全球視野 | 國(guó)際金融公司最看好的那些金融科技創(chuàng)企（美洲篇）

過(guò)去這些年，技術(shù)、電信和金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，幾個(gè)行業(yè)之間的互動(dòng)交流也越來(lái)越多，并就此派生了“金融科技”這個(gè)新興產(chǎn)業(yè)，幫助各國(guó)拓展金融服務(wù)渠道，克服發(fā)展過(guò)程中的各種挑戰(zhàn)。

而作為一家有著多年技術(shù)、電信和金融投資歷史的機(jī)構(gòu)，國(guó)際金融公司（簡(jiǎn)稱IFC）在金融科技投資方面自然也是不甘落后。

來(lái)自IFC官方網(wǎng)站的數(shù)據(jù)顯示，截止2017年年中，IFC共為全球早期和成長(zhǎng)階段的金融科技創(chuàng)企提供了超過(guò)3.2億美元的股權(quán)和債務(wù)投資，主要涉及技術(shù)驅(qū)動(dòng)型的金融基礎(chǔ)設(shè)施、金融產(chǎn)品、服務(wù)及分銷領(lǐng)域創(chuàng)新。

除基本的資金支持外，IFC還致力于成為金融科技創(chuàng)企的長(zhǎng)期合作伙伴，為其提供其他成長(zhǎng)所需的專業(yè)知識(shí)和國(guó)際市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)。

在接下來(lái)的這個(gè)系列文章中，我們將以美洲、歐洲、非洲和亞洲為主題，分別為您介紹一下過(guò)去這些年IFC投資過(guò)的金融科技創(chuàng)企。

今天，我們首先來(lái)介紹一下美洲地區(qū)獲得IFC青睞的創(chuàng)企。

墨西哥

eFactor-eFactor Network是一家墨西哥金融科技公司，公司匯聚眾多優(yōu)秀的金融、技術(shù)和客戶服務(wù)人才，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)向希望提前折現(xiàn)賬戶應(yīng)收賬款的供應(yīng)商提供電子保理。公司采用多資金、多區(qū)域和多貨幣模式，可以通過(guò)資金多樣化來(lái)降低融資風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)供應(yīng)商的支付條款將國(guó)內(nèi)外銀行與貨幣結(jié)合，通過(guò)更大的融資來(lái)擴(kuò)大規(guī)模。eFactor Network以比索、美元和歐元為運(yùn)營(yíng)貨幣，并與國(guó)內(nèi)供應(yīng)商以及來(lái)自20多個(gè)國(guó)家/地區(qū)的外國(guó)供應(yīng)商合作。公司由Héctor de la Garza負(fù)責(zé)，在蒙特雷、墨西哥城和El Bajío均設(shè)有辦事處。

Konfio-Konfio是一個(gè)在線墨西哥借貸平臺(tái)，采用通過(guò)技術(shù)衡量信譽(yù)的合適算法，幫助拉丁美洲資金不足的微型企業(yè)獲得便捷且負(fù)擔(dān)得起的貸款。該平臺(tái)為小型企業(yè)提供貸款，幫助他們以具有競(jìng)爭(zhēng)力的價(jià)格和在線流程擴(kuò)大運(yùn)營(yíng)規(guī)模并發(fā)展業(yè)務(wù)。Konfio成立于2013年，資金來(lái)自由Quona Capital、QED Investors、Kaszek Ventures和Jaguar Ventures管理的Accion Frontier Inclusion Fund，用于加強(qiáng)平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)、擴(kuò)大用戶群體并采用企業(yè)實(shí)踐。

阿根廷

Afluenta-Afluenta是阿根廷領(lǐng)先的P2P借貸市場(chǎng)，通過(guò)其專有的在線平臺(tái)將個(gè)人和機(jī)構(gòu)貸款人與借款人聯(lián)系起來(lái)。Afluenta通過(guò)對(duì)各種機(jī)構(gòu)和個(gè)人貸款人進(jìn)行評(píng)分和匹配，使消費(fèi)者能夠以更低的費(fèi)率更有效地獲得信貸。這種高度創(chuàng)新和發(fā)展的模式可以通過(guò)創(chuàng)新的交付渠道顯著增加金融服務(wù)的獲取，節(jié)省人們的時(shí)間和金錢以及融資成本。

Invoinet-Invoinet是第一個(gè)交互式發(fā)票管理門戶，讓客戶、供應(yīng)商和資金提供商共同交互，以管理發(fā)票和運(yùn)營(yíng)資金融資。迄今為止，該平臺(tái)已為100多個(gè)國(guó)家/地區(qū)的20萬(wàn)名用戶處理了2000多萬(wàn)份發(fā)票，價(jià)值450億美元。云端系統(tǒng)通過(guò)其發(fā)票市場(chǎng)提供實(shí)時(shí)信息，提高賬戶應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款流程的透明度。

