金融壹賬通區(qū)塊鏈項目落地香港 聚焦金融應用場景

金融壹賬通日前宣布，經過一輪綜合全面的招標程序，公司成功獲聘為香港貿易融資平臺的技術服務提供商，為該平臺的生產部署提供支持。金融壹賬通首席技術官兼首席運營官黃宇翔表示，目前區(qū)塊鏈在金融上有四大應用場景，包括貿易融資平臺、供應鏈金融、資產穿透、中小企業(yè)貸款。

首個境外區(qū)塊鏈項目落地

平安集團副首席執(zhí)行官、首席信息執(zhí)行官兼首席運營官陳心穎表示，香港貿易融資平臺是平安區(qū)塊鏈技術的第一個境外區(qū)塊鏈項目，該項目的成功中標，代表著旗下金融科技公司金融壹賬通打開了境外技術服務市場的大門。

金融壹賬通首席戰(zhàn)略官費軼明指出，香港每年的跨境貿易融資達1萬多億美元，但是獲得貿易融資余額約為2400億美元，比例與全球相比確實存在差距。該平臺讓生態(tài)圈內的銀行及其企業(yè)客戶均可通過分布式賬本提交并記錄采購訂單、發(fā)票和融資申請，從而大幅減低欺詐交易和身份盜用的風險，長遠更有助增加融資成功率與降低融資成本。此外，通過數碼化改善當前紙張密集型的融資流程，將有利于香港企業(yè)，尤其是中小型企業(yè)的長足發(fā)展。

目前香港方面，包括澳新銀行、中國銀行(香港)有限公司、東亞銀行、星展銀行(香港)有限公司、恒生銀行有限公司、香港上海匯豐銀行和渣打銀行(香港)有限公司等正著手共同推進貿易融資區(qū)塊鏈平臺在香港的生產部署。

記者了解到，該平臺現正進行用戶驗收測試，預計于今年9月正式上線，屆時開放賬戶融資將成為首個由該平臺支持的產品，并已計劃在未來陸續(xù)支持更多貿易融資產品。與此同時，各銀行亦將積極引進更多來自銀行業(yè)及其他行業(yè)(如物流業(yè))的企業(yè)加入生態(tài)圈，并與其他國家的分布式賬本平臺進行整合。

費軼明透露，該平臺的概念驗證于2017年3月首次對外公布，旨在利用區(qū)塊鏈技術，為現時勞動密集型的貿易融資業(yè)務提供助力。各銀行使用可擴展的技術架構，制定相關的商業(yè)模型和治理框架，讓該平臺能從概念認證階段推進到生產環(huán)境的部署。

聚焦四大金融應用場景

金融壹賬通首席技術官兼首席運營官黃宇翔接受記者采訪時表示，平安區(qū)塊鏈主要想解決四大問題:一是區(qū)塊鏈最大的價值是通過信息共享解決信任的問題，但要如何在共享的情況下面確保迥鼓數據隱私安全；二是通過加密方法解決隱私問題后，如何確保信息的一致性，即在不同數據存儲結果是一樣的；三是區(qū)塊鏈不像中心系統部署一個節(jié)點就結束，如何解決區(qū)塊鏈系統的批量快速部署；四是如何找到最合適的場景。

黃宇翔認為，目前區(qū)塊鏈在金融上主要有四大應用場景。一是貿易融資平臺，買賣雙方都屬于平臺的參與方，可以通過訂單和發(fā)票之間信息匹配，進而確定交易的真實性。未來可以通過各種信息之間的匹配，在貿易融資平臺創(chuàng)造更多的融資場景。

二是供應鏈金融，供應鏈金融主要針對核心企業(yè)上下游企業(yè)融資，傳統供應鏈金融中，信用可以傳遞給一級、二級企業(yè)，但是很難傳到末端企業(yè)。通過供應鏈金融平臺，可以通過數字資產方式，傳遞信用背書，使得核心企業(yè)信用可以被傳遞到末端的企業(yè)，從而使得中小企業(yè)在平臺上進行融資。

三是資產穿透，可以通過標準化合同以及提煉出可變因子，在每個資產上形成標準，基于這個標準可以實現資產流轉，且通過底層資產穿透確保資產交易真實性和風險可控。

四是中小企業(yè)貸款，中小企業(yè)貸款難點在于數據難以搜集和確定信息真實性，可以安裝區(qū)塊鏈的節(jié)點，將信息入鏈。當企業(yè)有融資需求的時候，可以通過授權的方式令貸款機構從區(qū)塊鏈領域查詢日常數據，之后可以比較在申請貸款的材料，從而幫助銀行驗證企業(yè)的信息真實性。(張曉琪)

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