今天(7月18日)大周末的,管理層卻對互聯(lián)網(wǎng)金融開腔,發(fā)表了有史以來最高層級、最正式、最全面的指導(dǎo)意見。
多高層級多大規(guī)模的“管理層”?以央行為首的十個部委。
經(jīng)黨中央、國務(wù)院同意,中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、公安部、財政部、國家工商總局、國務(wù)院法制辦、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室日前聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)〔2015〕221號,以下簡稱《指導(dǎo)意見》)。
意見中體現(xiàn)的幾個要點(diǎn):
1、《指導(dǎo)意見》對“互聯(lián)網(wǎng)金融”總的基調(diào)是“鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險、趨利避害、健康發(fā)展”.
2、《指導(dǎo)意見》明確了何謂“互聯(lián)網(wǎng)金融”,即互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài),并對它們的業(yè)務(wù)邊界進(jìn)行了相對明確的表達(dá)。
3、明確監(jiān)管職責(zé)劃分:人民銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理;銀監(jiān)會負(fù)責(zé)包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理;證監(jiān)會負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理;保監(jiān)會負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理。
3、《指導(dǎo)意見》還明確:要堅持以市場為導(dǎo)向發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。
本文末尾附有指導(dǎo)意見全文,供從業(yè)者細(xì)細(xì)解讀。在那之前,虎嗅集納了幾個業(yè)內(nèi)人士觀點(diǎn),供你參考。
互聯(lián)網(wǎng)金融千人會秘書易歡歡:并購重組即將大規(guī)模發(fā)生,金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)化是下一階段的最大看點(diǎn)
1、依舊積極肯定,鼓勵支持:互聯(lián)網(wǎng)與金融深度融合是大勢所趨,重點(diǎn)在于促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展;擴(kuò)大就業(yè),大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新,必須與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì);肯定是對民間金融形勢的透明化。
2、隨著行業(yè)野蠻生長的時代結(jié)束,我們預(yù)計未來發(fā)展和鼓勵重點(diǎn)是保險、證券、基金、信托、消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)的方式來做大做強(qiáng),傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)公司的有監(jiān)管有創(chuàng)新下的聯(lián)姻會層出不窮。比如前期“資本市場大幅調(diào)整”的發(fā)生,一方面是中國市場散戶占比太大,同時因為公募基金、保險機(jī)構(gòu)在整個市場占比太小,沒有形成穩(wěn)定劑的作用,未來如何通過互聯(lián)網(wǎng)加大穩(wěn)定劑占比是核心問題;中小企業(yè)獲得不了融資,也是源自傳統(tǒng)的獲客、估值、定價方式。
3、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域未來重點(diǎn)要突破一批課題:有望對專業(yè)化的互聯(lián)網(wǎng)金融研究機(jī)構(gòu)進(jìn)行加大支持力度;大數(shù)據(jù)如何幫助互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)風(fēng)控將是核心命題、互聯(lián)網(wǎng)金融公司信息披露方式、互聯(lián)網(wǎng)端投資者適當(dāng)性原則、互聯(lián)網(wǎng)端投資者分類基礎(chǔ)(比如人行研究所提出的大公募、小私募等問題)、互聯(lián)網(wǎng)與消費(fèi)者保護(hù)問題上進(jìn)一步深化研究。
4、既加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管,又給予空間:監(jiān)管是促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的內(nèi)在要求,互聯(lián)網(wǎng)金融是新生事物和新興業(yè)態(tài),要制定適度寬松的監(jiān)管政策,為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新留有余地和空間。
5、對于各類業(yè)態(tài)給予分類監(jiān)管,信息、數(shù)據(jù)服務(wù)劃歸工信部、國家信息辦公室外,出事找公安;同時劃定依托在合同法、民法通則下的底線,P2P不得提供增信服務(wù),非法集資;股權(quán)眾籌服務(wù)小微企業(yè)第三方支付客戶備付金不得亂用,基金保險信托銷售嚴(yán)禁不實(shí)宣傳。
6、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)一方面作為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)需要工信部和商業(yè)部對于ICP獲取的外資限制要求,同時作為金融服務(wù)機(jī)構(gòu)也要受相應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求,未來預(yù)計應(yīng)該絕大多數(shù)有在國內(nèi)資本市場上市要求。
總體態(tài)度依舊肯定鼓勵發(fā)展,同時監(jiān)管開始逐漸強(qiáng)化,行業(yè)野蠻生長階段過去,各部委細(xì)則很快出來,未來行業(yè)集中度逐漸開始集中,一大批小型非法機(jī)構(gòu)將進(jìn)退兩難,并購重組即將大規(guī)模發(fā)生,金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)化是下一階段的最大看點(diǎn)。
好貸網(wǎng)創(chuàng)始人兼總裁李明順:大好事!
