窺探“互聯(lián)網(wǎng)+大養(yǎng)老”生態(tài)鏈

在中國(guó)跑步進(jìn)入老齡化的時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)以及搭界的金融讓養(yǎng)老問(wèn)題站在輿論風(fēng)口。在多層次養(yǎng)老體系的構(gòu)建過(guò)程中，如何摸索出適合中國(guó)國(guó)情、高效標(biāo)準(zhǔn)化的養(yǎng)老方式成為迫在眉睫的話題。

“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的到來(lái)讓這一問(wèn)題有了新的探索方向，“大養(yǎng)老”的概念正在逐漸清晰。

養(yǎng)老新探索箭在弦上

全國(guó)老齡辦數(shù)據(jù)顯示，2010年我國(guó)老年人口消費(fèi)規(guī)模達(dá)1萬(wàn)億元，預(yù)計(jì)到2040年將達(dá)到17.5萬(wàn)億元。2014年到2050年間，中國(guó)老年人口的消費(fèi)潛力將從4萬(wàn)億元增長(zhǎng)到106萬(wàn)億元，占GDP的比例將從8%增長(zhǎng)至33%。

在打通養(yǎng)老的出路過(guò)程中，越來(lái)越多的企業(yè)、行業(yè)被附著在這一產(chǎn)業(yè)鏈條之上，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的利潤(rùn)空間慢慢清晰化。

華泰證券養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告顯示，該產(chǎn)業(yè)目前共涉及八大子產(chǎn)業(yè)模塊，分別是養(yǎng)老住宅、養(yǎng)老軟件及信息系統(tǒng)、護(hù)工培訓(xùn)、福利器械、綜合性醫(yī)護(hù)服務(wù)、文化生活、老年金融、家政及其他服務(wù)。

雖然早在2011年的“十二五”規(guī)劃中明確提出了“9073”養(yǎng)老模式(即90%的老人依靠居家養(yǎng)老、7%的老人依靠社區(qū)養(yǎng)老、3%的老人依靠機(jī)構(gòu)養(yǎng)老)，但是居家養(yǎng)老模式依舊沒(méi)有得以良好理順，尤其是居家養(yǎng)老健康管理的信息化問(wèn)題，而這正是未來(lái)遠(yuǎn)程醫(yī)療、移動(dòng)醫(yī)療的信息基礎(chǔ)。在安康通及Natali China CEO卜江勇看來(lái)，這一模式目前存在兩大痛點(diǎn)，第一，相對(duì)封閉和集中的醫(yī)療資源;第二，專業(yè)化護(hù)理人才短缺。

“中國(guó)特色的‘未富先老’的國(guó)情給政府造成巨大的社會(huì)福利負(fù)擔(dān)，來(lái)自經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)保障、醫(yī)療及養(yǎng)老服務(wù)的壓力與日俱增。”卜江勇對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者表示，在這種情況下，吸收國(guó)際上先進(jìn)的養(yǎng)老經(jīng)驗(yàn)顯得尤為重要。

2014年，三胞集團(tuán)將以色列最大的養(yǎng)老服務(wù)公司Natali收入囊中，Natali模式正式踏上“中國(guó)路”，Natali和2013年加入三胞集團(tuán)的智慧養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)安康通成為兄弟公司，借助安康通在國(guó)內(nèi)17年養(yǎng)老實(shí)踐，主攻國(guó)內(nèi)高端人群。

互聯(lián)網(wǎng)+大養(yǎng)老

養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的痛點(diǎn)之一即老年人健康管理的信息化。華泰證券醫(yī)藥行業(yè)分析師表示，目前的現(xiàn)實(shí)境況是，可用來(lái)監(jiān)測(cè)老年人健康狀況的家用醫(yī)療器械普及率較低，沒(méi)有現(xiàn)實(shí)數(shù)據(jù)上線匯集，健康管理的模式更多停留在通過(guò)社區(qū)門診或醫(yī)院體檢獲得的健康數(shù)據(jù)。

“互聯(lián)網(wǎng)+”東風(fēng)之下，移動(dòng)互聯(lián)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新興的互聯(lián)網(wǎng)科技將輔助養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)中的遠(yuǎn)程醫(yī)療服務(wù)、云智慧處理中心等領(lǐng)域，同時(shí)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)以及符合老年群體的智能穿戴設(shè)備的流行也將成為數(shù)據(jù)獲取的強(qiáng)大手段。

看中互聯(lián)網(wǎng)健康管理數(shù)據(jù)藍(lán)海的不僅有“全產(chǎn)業(yè)鏈”擴(kuò)張的BAT，還有包括平安在內(nèi)的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，移動(dòng)醫(yī)療成為醫(yī)療界的“先鋒兵”。安康通相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前已推出個(gè)人手機(jī)健康管理系統(tǒng)平臺(tái)，通過(guò)移動(dòng)終端收集用戶的健康信息，并提供個(gè)性化健康解決方案。這一移動(dòng)設(shè)備在整合老人端的同時(shí)，連接了用戶的子女和親屬。“他們可以通過(guò)手機(jī)健康管理平臺(tái)查詢老人的血壓、血糖、心率等健康數(shù)據(jù)。”上述相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

