上海市規(guī)范租金貸 全面叫停小貸公司合作 不得強(qiáng)制或誘騙租客使用

9月30日，上海市金融服務(wù)辦公室發(fā)布《關(guān)于暫停本市小額貸款公司融資擔(dān)保公司與代理經(jīng)租企業(yè)合作開展個(gè)人“租金貸”業(yè)務(wù)的通知》，要求上海市小額貸款公司、融資擔(dān)保公司立即暫停與代理經(jīng)租企業(yè)合作開展個(gè)人“租金貸”業(yè)務(wù)。

在《通知》下發(fā)后，仍違規(guī)開展此類業(yè)務(wù)的，將視情節(jié)嚴(yán)重程度，采取降低監(jiān)管評(píng)級(jí)、責(zé)令暫停開展新業(yè)務(wù)、取消試點(diǎn)資格或吊銷許可證等措施。與此同時(shí)，各區(qū)主管部門要結(jié)合2018年度現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司、融資擔(dān)保公司開展個(gè)人“租金貸”業(yè)務(wù)情況進(jìn)行排查。

上海金融辦表示，在《通知》下發(fā)前，已開展個(gè)人“租金貸”業(yè)務(wù)的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司，應(yīng)于10月12日前，將目前業(yè)務(wù)總體情況（包括但不限于業(yè)務(wù)規(guī)模、合作對(duì)象、涉及人數(shù)、風(fēng)險(xiǎn)情況等）、整改計(jì)劃等報(bào)送至各區(qū)主管部門，并由各區(qū)主管部門匯總上報(bào)上海金融辦。

一、無"住房租賃經(jīng)營(yíng)"業(yè)務(wù)范圍、未經(jīng)本市房屋行政管理部門備案、未加入本市房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)協(xié)會(huì)的代理經(jīng)租企業(yè)不得合作開展個(gè)人"租金貸"業(yè)務(wù)。代理經(jīng)租企業(yè)不得與未經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立、無金融許可證的機(jī)構(gòu)合作開展個(gè)人"租金貸"及相關(guān)業(yè)務(wù)。相關(guān)行業(yè)組織應(yīng)當(dāng)制訂統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，明確允許合作開展個(gè)人"租金貸"業(yè)務(wù)的代理經(jīng)租企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備的條件。

二、代理經(jīng)租企業(yè)利用房東房源與金融機(jī)構(gòu)合作開展個(gè)人"租金貸"業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)事先征得原始房東書面同意。代理經(jīng)租企業(yè)不得強(qiáng)制或誘騙租客使用個(gè)人"租金貸"產(chǎn)品，不得在簽約前收取定金或設(shè)置其它條件，不得收取與個(gè)人"租金貸"業(yè)務(wù)相關(guān)的其他費(fèi)用。個(gè)人"租金貸"貸款合同和住房租賃合同應(yīng)當(dāng)分別簽署，有關(guān)住房租賃租金貸款的內(nèi)容不得出現(xiàn)在住房租賃合同中。

三、發(fā)揮本市住房租賃公共服務(wù)平臺(tái)的行業(yè)監(jiān)管作用。代理經(jīng)租企業(yè)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定使用全市統(tǒng)一的居住房屋租賃合同示范文本，進(jìn)行住房租賃合同網(wǎng)簽。住房租賃合同未經(jīng)網(wǎng)簽的，金融機(jī)構(gòu)不得為其辦理個(gè)人"租金貸"業(yè)務(wù)。

四、代理經(jīng)租企業(yè)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格把控自身杠桿率，密切關(guān)注企業(yè)流動(dòng)性。個(gè)人"租金貸"的放款周期，應(yīng)當(dāng)與代理經(jīng)租企業(yè)向房東支付租金的周期相匹配。流動(dòng)性緊張的企業(yè)應(yīng)當(dāng)采取加強(qiáng)資本投入、縮小個(gè)人"租金貸"業(yè)務(wù)規(guī)模等方式降低杠桿率，并做好資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，確保租客、房東利益不受損失。

五、代理經(jīng)租企業(yè)不得套取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信用，不得利用個(gè)人"租金貸"業(yè)務(wù)沉淀資金惡性競(jìng)爭(zhēng)搶占房源，不得哄抬租金搶占房源。

六、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展個(gè)人"租金貸"業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家宏觀調(diào)控政策，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》（銀監(jiān)會(huì)令2010年第2號(hào)），依據(jù)"了解客戶、依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控、權(quán)責(zé)明確、公平誠(chéng)信"原則，審慎開展相關(guān)業(yè)務(wù)。

七、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展個(gè)人"租金貸"業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)有效履行貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理的主體責(zé)任，不得將授信審查、風(fēng)險(xiǎn)控制等核心業(yè)務(wù)外包。個(gè)人"租金貸"資金應(yīng)當(dāng)采用受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付。

八、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行面談制度，采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。應(yīng)當(dāng)充分告知借款人貸款的真實(shí)情況，包括但不限于貸款金額、貸款利率、逾期責(zé)任、貸款期限等內(nèi)容，并確認(rèn)借款人借貸的真實(shí)意愿。

九、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)結(jié)合申請(qǐng)人的收入、負(fù)債、支出、貸款用途等因素，合理確定貸款金額和期限，貸款期限最長(zhǎng)不得超過住房租賃期限。

十、對(duì)違反本通知規(guī)定的代理經(jīng)租企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)，由相關(guān)管理部門依法依規(guī)予以處理。同時(shí)，將違規(guī)代理經(jīng)租企業(yè)納入風(fēng)險(xiǎn)警示名單向社會(huì)公示，并通報(bào)市場(chǎng)監(jiān)管、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管等部門暫停代理經(jīng)租企業(yè)房源發(fā)布業(yè)務(wù)。

8月20日，杭州一家名為鼎家網(wǎng)絡(luò)科技有限公司的長(zhǎng)租公寓公司宣布破產(chǎn)。鼎家引發(fā)大量租客和房東維權(quán)同時(shí)，“租金貸”運(yùn)作模式也隨即被諸多媒體曝光，被指稱“空手套白狼”。

近年來，萬科、龍湖、遠(yuǎn)洋、旭輝等行業(yè)龍頭開發(fā)商，紛紛選擇以自建團(tuán)隊(duì)或合作的方式進(jìn)入長(zhǎng)租公寓領(lǐng)域；鏈家自如、魔方公寓、青年匯、蘑菇公寓等各類長(zhǎng)租公寓品牌涌現(xiàn)；互聯(lián)網(wǎng)巨頭阿里巴巴、京東等也相繼宣布進(jìn)軍住房租賃市場(chǎng)。數(shù)據(jù)顯示，截至2018年3月份，全國(guó)范圍內(nèi)各類長(zhǎng)租公寓品牌達(dá)1200多家，房源規(guī)模逾202萬間。

大量資本進(jìn)入長(zhǎng)租公寓行業(yè)，本應(yīng)有助于推動(dòng)行業(yè)快速發(fā)展，但在現(xiàn)實(shí)中，一些資本加持的企業(yè)為搶占房源，哄抬租價(jià)、隨意挪用租金，反而放大了行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

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