敏捷開發(fā)加速銀行中臺(tái)崛起，“樂高銀行”新玩法迅速流行

2018年是中國(guó)開放銀行元年，銀行金融服務(wù)模式在經(jīng)歷了網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)濟(jì)、APP經(jīng)濟(jì)之后，正式進(jìn)入到了API經(jīng)濟(jì)階段。在金融科技賦能下，開放銀行推動(dòng)銀行金融服務(wù)滲透到日常生活的方方面面。

隨著前端金融服務(wù)的場(chǎng)景化、高頻化特征愈加明顯，各種高并發(fā)、大數(shù)據(jù)量、要求強(qiáng)一致性且需要強(qiáng)大橫向擴(kuò)展能力的業(yè)務(wù)場(chǎng)景也越來越多，中小銀行越來越需要在安全可控的前提下提供更強(qiáng)個(gè)性化的產(chǎn)品，這也要求其具備快速的產(chǎn)品開發(fā)和發(fā)布能力，相應(yīng)對(duì)中后臺(tái)IT設(shè)施的服務(wù)能力和運(yùn)營(yíng)能力要求也越來越高。

但對(duì)比以快速響應(yīng)、快速發(fā)布、迭代更新為特征的金融科技公司，商業(yè)銀行傳統(tǒng)IT 架構(gòu)的劣勢(shì)開始逐步顯現(xiàn)。

業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型下，傳統(tǒng)IT架構(gòu)的五大痛點(diǎn)

華軟科技副總裁嚴(yán)宜揚(yáng)向億歐金融介紹，傳統(tǒng)銀行在進(jìn)行場(chǎng)景連接時(shí)會(huì)存在以下的痛點(diǎn)：

一是環(huán)境準(zhǔn)備時(shí)間過長(zhǎng) 。應(yīng)用系統(tǒng)運(yùn)行所需要的硬件、軟件環(huán)境往往需要在上線前一兩個(gè)月就要申請(qǐng)、準(zhǔn)備，在產(chǎn)品上線前就需要規(guī)劃出產(chǎn)品今后可能用到的資源數(shù)量。

二是系統(tǒng)擴(kuò)展、擴(kuò)容難度較大。各應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)不統(tǒng)一，難以用通用且便捷的方式應(yīng)對(duì)基礎(chǔ)資源環(huán)境和應(yīng)用處理能力橫向擴(kuò)展的需求。

三是測(cè)試環(huán)境與生產(chǎn)環(huán)境差異較大。應(yīng)用系統(tǒng)的測(cè)試環(huán)境和生產(chǎn)環(huán)境存在較大差異，測(cè)試案例并不能完全模擬生產(chǎn)環(huán)境。

四是上線過程復(fù)雜。上線過程除了開發(fā)人員外，往往需要運(yùn)維人員、系統(tǒng)人員、DBA 等各個(gè)環(huán)節(jié)的人員共同參與，或修改配置、或部署應(yīng)用、或執(zhí)行數(shù)據(jù)庫腳本，加大了上線人力成本的投入，降低了上線投產(chǎn)的效率，增加了手工操作風(fēng)險(xiǎn)。

五是建設(shè)周期長(zhǎng)、成本高。技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)遵循不一，軟件定制效率不高，系統(tǒng)間交互接口復(fù)雜，實(shí)施推廣需要大量的人力完成。同時(shí)，硬件設(shè)備使用趨于高成本、低效率。

走向敏捷開發(fā)，打造樂高銀行

對(duì)于中小銀行面臨的這些問題，嚴(yán)宜揚(yáng)表示，破局的關(guān)鍵在于誰能夠幫金融機(jī)構(gòu)建立起彈性敏捷部署、靈活調(diào)度資源的能力，快速地支撐銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新，支撐場(chǎng)景化和平臺(tái)化的金融業(yè)務(wù)，進(jìn)而打造全新的樂高銀行。

他指出，樂高銀行將傳統(tǒng)支持銀行服務(wù)的單體應(yīng)用進(jìn)行微服務(wù)化改造，通過對(duì)領(lǐng)域模型的拆分、劃分，并以微服務(wù)的方式進(jìn)行迭代與研發(fā)，在銀行中臺(tái)搭建起模塊化、組件化、共享化的敏捷服務(wù)中心，借助多元化、精細(xì)化的業(yè)務(wù)服務(wù)組件，銀行前端業(yè)務(wù)部門可以像搭積木一樣調(diào)用中臺(tái)上的業(yè)務(wù)組件來編排業(yè)務(wù)模塊，創(chuàng)新業(yè)務(wù)就可以“樂高式”地搭建起來，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)敏捷的核心目的。

嚴(yán)宜揚(yáng)以華軟科技新一代銀行解決方案“簡(jiǎn)融”為例，介紹了其助力傳統(tǒng)商業(yè)銀行打造“樂高銀行”的技術(shù)實(shí)現(xiàn)路徑。