然而，子女擁有這些數(shù)據(jù)并未形成閉環(huán)，老人如果發(fā)生“異常”，子女無(wú)法第一時(shí)間到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)解決問(wèn)題，對(duì)此，安康通配合個(gè)人健康管理服務(wù)平臺(tái)搭建了由緊急呼叫專線和緊急呼叫坐席組成的緊急呼叫中心。“老人遇到跌倒，疾病、意外等突發(fā)狀況時(shí)，可通過(guò)智能設(shè)備，一鍵呼入。”該負(fù)責(zé)人表示。

此外，本報(bào)記者了解到，安康通還曾與上海移動(dòng)共同推出戶外定位援助服務(wù)，為老年人提供24小時(shí)全天候的保障服務(wù)。當(dāng)老人在戶外發(fā)生緊急情況時(shí)，撥打手機(jī)救助鍵，援助中心即能相對(duì)準(zhǔn)確地確認(rèn)老人位置，進(jìn)而通知家屬或相關(guān)救助部門。

囊括養(yǎng)老行業(yè)中所有關(guān)聯(lián)服務(wù)內(nèi)容及服務(wù)對(duì)象的“大養(yǎng)老”產(chǎn)業(yè)概念正在形成。“所謂‘大養(yǎng)老’有兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。”卜江勇說(shuō)，第一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)是服務(wù)內(nèi)容廣泛，“需要養(yǎng)老服務(wù)項(xiàng)目涵蓋所有的養(yǎng)老服務(wù)內(nèi)容，如緊急救助、康復(fù)醫(yī)療、健康管理、遠(yuǎn)程醫(yī)療、家政服務(wù)、主動(dòng)關(guān)愛(ài)等。”第二個(gè)標(biāo)準(zhǔn)則是服務(wù)對(duì)象廣泛，無(wú)論是剛剛步入老年還是已到遲暮之年，無(wú)論身體健康的老人還是患有各類疾病的老人，都應(yīng)找到合適的服務(wù)項(xiàng)目。

對(duì)于未來(lái)“互聯(lián)網(wǎng)+大養(yǎng)老”生態(tài)鏈的打造，卜江勇進(jìn)一步解構(gòu)為三個(gè)板塊。第一，形成終端設(shè)備集群，包含急救互助、健康管理、居家關(guān)愛(ài)和智能定位等多種設(shè)備;第二，形成呼叫中心，包含接警中心、數(shù)據(jù)信息中心、主動(dòng)關(guān)愛(ài)中心、線下服務(wù)指揮調(diào)度中心四大功能;第三，線下服務(wù)集群，包含緊急救助、康復(fù)醫(yī)療、家政服務(wù)等服務(wù)系列。

連接養(yǎng)老鏈條的金融

養(yǎng)老生態(tài)鏈的形成，離不開(kāi)老年人對(duì)于所接受服務(wù)的“資金支付”，如何盤(pán)活現(xiàn)有資源形成“養(yǎng)老+金融”的良性循環(huán)是一個(gè)跨界的難題，目前得以良性運(yùn)作金融業(yè)務(wù)的包含“以房養(yǎng)老”的養(yǎng)老地產(chǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

2013年9月13日，國(guó)務(wù)院出臺(tái)《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》，提出開(kāi)展老年人住房反抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。自此，多種“以房養(yǎng)老”模式在全國(guó)多地金融機(jī)構(gòu)興起嘗試，租售換養(yǎng)、售后返租、反向按揭等多種模式全面爆發(fā)，但是效果并不理想，不少地方在執(zhí)行一段時(shí)間之后便戛然而止。

一位業(yè)內(nèi)人士表示，出現(xiàn)上述情況一方面由于房產(chǎn)更能給老年人帶來(lái)安全感以及想要將其遺留給子女的想法導(dǎo)致“換手率不高”;另一方面，在目前已經(jīng)開(kāi)發(fā)的“以房養(yǎng)老”項(xiàng)目中，缺乏專業(yè)的醫(yī)護(hù)服務(wù)，并未形成有效“閉環(huán)”。

能夠?yàn)轲B(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈補(bǔ)充資金的就是保險(xiǎn)業(yè)。華泰證券醫(yī)藥行業(yè)報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，截至2013年，我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)資產(chǎn)占GDP比重為5%，企業(yè)年金占比為1.1%，相比發(fā)達(dá)國(guó)家，我國(guó)養(yǎng)老資產(chǎn)嚴(yán)重不足，而這代表著商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)巨大的藍(lán)海。

2014年2月19日保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)保險(xiǎn)資金運(yùn)用比例監(jiān)管的通知》，規(guī)定保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)的賬面余額不高于保險(xiǎn)公司上季末總資產(chǎn)比例的30%。“目前，保險(xiǎn)公司投資不動(dòng)產(chǎn)的比例為5%~10%，未來(lái)空間很大。”華泰證券非銀金融分析師陳福表示，未來(lái)保險(xiǎn)公司投資養(yǎng)老社區(qū)是明顯的趨勢(shì)。

卜江勇表示，“在未來(lái)服務(wù)閉環(huán)圈里，醫(yī)院、遠(yuǎn)程醫(yī)療、居家養(yǎng)老服務(wù)以及更高層次地提高用戶端的支付能力，會(huì)同更多的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品合作。”預(yù)期幾年內(nèi)可落地長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)，以解決老年人支付能力問(wèn)題，從而進(jìn)一步滿足社會(huì)存量需求的缺口。

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