兩會熱議的金融科技，向市場傳遞了哪些信號？

雖然今年政府工作報告沒有直接提及“金融科技”，但金融科技已成為業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注的熱點。從互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸向智能型金融科技轉(zhuǎn)型，中國金融服務(wù)在科技的助力下，效率和質(zhì)量不斷提升。繼2014年以來，互聯(lián)網(wǎng)金融連續(xù)5次被寫入政府工作報告。如今2019年兩會，對金融科技又釋放出哪些信號？金融科技的發(fā)展又呈現(xiàn)了哪些趨勢？

助力解決民營小微企業(yè)融資難題是金融科技踐行普惠金融使命的重要體現(xiàn)

今年政府工作報告12次提及小微，緩解小微企業(yè)融資難融資貴的議題在政府工作報告中一再重申。2019年政府工作報告中提出“激勵加強(qiáng)普惠金融服務(wù)，切實使中小微企業(yè)融資緊張狀況有明顯改善，綜合融資成本必須有明顯降低?！?/p>

擴(kuò)大信貸規(guī)模、降低貸款成本、增強(qiáng)投放成本的背后，離不開金融科技的賦能。金融科技助力解決民營小微企業(yè)融資難題，也是其踐行普惠金融使命的重要體現(xiàn)。

利用金融科技破除信息不對稱，降低企業(yè)融資成本

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與民營企業(yè)、小微企業(yè)之間存在嚴(yán)重的信息不對稱，深層原因在于技術(shù)條件的約束，致使傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無法采取有效手段以較低成本解決與民營小微企業(yè)之間的信息不對稱問題。金融科技在解決民企融資難題中，針對銀企信息不對稱、風(fēng)險識別不精準(zhǔn)、融資成本高等痛點，探索利用神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、移動互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，優(yōu)化信貸流程和客戶評價模型，降低信貸業(yè)務(wù)成本，提升信貸服務(wù)效率，推動融資審批更加自動化、產(chǎn)品營銷更加網(wǎng)絡(luò)化、風(fēng)險識別更加智能化。

利用金融科技破除數(shù)據(jù)采集難題，同時也應(yīng)加快數(shù)據(jù)立法

小微企業(yè)征信難在數(shù)據(jù)采集，金融科技企業(yè)利用多方計算、標(biāo)記化等技術(shù)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)整合與深度運(yùn)用，提升數(shù)據(jù)洞察能力，降低金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)獲取難度和成本，緩解金融服務(wù)的信息不對稱，進(jìn)而推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)提供更普惠、更精準(zhǔn)的金融服務(wù)，解決企業(yè)和個人融資難、融資貴問題。

為避免金融科技企業(yè)數(shù)據(jù)濫采濫用的情況發(fā)生，兩會期間，多位委員呼吁應(yīng)加快數(shù)據(jù)立法。同時，建立大數(shù)據(jù)相關(guān)領(lǐng)域的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)制度，細(xì)化數(shù)據(jù)安全責(zé)任制度，強(qiáng)化監(jiān)測預(yù)警與應(yīng)急處置制度體系建設(shè)。

利用金融科技加強(qiáng)風(fēng)險控制，提升監(jiān)管能力

在金融科技中，傳統(tǒng)金融所具備的信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險等依舊存在，而作用到諸如P2P網(wǎng)絡(luò)小額信貸、互聯(lián)網(wǎng)支付等具有網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)專業(yè)性壁壘的科技金融場景下，使這些金融業(yè)務(wù)經(jīng)過復(fù)雜結(jié)構(gòu)化處理及技術(shù)編程后，增加了其中風(fēng)險的隱蔽性。例如技術(shù)及數(shù)據(jù)的風(fēng)險性；灰色套利等等。

因此，也要加快金融科技在監(jiān)管的應(yīng)用，提升監(jiān)管能力。證監(jiān)會中心主任在兩會期限受訪表示，證監(jiān)會已經(jīng)開始深入研究大數(shù)據(jù)和人工智能的資本市場監(jiān)管科技技術(shù)，目的是充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)，進(jìn)一步提升監(jiān)管部門的工作效率和監(jiān)管能力。

強(qiáng)化監(jiān)管科技應(yīng)用，提高金融風(fēng)險甄別、防范和化解能力。針對金融風(fēng)險隱蔽性高、傳染性強(qiáng)、傳播快等問題，建立金融風(fēng)險科技管理機(jī)制，研發(fā)基于機(jī)器學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)挖掘等技術(shù)的監(jiān)管平臺和工具，提升風(fēng)險探視感知和計劃能力，增強(qiáng)金融監(jiān)管的專業(yè)性、統(tǒng)一性和穿透性。

科創(chuàng)板首次寫入政府工作報告 或?qū)⒊蔀榻鹑诳萍计髽I(yè)融資新渠道

科創(chuàng)板在兩會期間備受關(guān)注，政府工作報告指出“改革完善金融支持機(jī)制，設(shè)立科創(chuàng)板并試點注冊制，鼓勵發(fā)行雙創(chuàng)金融債券，支持發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資?！边@是科創(chuàng)板首次寫入政府工作報告。

受限于國內(nèi)A股市場上市制度，金融科技企業(yè)在2017-2018年都是遠(yuǎn)赴境外資本市場。雖然從監(jiān)管要求來看，金融科技企業(yè)首批登陸科創(chuàng)板，可能存在一定難度。但結(jié)合目前科創(chuàng)板細(xì)則來看，以技術(shù)為核心的金融科技公司還是符合申請條件。金融科技公司上市科創(chuàng)板會有多方面利好，如前期的PE、VC有較好的退出通道；金融科技企業(yè)的估值會有較大空間，開辟新的融資渠道；信息傳遞及時，利于企業(yè)品牌化建設(shè)等。

銀行與金融科技融合的理想境界是什么？是銀行即服務(wù)。伴隨著開放銀行在國外愈演愈烈，中國作為全球金融科技的領(lǐng)先力量與深度參與者，迅速燃起了對開放銀行這種平臺化商業(yè)理念的研究與試錯。

銀行、互聯(lián)網(wǎng)巨頭、金融IT服務(wù)商、金融科技創(chuàng)新公司、消費金融公司、保險機(jī)構(gòu)等都迅速入局，試圖通過與商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)共享數(shù)據(jù)、算法、交易、流程和其他業(yè)務(wù)功能，為商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)的客戶、員工、第三方開發(fā)者、供應(yīng)商和其他合作伙伴提供服務(wù)，使合作雙方創(chuàng)造出新的價值，構(gòu)建新的核心能力。金融科技作為以新技術(shù)為核心的創(chuàng)新，立足于新理念、新政策將形成澎湃的力量，重塑中國金融產(chǎn)業(yè)新生態(tài)。

2019年6月14日，億歐智庫研究院將在“2019丨全球新經(jīng)濟(jì)年會·金融科技峰會”上發(fā)布《2019開放銀行與金融科技發(fā)展研究報告》，深度解讀金融科技賦能開放銀行的融合與落地應(yīng)用——上海·虹橋·世貿(mào)展館邀您見證！搶票鏈接：https://www.iyiou.com/post/ad/id/792

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