Moni-通過(guò)其在線和應(yīng)用門戶，Moni提供現(xiàn)金墊付、賬單支付服務(wù)和小額貸款。公司計(jì)劃在未來(lái)提供其他服務(wù)，如充值、P2P轉(zhuǎn)賬和借記卡/信用卡。

DineroMail（已退出投資）-DineroMail是拉丁美洲的支付服務(wù)提供商（PSP）。作為電子支付處理商，DineroMail使中小企業(yè)能夠接受客戶通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)買商品和服務(wù)時(shí)采取的多種支付方式（電子和現(xiàn)金）。 Dineromail運(yùn)營(yíng)范圍涉及阿根廷、巴西、智利、哥倫比亞和墨西哥。Naspers在2011年獲得了公司多數(shù)股權(quán)，并在2013年將其股權(quán)增加至100％。

哥倫比亞

Movilred-Movilred是哥倫比亞最大的交易網(wǎng)絡(luò)，提供充值和支付服務(wù)。公司有8萬(wàn)多家大小零售商，提供國(guó)內(nèi)匯款、票據(jù)支付、代理銀行、公共交通再充值和非銀行金融服務(wù)。

美國(guó)

Branch-Branch為移動(dòng)一代提供世界一流的金融服務(wù)。智能手機(jī)的普及為全球新興中產(chǎn)階級(jí)提供了一個(gè)難得的機(jī)會(huì)，讓他們可以獲得銀行服務(wù)并實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)靈活性。Branch正在肯尼亞、坦桑尼亞和尼日利亞通過(guò)無(wú)障礙移動(dòng)借貸改革非洲的銀行業(yè)，并將很快擴(kuò)展到全球其他地區(qū)。

LMRKTS-LMRKTS提供投資組合交易壓縮服務(wù)，包括識(shí)別冗余衍生品交易風(fēng)險(xiǎn)，并推薦抵消交易風(fēng)險(xiǎn)，以減少交易合約和系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。目前，公司主要為銀行和中央合約清算所提供服務(wù)。其專有算法已被證明可以高效消除客戶風(fēng)險(xiǎn)，并且不會(huì)過(guò)多導(dǎo)致現(xiàn)有金融基礎(chǔ)設(shè)施的運(yùn)營(yíng)中斷。LMRKTS成立于2012年，總部位于紐約市，目前正在籌集資金以擴(kuò)大員工、運(yùn)營(yíng)和服務(wù)規(guī)模。

Remitly-Remitly是一種移動(dòng)支付服務(wù)，使消費(fèi)者能夠便捷地從美國(guó)進(jìn)行個(gè)人對(duì)個(gè)人的國(guó)際匯款。其在線服務(wù)使用最新技術(shù)和移動(dòng)設(shè)備，消除了不必要的傳統(tǒng)匯款流程中的表格、代碼、代理商以及額外的時(shí)間和費(fèi)用，從而顛覆了每年5880億美元的行業(yè)。作為許可貨幣發(fā)送商，Remitly目前在49個(gè)州和華盛頓特區(qū)運(yùn)營(yíng)，每月向數(shù)千名客戶發(fā)送匯款數(shù)百萬(wàn)美元。

SafetyPay-SafetyPay通過(guò)客戶自己的在線銀行賬戶提供安全的電子支付方式。該公司的開(kāi)發(fā)旨在滿足對(duì)安全可靠的在線支付日益增長(zhǎng)的需求。SafetyPay提供實(shí)時(shí)全球支付解決方案，使客戶能夠安全地從全球商家進(jìn)行在線購(gòu)物，并通過(guò)當(dāng)?shù)劂y行賬戶以所選貨幣直接付款。迄今為止，SafetyPay與全球金融機(jī)構(gòu)合作，平臺(tái)擁有2,000多家商戶和2.5億消費(fèi)者。 SafetyPay解決方案使用范圍覆蓋拉丁美洲、美國(guó)、歐洲和加拿大。

Viamericas-Viamericas提供快速安全的匯款支付服務(wù)。該公司在美國(guó)擁有3000多家代理商，超過(guò)32,000個(gè)現(xiàn)金支付地點(diǎn)，并可直接存入18個(gè)拉丁美洲國(guó)家/地區(qū)的銀行賬戶。 Viamericas在墨西哥和哥倫比亞設(shè)有區(qū)域運(yùn)營(yíng)中心。

