大數(shù)據(jù)征信是個人信用風險管理的必然趨勢

12月21日，51信用卡宣布成立51金融科技與信用管理研究院，與中國人民大學合作成立信用風險與大數(shù)據(jù)實驗室，并發(fā)布了《51信用卡金融科技白皮書》。

大數(shù)據(jù)征信是個人信用風險管理的必然趨勢

白皮書指出，金融的核心是風險控制，目前金融服務領域亟需解決的問題是信用風險管理。傳統(tǒng)的個人信用評分系統(tǒng)有著先天缺陷，在我國更因起步晚、推廣慢而存在諸多掣肘。在此基礎上，利用大數(shù)據(jù)等前沿技術應用于個人信用風險管理成為大勢所趨。

相比于傳統(tǒng)的個人信用歷史信息獲取方式，大數(shù)據(jù)征信利用互聯(lián)網(wǎng)獲取信用信息，收集信息的效率更高、成本更低，并且由于儲存信息的方式具有更高的穩(wěn)定性，其所獲信息的真實有效性也有充分保證，在范圍上更是能夠覆蓋到傳統(tǒng)征信收集信息范圍所未能涉及的信用信息。

利用大數(shù)據(jù)獲取個人基本信用信息，脫離了依賴征信機構的單一的傳統(tǒng)模式，而是通過互聯(lián)網(wǎng)的觀察，充分收集信用主體的消費習慣、偏好、瀏覽軌跡等可用于評估消費者信用狀況的個人信息，從而實現(xiàn)個人信用信息獲得的實時性、動態(tài)性、共享性。

新時代金融科技企業(yè)的四大價值

白皮書認為，新時代金融科技企業(yè)之所以能夠獲得蓬勃發(fā)展，根本原因在于其符合十九大報告“增強金融服務實體經(jīng)濟能力”的要求，對服務實體經(jīng)濟、促進國民經(jīng)濟的健康發(fā)展具有重要價值。

具體言之，新時代金融科技企業(yè)具有四大價值：一是與傳統(tǒng)銀行業(yè)互補，增強金融普惠性；二是以金融消費者需求為導向，調動投資積極性；三是盤活民間資本，賦能實體經(jīng)濟；四是防范系統(tǒng)性風險，增強金融服務實體經(jīng)濟的穩(wěn)定性。

科技驅動的金融創(chuàng)新必然要求科技驅動型監(jiān)管

在金融安全方面，白皮書指出，金融安全的維護不僅需要金融科技企業(yè)進行內(nèi)部風險管理與控制，更需要金融監(jiān)管的與時俱進。

在行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的背景下，我國的金融監(jiān)管政策在電子支付、互聯(lián)網(wǎng)消費金融、互聯(lián)網(wǎng)股權融資、網(wǎng)絡借貨、智能投顧、大數(shù)據(jù)征信等領域有了新的體現(xiàn)，金融監(jiān)管理念也隨著監(jiān)管實踐的逐步深入而衍生出科技驅動型監(jiān)管、柔性監(jiān)管、穿透式監(jiān)管等理念革新。

科技驅動的金融創(chuàng)新必然要求在審慎監(jiān)管、行為監(jiān)管等傳統(tǒng)金融監(jiān)管維度之外增加科技驅動型監(jiān)管這一維度，從而更好地應對金融科技引發(fā)的監(jiān)管挑戰(zhàn)。

現(xiàn)場，51信用卡副總裁章曦致辭表示，未來將以《51信用卡金融科技白皮書》為起點，立足51金融科技與信用管理研究院，依托51信用卡多年積累的大數(shù)據(jù)、深耕助力小微案例，集結人民大學的智慧大腦，沿革公司“簡單、透明、專注、創(chuàng)新、靠譜”的理念，共創(chuàng)共建具有影響力的金融科技新平臺，努力打造“三個一”：一以貫之以科技助力實體、一如既往以開放推動發(fā)展、一力當擔數(shù)字經(jīng)濟弄潮兒。

中國人民大學法學院副院長楊東在活動中表示，中國已經(jīng)在全球金融科技領域居于重要地位，本次和51信用卡成立51金融科技與信用管理研究院，是我們國家在金融科技領域第一個關于信用風險管理方向的研究，《51信用卡金融科技白皮書》也是基于過去國家在金融科技的探索總結，對整個金融科技的發(fā)展也做了一些梳理。

會議現(xiàn)場，51信用卡CRO蔣燕青還與現(xiàn)場10位權威專家進行圓桌討論，以51信用卡“科技驅動金融”模式為切入點，就大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈為金融風險控制帶來的深刻變化，如何建立先進的風控反欺詐平臺以提升反欺詐效率，我國金融科技監(jiān)管的現(xiàn)狀和未來發(fā)展的可行方向等問題進行深刻研討。

章曦表示，未來，51金融科技與信用管理研究院將在51信用卡金融科技行業(yè)頭部企業(yè)的基礎上，共同聚焦企業(yè)、行業(yè)以及宏觀經(jīng)濟等領域，繼續(xù)進行更深入的研究探索，幫助推動金融科技行業(yè)和中國民營經(jīng)濟的發(fā)展。

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