大灣區(qū)金融融合之路：科技助力金融基建與監(jiān)管

粵港澳大灣區(qū)金融融合發(fā)展，是眼下政產(chǎn)學(xué)研高度關(guān)注并且熱議的話題。這個(gè)議題落到實(shí)處，被討論最多的是如何打通“9+2”城市群的金融基礎(chǔ)設(shè)施，以及兩岸金融監(jiān)管規(guī)則統(tǒng)一化。

近日深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融學(xué)會(huì)發(fā)布《粵港澳大灣區(qū)金融融合發(fā)展研究》，從頂層設(shè)計(jì)、金融市場(chǎng)、金融科技、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面提出多項(xiàng)建言。同時(shí)，多位來自中資行、外資行、投行、金融科技巨頭的高管，均對(duì)大灣區(qū)究竟如何實(shí)現(xiàn)金融融合發(fā)展提出深度思考。

呼吁金融基礎(chǔ)設(shè)施與監(jiān)管規(guī)則統(tǒng)一

央行深圳中心支行行長(zhǎng)、深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)邢毓靜表示：“全球著名的三個(gè)大灣區(qū)中，他們是同一主權(quán)，同一種貨幣。而我們粵港澳大灣區(qū)從金融領(lǐng)域面臨最大的挑戰(zhàn)來自于一國(guó)兩制之下三個(gè)不同的關(guān)稅區(qū)，三種不同的貨幣，以及伴隨著三種不同貨幣的金融基礎(chǔ)存在著比較明顯的差異?！?/p>

對(duì)此，多位專業(yè)人士認(rèn)為粵港澳三地應(yīng)該統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，特別是統(tǒng)一金融規(guī)則、公文報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)、客戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)等。

中國(guó)工商銀行亞洲有限公司行政總裁兼華商銀行董事長(zhǎng)陳銀彬說：“我覺得統(tǒng)一的金融市場(chǎng)需要三地（內(nèi)地和港澳）監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該有更多的溝通，推動(dòng)三地在金融的規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)上逐步趨于一致。比如說香港地區(qū)要優(yōu)化的票據(jù)清算工作最好當(dāng)日完成，以便于與內(nèi)地計(jì)賬機(jī)制協(xié)調(diào)同步，這個(gè)是規(guī)則上的同步，實(shí)際上統(tǒng)一的金融市場(chǎng)不僅是港澳和國(guó)內(nèi)的打通，包括我們大灣區(qū)九個(gè)城市之間也要進(jìn)一步統(tǒng)一監(jiān)管。”

同時(shí)，陳銀彬提出應(yīng)建設(shè)一體化的金融交易平臺(tái)、Fintech基礎(chǔ)設(shè)施。在符合一定條件的情況下，建立一個(gè)共用的客戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)，向大灣區(qū)金融機(jī)構(gòu)開放，便于查詢企業(yè)和個(gè)人的注冊(cè)登記和信用信息等。

渣打銀行中國(guó)有限公司行政總裁兼副董事長(zhǎng)張曉蕾則認(rèn)為，大灣區(qū)可以借鑒歐盟的護(hù)照通行證。其中她提到，在短期內(nèi)可以利用異地銷售的方式來局部達(dá)到共同市場(chǎng)目的，例如香港渣打銀行的產(chǎn)品內(nèi)容豐富，之后是否可以通過渣打銀行（深圳、廣州）來營(yíng)銷產(chǎn)品避開相對(duì)復(fù)雜的法律環(huán)境。

推動(dòng)跨境業(yè)務(wù)創(chuàng)新

大灣區(qū)的快速發(fā)展除了呼吁監(jiān)管層面多項(xiàng)工作的統(tǒng)一，金融市場(chǎng)的統(tǒng)一也尤為重要。

據(jù)《報(bào)告》提出，建立大灣區(qū)金融多邊合作機(jī)制和機(jī)構(gòu)，建立對(duì)話和爭(zhēng)議解決機(jī)制。設(shè)立粵港澳大灣區(qū)金融融合發(fā)展委員會(huì)。賦予粵港澳金融管理部門探索金融創(chuàng)新的一定權(quán)限，允許其在一定額度內(nèi)管理資金跨境自由流動(dòng)，核準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)在大灣區(qū)開展跨境業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

