由集中式走向分布式，銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)再升級(jí)

億歐1月30日消息，近日，神州信息宣布簽約寧夏銀行，雙方就“核心系統(tǒng)升級(jí)建設(shè)”項(xiàng)目達(dá)成合作。神州信息將為寧夏銀行打造“新一代分布式銀行核心系統(tǒng)”，幫助寧夏銀行實(shí)現(xiàn)從系統(tǒng)、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品到運(yùn)營(yíng)能力的全升級(jí)。

據(jù)了解，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是面向銀行各類業(yè)務(wù)的交易處理系統(tǒng)，是銀行最重要的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，承擔(dān)了銀行大部分交易數(shù)據(jù)的處理工作，支持著面向銀行客戶的不同UI發(fā)起的各種交易處理請(qǐng)求，通過(guò)交易處理，驅(qū)動(dòng)會(huì)計(jì)核算和支付清算，最終達(dá)到集成化處理后臺(tái)業(yè)務(wù)的目標(biāo)。

自90年代初從大行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)到現(xiàn)在差不多30年的時(shí)間，國(guó)內(nèi)大型銀行的信息化建設(shè)已經(jīng)比較完善和成熟。大型銀行如工行、農(nóng)行、建行等憑借天然的資金、人才等資源優(yōu)勢(shì)，部署并完成了全國(guó)數(shù)據(jù)大集中與系統(tǒng)整合，較好地滿足了市場(chǎng)需求層次多樣性和多經(jīng)營(yíng)品種等銀行業(yè)未來(lái)經(jīng)營(yíng)格局的要求。

相較而言，中小銀行現(xiàn)階段的信息化建設(shè)仍處較低水平，與大型銀行存在較大差距。目前比較突出的一個(gè)問(wèn)題是現(xiàn)有核心系統(tǒng)難以支撐快速發(fā)展的業(yè)務(wù)需要，面臨著發(fā)展瓶頸，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

第一：對(duì)新產(chǎn)品的支持和響應(yīng)，系統(tǒng)難以實(shí)現(xiàn)或者響應(yīng)速度慢。

第二：對(duì)流程銀行、事業(yè)部制、集中運(yùn)營(yíng)等管理體系的建立和調(diào)整，系統(tǒng)支持不足。

第三：系統(tǒng)滿足外部監(jiān)管方面支持的不足，核心系統(tǒng)記錄數(shù)據(jù)，越來(lái)越難以監(jiān)管要求的數(shù)據(jù)顆粒度和范圍。

第四：內(nèi)部精細(xì)化管理和風(fēng)險(xiǎn)管理支持的不足，隨著管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)、績(jī)效考核系統(tǒng)等內(nèi)部分析管理類系統(tǒng)的建設(shè)，新資本協(xié)議的實(shí)施，都對(duì)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)支撐提出了巨大的挑戰(zhàn)。

此外，隨著行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、產(chǎn)業(yè)布局的變化，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮的到來(lái)，中小銀行越來(lái)越需要在安全可控的前提下提供具有針對(duì)全體客戶群體更強(qiáng)個(gè)性化的產(chǎn)品可塑性、高速的產(chǎn)品開發(fā)和發(fā)布能力乃至提供客戶自主的產(chǎn)品定制，對(duì)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求也越來(lái)越高。

當(dāng)前，在系統(tǒng)部署形式上，各大國(guó)有商業(yè)銀行均采用IBM大型主機(jī)構(gòu)建核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，主機(jī)集中式機(jī)構(gòu)具有集中、專有、封閉等特點(diǎn)。

而以螞蟻金服、騰訊為代表的互聯(lián)網(wǎng)公司和傳統(tǒng)銀行業(yè)服務(wù)商正在探索一條完全不同的技術(shù)路線：研發(fā)互聯(lián)網(wǎng)分布式核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。在低成本、標(biāo)準(zhǔn)化的硬件和開源軟件的基礎(chǔ)上，通過(guò)分布式處理架構(gòu)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)處理能力的無(wú)限擴(kuò)展；采用數(shù)據(jù)復(fù)制、多副本、讀寫分離等技術(shù)彌補(bǔ)基礎(chǔ)硬件的不足，滿足系統(tǒng)高性能、高可用和容災(zāi)備份等要求；并采用分布式中間件或分布式數(shù)據(jù)庫(kù)實(shí)現(xiàn)聯(lián)機(jī)交易處理的一致性事務(wù)管理要求。

這種分布式核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)與主機(jī)集中式架構(gòu)相比，具有高性能、低成本、彈性擴(kuò)展、敏捷交付等特點(diǎn)，能夠?qū)崿F(xiàn)“隨時(shí)、隨地、隨人、隨需使用銀行服務(wù)”，有效的解決傳統(tǒng)架構(gòu)的性能瓶頸，并滿足金融級(jí)的高可靠性要求。

目前包括建設(shè)銀行、民生銀行、中信銀行、南京銀行等國(guó)內(nèi)銀行越來(lái)越多的采用互聯(lián)網(wǎng)分布式核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)替代主機(jī)集中式核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

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