(chǔ)信貸審核咨詢(xún)服務(wù)，并整合征信方和資金方的金融資源，為借款人提供多元借款服務(wù)解決方案，助推金融資源流向小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶(hù)、普通工薪人群等普惠金融人群。

報(bào)告同時(shí)提出，普惠金融的迅速發(fā)展也帶來(lái)了一些新的問(wèn)題。比如，如何更好地關(guān)注客戶(hù)視角的風(fēng)險(xiǎn)，以更好地保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益?如何規(guī)范金融機(jī)構(gòu)行為，讓普惠金融業(yè)務(wù)與審慎監(jiān)管要求相一致，更好地管理金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)?這些問(wèn)題，需要進(jìn)一步的創(chuàng)新來(lái)加以解決。(金輝)

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