中國(guó)銀行香港有限公司首席經(jīng)濟(jì)家鄂志寰認(rèn)為，大灣區(qū)的確是進(jìn)一步推動(dòng)人民幣國(guó)際化的非常理想的區(qū)域。在跨境資金池的問題上，除了合并計(jì)算境外的營(yíng)業(yè)收入值得研究外，能否把大型企業(yè)的跨境人民幣資金池推廣到更多灣區(qū)的企業(yè)，比如一些小型的有實(shí)際需求的企業(yè)?！敖o它們提供更多的人民幣資金池，有利于我們進(jìn)一步推動(dòng)中小企業(yè)的融資發(fā)展，也是解決支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)很重要的舉措?！岸踔惧颈硎?。

第二，在個(gè)人金融方面，在不改變一國(guó)兩制的規(guī)則總體的背景下，實(shí)現(xiàn)個(gè)人跨境理財(cái)?shù)耐黄?。包括是否借鑒滬港通、深港通、債券通的經(jīng)驗(yàn)，面向港澳居民推出滬港通或者是深港通的產(chǎn)品。

花旗銀行董事總經(jīng)理與大中華區(qū)資本市場(chǎng)交易負(fù)責(zé)人尤炯認(rèn)為，大灣區(qū)包括在岸和離岸市場(chǎng)，而世界其他三大灣區(qū)都是統(tǒng)一的金融市場(chǎng)。這給了金融監(jiān)管和創(chuàng)新很大的空間。中期短期內(nèi)，可把在岸、離岸中的一些環(huán)節(jié)打通。

金融科技成為信息互通支點(diǎn)

大灣區(qū)的金融融合，金融科技成為開展后續(xù)工作的非常重要的支撐點(diǎn)。

螞蟻金服服務(wù)集團(tuán)副總裁俞勝法表示，互聯(lián)互通第一方面要有頂層設(shè)計(jì)，要把大灣區(qū)在金融融合方面的平臺(tái)利用數(shù)字技術(shù)建立起來。比如資金的清算系統(tǒng)、個(gè)人征信的共享系統(tǒng)、反洗錢的共享系統(tǒng)完全可以用金融科技去打造。

“利用金融科技技術(shù)，怎么樣去打造監(jiān)管的格局同樣需要考慮，因?yàn)榇鬄硡^(qū)是個(gè)非常復(fù)雜的區(qū)域——三個(gè)關(guān)稅區(qū)，四個(gè)中心城市，在這么復(fù)雜情況下，監(jiān)管聯(lián)動(dòng)協(xié)同如果不到位，金融企業(yè)會(huì)受到很大的挑戰(zhàn)?！庇釀俜ū硎?。

同時(shí)，一些公司與企業(yè)利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈率先為大灣區(qū)金融融合帶來了一些新的成果與進(jìn)展。

中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所副所長(zhǎng)狄剛表示，基于灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈貿(mào)易平臺(tái)2018年9月4日上線，去年年底剛上線的稅務(wù)備案的業(yè)務(wù)從上線到現(xiàn)在不到兩個(gè)月的時(shí)間，交易確認(rèn)金額達(dá)到2.09億，交易的筆數(shù)將近一萬筆。

平安金融壹賬通聯(lián)席總經(jīng)理邱寒表示，香港區(qū)塊鏈貿(mào)易融資平臺(tái)第一期已上線以外，支持發(fā)票貸、基于訂單融資?！暗诙诘囊?guī)劃是可能跟香港的海關(guān)打通，將物流信息放上去，同時(shí)我們還打算與跟歐洲相關(guān)的平臺(tái)合作將信息打通幫助整個(gè)金融融合的實(shí)現(xiàn)?！鼻窈硎尽?/p>

金融科技作為以新技術(shù)為核心的創(chuàng)新，立足于新理念、新政策，三者匯聚成的澎湃合力將重塑中國(guó)金融產(chǎn)業(yè)新生態(tài)。屆時(shí)，億歐智庫(kù)研究院還將發(fā)布《2019開放銀行發(fā)展研究報(bào)告》，解讀金融科技賦能開放銀行的融合與落地應(yīng)用。

2019年6月14日，上?！ず鐦颉な蕾Q(mào)展館邀您見證！搶票鏈接：https://www.iyiou.com/post/ad/id/792

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