VPC-Victory Park Capital（"VPC"）是一家領(lǐng)先的投資公司，致力于在全球范圍內(nèi)提供靈活的債務(wù)和機(jī)會(huì)權(quán)益解決方案。與IFC合作推出的新基金將把債務(wù)資本投資于金融科技公司，這些公司向新興市場(chǎng)的小企業(yè)和消費(fèi)者提供貸款。

Quona-Quona Capital是一家風(fēng)險(xiǎn)投資公司，投資新興市場(chǎng)的早期至早期成長(zhǎng)階段的金融科技公司。Quona投資的公司正通過(guò)技術(shù)改善撒哈拉以南非洲、拉丁美洲和亞洲服務(wù)不足的消費(fèi)者和企業(yè)所享受的金融服務(wù)的質(zhì)量、可及性和可負(fù)擔(dān)性。

Yellowpepper-Yellowpepper在拉丁美洲提供移動(dòng)銀行和支付解決方案。公司成立于2004年，總部位于邁阿密，目前在六個(gè)國(guó)家/地區(qū)開(kāi)展業(yè)務(wù)，每月使用其產(chǎn)品的平均客戶總量為500萬(wàn)。Yellowpepper提供自己的移動(dòng)錢包、白標(biāo)移動(dòng)支付平臺(tái)和全面的移動(dòng)銀行套件，投資者包括Latin Idea Ventures。

烏拉圭

Scanntech-Scanntech是一個(gè)技術(shù)平臺(tái)，將獨(dú)立商店與消費(fèi)品公司（CPG）、服務(wù)公司和金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系起來(lái)。通過(guò)Scanntech，消費(fèi)品公司可以率先獲得有關(guān)其在新興市場(chǎng)的主要銷售渠道的可靠市場(chǎng)數(shù)據(jù)，并直接在商店層面實(shí)施和衡量促銷。獨(dú)立商店受益于以復(fù)雜促銷和其他服務(wù)的形式接觸大型消費(fèi)品公司，從而吸引新客戶并增加客流量。公司在多個(gè)南美國(guó)家/地區(qū)開(kāi)展業(yè)務(wù)，包括烏拉圭、巴西和阿根廷。Sequoia Capital是Scanntech的股東。

智利

ComparaOnline-Compara Online是一個(gè)同時(shí)覆蓋智利、巴西和哥倫比亞的在線保險(xiǎn)市場(chǎng)。它可以幫助客戶獲取和比較競(jìng)爭(zhēng)保險(xiǎn)提供商的報(bào)價(jià)。利用信息技術(shù)，該公司目前專注于汽車保險(xiǎn)。Compara Online于2014年成為智利和巴西的許可保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)商。

巴西

Creditas Group-Creditas（前身為BankFacil）是一個(gè)專注于擔(dān)保貸款的數(shù)字借貸平臺(tái)。Creditas利用技術(shù)和數(shù)據(jù)作為效率驅(qū)動(dòng)因素，重塑擔(dān)保貸款體驗(yàn)，從而解決巴西人口的高借貸成本問(wèn)題。Creditas通過(guò)投資者和金融機(jī)構(gòu)為其客戶貸款提供資金，實(shí)現(xiàn)雙贏的合作關(guān)系，提高整個(gè)行業(yè)的效率。公司核心產(chǎn)品包括房屋凈值和汽車貸款，借款人提供自己的住宅或車輛作為優(yōu)先留置權(quán)貸款產(chǎn)品的抵押品。

GuiaBolso-GuiaBolso是巴西首個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)管理（PFM）應(yīng)用。該應(yīng)用可幫助消費(fèi)者預(yù)算和管理自己的財(cái)務(wù)狀況，目前已有200多萬(wàn)巴西人使用該產(chǎn)品，并且用戶每個(gè)月都在迅速增加。 GuiaBolso使用用戶共享的信息，通過(guò)對(duì)巴西所有金融服務(wù)提供商開(kāi)放的市場(chǎng)幫助用戶尋找合適的金融產(chǎn)品。其他投資者包括Ribbit Capital、QED Investors、Valor Capital和Kaszek Ventures。

Koin-Koin使用風(fēng)險(xiǎn)承保算法，允許電子商務(wù)買家在收到貨物后付款，并為買家提供分期付款等更方便的支付選項(xiàng)。商家可以享受更高的轉(zhuǎn)化率、更高的客戶忠誠(chéng)度以及更低的欺詐和退款風(fēng)險(xiǎn)。

Recarga-RecargaPay致力于實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付的大眾化。為此，RecargaPay允許銀行和無(wú)銀行賬戶在同一個(gè)移動(dòng)貨幣生態(tài)系統(tǒng)中無(wú)縫交易，以支付充值、賬單、交通卡、禮品卡等等。

（譯者：渺渺；來(lái)源：未央網(wǎng)）

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