在簡(jiǎn)融平臺(tái)上，華軟科技聯(lián)合各類開發(fā)者、金融科技開源聯(lián)盟構(gòu)建了開放創(chuàng)新“簡(jiǎn)融市場(chǎng)”，向銀行提供金融科技創(chuàng)新所需的各類API、微服務(wù)、算法和應(yīng)用。銀行可以從中挑選所需應(yīng)用，并在云端進(jìn)行測(cè)試和體驗(yàn)。而一旦成功選購(gòu)，市場(chǎng)上的所有產(chǎn)品都可以做到“一鍵式”部署，實(shí)現(xiàn)購(gòu)買與部署同步，由此大大提高了提高金融IT的交付效率，幫助銀行快速響應(yīng)、探索、挖掘用戶需求，提升用戶體驗(yàn)，降低服務(wù)成本。

中臺(tái)崛起，金融業(yè)C2F未來可期

華軟科技戰(zhàn)略發(fā)展總監(jiān)滑福霞認(rèn)為，在此過程中，銀行中臺(tái)會(huì)“崛起”，中臺(tái)成為銀行擺脫封閉走向開放，實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景化、生態(tài)化、服務(wù)化發(fā)展的重要支撐。

“原來銀行在前端做產(chǎn)品服務(wù)和交易，在后臺(tái)做管理，流程各自為政。現(xiàn)在要支撐各種場(chǎng)景化、用戶群的服務(wù)需求，需要有更強(qiáng)更快的整合服務(wù)能力和機(jī)制。比如，以前銀行前端銷售的產(chǎn)品只能從后臺(tái)供給的產(chǎn)品中選擇， 而以后如何快速根據(jù)場(chǎng)景定制生產(chǎn)出個(gè)性化產(chǎn)品，類似以訂單方式給后臺(tái)產(chǎn)品工廠下生產(chǎn)訂單，關(guān)鍵要靠中臺(tái)的整合。中臺(tái)會(huì)幫助銀行實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品、客戶、交易和流程的整合及再造 。”

“以后制造業(yè)要柔性制造，要C2M（Customer-to- Manufactory 顧客對(duì)工廠）；金融業(yè)也一樣，要C2F（Customer-to-Factory 消費(fèi)者對(duì)工廠）才行。”滑福霞表示。

回歸金融本源，回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)

除了業(yè)務(wù)需求倒逼傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型“樂高銀行”這一基本考量之外，嚴(yán)宜揚(yáng)認(rèn)為，敏捷開發(fā)、敏捷服務(wù)也有利于金融機(jī)構(gòu)提供適應(yīng)監(jiān)管要求、監(jiān)管合規(guī)的金融服務(wù)。

2013年，大量的非持牌機(jī)構(gòu)，通過高收益覆蓋高風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)金貸模式賺的盆滿缽滿，伴隨著其中產(chǎn)生了諸如高額息費(fèi)、不當(dāng)催收、多頭借貸等金融亂象。在監(jiān)管部門規(guī)范現(xiàn)金貸、強(qiáng)調(diào)要回歸金融的本源之后，場(chǎng)景化金融服務(wù)應(yīng)勢(shì)而起。對(duì)于場(chǎng)景化金融，IT技術(shù)不僅僅是工具，它將場(chǎng)景入口、互聯(lián)網(wǎng)載體和金融核心有效連接起來。

嚴(yán)宜揚(yáng)認(rèn)為，通過敏捷開發(fā)、技術(shù)創(chuàng)新能夠?qū)y行的各種金融服務(wù)嵌入融合到各類生產(chǎn)生活場(chǎng)景中，真正服務(wù)于人民群眾衣食住行、吃穿用度，服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，回歸金融的本源。

如今“銀行從一個(gè)場(chǎng)所變成一種服務(wù)”已成為趨勢(shì)，未來，金融和場(chǎng)景將無處不在的結(jié)合在一起，金融服務(wù)將像水電煤一樣存在于我們身邊的每一個(gè)場(chǎng)景中。隨著新技術(shù)的革新，前端的各種產(chǎn)品和服務(wù)會(huì)加速融合，與此同時(shí)，中臺(tái)的敏捷化、數(shù)據(jù)化、智能化的整合作用將會(huì)愈發(fā)重要。

金融科技作為以新技術(shù)為核心的創(chuàng)新，立足于新理念、新政策，三者匯聚成的澎湃合力將重塑中國(guó)金融產(chǎn)業(yè)新生態(tài)。屆時(shí)，億歐智庫研究院還將發(fā)布《2019開放銀行發(fā)展研究報(bào)告》，解讀金融科技賦能開放銀行的融合與落地應(yīng)用。

2019年6月14日，上?！ず鐦颉な蕾Q(mào)展館邀您見證！搶票鏈接：https://www.iyiou.com/post/ad/id/792

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