我覺得是一件大好事,有一種“終于來了”的喜悅感。互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興的一個金融模式,借助互聯(lián)網(wǎng)+本來可以發(fā)展得非常順利,但是近來卻被一些業(yè)內(nèi)投機(jī)者和不壞好意者過度“消費(fèi)”,逐漸偏離了本來的價值取向,一些好公司也不得不加入惡性競爭,劣幣驅(qū)逐良幣,讓行業(yè)風(fēng)險累積?,F(xiàn)在階段相關(guān)監(jiān)管部門出臺了行業(yè)規(guī)范和準(zhǔn)入機(jī)制,有利于提高P2P和互聯(lián)網(wǎng)金融的長期健康發(fā)展。
對于網(wǎng)絡(luò)借貸這個最熱門的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域,看規(guī)定這次網(wǎng)絡(luò)借貸做了新的定義,分別包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸(即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸)和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。其中,這明確了P2P直接借貸行為屬于民間借貸范疇,受合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院相關(guān)司法解釋規(guī)范。也規(guī)定了個體網(wǎng)絡(luò)借貸要堅持平臺功能,為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)。強(qiáng)調(diào)信息中介性質(zhì),主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù),而不得提供增信服務(wù),不得非法集資。
此外,對于P2P的監(jiān)管機(jī)構(gòu)更加明確了,就是銀監(jiān)會來主導(dǎo)管理,同時,對于第三方資金監(jiān)管也作出了明確定義,明確了必須由銀行業(yè)來資金監(jiān)管,而不是第三方支付平臺,這個也是比較大的變化。當(dāng)然,最終監(jiān)管部門也是銀監(jiān)會。明確了總是好事情!
互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見大白話版(作者不詳):大家都有組織了,各找各媽
1、互聯(lián)網(wǎng)金融大家都說是個好東東,我們也要支持發(fā)展,支持產(chǎn)品創(chuàng)新,并提供發(fā)展空間和政策支持。
2、無論你們馬甲和名字多名花哨,互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是金融,還是有風(fēng)險的,要加強(qiáng)監(jiān)管。
3、互聯(lián)網(wǎng)金融你們再多花樣不過是支付、網(wǎng)絡(luò)借貸(P2P)、眾籌、基金銷售、保險、信托和互消費(fèi)金融等這幾類。
4、分了類以后,這幾個野孩子一人領(lǐng)一個回家管去,這些熊孩子出了事找你們的媽去。勢力范圍大致的劃分是:央媽管支付;銀監(jiān)會管P2P和原來沾親的互聯(lián)網(wǎng)信托和消費(fèi)金融;證監(jiān)會管股權(quán)眾籌和基金銷售;保監(jiān)會管互聯(lián)網(wǎng)保險。
5、支付你個狼崽子,以后不要搶銀行的生意了,以后你就做小額、快捷、便民小微支付,托管也不要做了,給銀行。
6、P2P你個愛惹禍的熊孩子給我老實(shí)點(diǎn),你只能提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù),不要吸存放貸非法集資。
7、哭什么哭,糖果也是有的。我知道你們都還小,符合小微企業(yè)稅收政策條件的,給你們點(diǎn)稅收優(yōu)惠。
8、哦,對了,這事兒不是誰都能干的,除了履行相關(guān)金融監(jiān)管程序外,你們還到電信主管部門履行網(wǎng)站備案手續(xù)。
9、你們能忽悠我理解,但是不要過度了。消費(fèi)者權(quán)益還是保護(hù)的,洗錢和其他犯罪還是不能做滴,這是底線。
10、大家都有組織了, 你們也成立個中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會吧,沒事可以收收會費(fèi)做個培訓(xùn)啥滴。
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