大灣區(qū)金融融合之路：科技助力金融基建與監(jiān)管

粵港澳大灣區(qū)金融融合發(fā)展，是眼下政產(chǎn)學研高度關(guān)注并且熱議的話題。這個議題落到實處，被討論最多的是如何打通“9+2”城市群的金融基礎(chǔ)設(shè)施，以及兩岸金融監(jiān)管規(guī)則統(tǒng)一化。

近日深圳經(jīng)濟特區(qū)金融學會發(fā)布《粵港澳大灣區(qū)金融融合發(fā)展研究》，從頂層設(shè)計、金融市場、金融科技、風險防范等方面提出多項建言。同時，多位來自中資行、外資行、投行、金融科技巨頭的高管，均對大灣區(qū)究竟如何實現(xiàn)金融融合發(fā)展提出深度思考。

呼吁金融基礎(chǔ)設(shè)施與監(jiān)管規(guī)則統(tǒng)一

央行深圳中心支行行長、深圳經(jīng)濟特區(qū)金融學會會長邢毓靜表示：“全球著名的三個大灣區(qū)中，他們是同一主權(quán)，同一種貨幣。而我們粵港澳大灣區(qū)從金融領(lǐng)域面臨最大的挑戰(zhàn)來自于一國兩制之下三個不同的關(guān)稅區(qū)，三種不同的貨幣，以及伴隨著三種不同貨幣的金融基礎(chǔ)存在著比較明顯的差異?！?/p>

對此，多位專業(yè)人士認為粵港澳三地應該統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則和標準，特別是統(tǒng)一金融規(guī)則、公文報送標準、客戶信息數(shù)據(jù)庫等。

中國工商銀行亞洲有限公司行政總裁兼華商銀行董事長陳銀彬說：“我覺得統(tǒng)一的金融市場需要三地（內(nèi)地和港澳）監(jiān)管機構(gòu)應該有更多的溝通，推動三地在金融的規(guī)則和標準上逐步趨于一致。比如說香港地區(qū)要優(yōu)化的票據(jù)清算工作最好當日完成，以便于與內(nèi)地計賬機制協(xié)調(diào)同步，這個是規(guī)則上的同步，實際上統(tǒng)一的金融市場不僅是港澳和國內(nèi)的打通，包括我們大灣區(qū)九個城市之間也要進一步統(tǒng)一監(jiān)管。”

同時，陳銀彬提出應建設(shè)一體化的金融交易平臺、Fintech基礎(chǔ)設(shè)施。在符合一定條件的情況下，建立一個共用的客戶信息數(shù)據(jù)庫，向大灣區(qū)金融機構(gòu)開放，便于查詢企業(yè)和個人的注冊登記和信用信息等。

渣打銀行中國有限公司行政總裁兼副董事長張曉蕾則認為，大灣區(qū)可以借鑒歐盟的護照通行證。其中她提到，在短期內(nèi)可以利用異地銷售的方式來局部達到共同市場目的，例如香港渣打銀行的產(chǎn)品內(nèi)容豐富，之后是否可以通過渣打銀行（深圳、廣州）來營銷產(chǎn)品避開相對復雜的法律環(huán)境。

推動跨境業(yè)務(wù)創(chuàng)新

大灣區(qū)的快速發(fā)展除了呼吁監(jiān)管層面多項工作的統(tǒng)一，金融市場的統(tǒng)一也尤為重要。

據(jù)《報告》提出，建立大灣區(qū)金融多邊合作機制和機構(gòu)，建立對話和爭議解決機制。設(shè)立粵港澳大灣區(qū)金融融合發(fā)展委員會。賦予粵港澳金融管理部門探索金融創(chuàng)新的一定權(quán)限，允許其在一定額度內(nèi)管理資金跨境自由流動，核準金融機構(gòu)在大灣區(qū)開展跨境業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

中國銀行香港有限公司首席經(jīng)濟家鄂志寰認為，大灣區(qū)的確是進一步推動人民幣國際化的非常理想的區(qū)域。在跨境資金池的問題上，除了合并計算境外的營業(yè)收入值得研究外，能否把大型企業(yè)的跨境人民幣資金池推廣到更多灣區(qū)的企業(yè)，比如一些小型的有實際需求的企業(yè)?！敖o它們提供更多的人民幣資金池，有利于我們進一步推動中小企業(yè)的融資發(fā)展，也是解決支持實體經(jīng)濟很重要的舉措?！岸踔惧颈硎?。

第二，在個人金融方面，在不改變一國兩制的規(guī)則總體的背景下，實現(xiàn)個人跨境理財?shù)耐黄?。包括是否借鑒滬港通、深港通、債券通的經(jīng)驗，面向港澳居民推出滬港通或者是深港通的產(chǎn)品。

花旗銀行董事總經(jīng)理與大中華區(qū)資本市場交易負責人尤炯認為，大灣區(qū)包括在岸和離岸市場，而世界其他三大灣區(qū)都是統(tǒng)一的金融市場。這給了金融監(jiān)管和創(chuàng)新很大的空間。中期短期內(nèi)，可把在岸、離岸中的一些環(huán)節(jié)打通。

金融科技成為信息互通支點

大灣區(qū)的金融融合，金融科技成為開展后續(xù)工作的非常重要的支撐點。

螞蟻金服服務(wù)集團副總裁俞勝法表示，互聯(lián)互通第一方面要有頂層設(shè)計，要把大灣區(qū)在金融融合方面的平臺利用數(shù)字技術(shù)建立起來。比如資金的清算系統(tǒng)、個人征信的共享系統(tǒng)、反洗錢的共享系統(tǒng)完全可以用金融科技去打造。

“利用金融科技技術(shù)，怎么樣去打造監(jiān)管的格局同樣需要考慮，因為大灣區(qū)是個非常復雜的區(qū)域——三個關(guān)稅區(qū)，四個中心城市，在這么復雜情況下，監(jiān)管聯(lián)動協(xié)同如果不到位，金融企業(yè)會受到很大的挑戰(zhàn)?！庇釀俜ū硎?。

同時，一些公司與企業(yè)利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈率先為大灣區(qū)金融融合帶來了一些新的成果與進展。

中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所副所長狄剛表示，基于灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈貿(mào)易平臺2018年9月4日上線，去年年底剛上線的稅務(wù)備案的業(yè)務(wù)從上線到現(xiàn)在不到兩個月的時間，交易確認金額達到2.09億，交易的筆數(shù)將近一萬筆。

平安金融壹賬通聯(lián)席總經(jīng)理邱寒表示，香港區(qū)塊鏈貿(mào)易融資平臺第一期已上線以外，支持發(fā)票貸、基于訂單融資?！暗诙诘囊?guī)劃是可能跟香港的海關(guān)打通，將物流信息放上去，同時我們還打算與跟歐洲相關(guān)的平臺合作將信息打通幫助整個金融融合的實現(xiàn)?！鼻窈硎尽?/p>

金融科技作為以新技術(shù)為核心的創(chuàng)新，立足于新理念、新政策，三者匯聚成的澎湃合力將重塑中國金融產(chǎn)業(yè)新生態(tài)。屆時，億歐智庫研究院還將發(fā)布《2019開放銀行發(fā)展研究報告》，解讀金融科技賦能開放銀行的融合與落地應用。

2019年6月14日，上海·虹橋·世貿(mào)展館邀您見證！搶票鏈接：https://www.iyiou.com/post/ad/id/792

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