兩會(huì)熱議的金融科技，向市場(chǎng)傳遞了哪些信號(hào)？

雖然今年政府工作報(bào)告沒(méi)有直接提及“金融科技”，但金融科技已成為業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注的熱點(diǎn)。從互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸向智能型金融科技轉(zhuǎn)型，中國(guó)金融服務(wù)在科技的助力下，效率和質(zhì)量不斷提升。繼2014年以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融連續(xù)5次被寫(xiě)入政府工作報(bào)告。如今2019年兩會(huì)，對(duì)金融科技又釋放出哪些信號(hào)？金融科技的發(fā)展又呈現(xiàn)了哪些趨勢(shì)？

助力解決民營(yíng)小微企業(yè)融資難題是金融科技踐行普惠金融使命的重要體現(xiàn)

今年政府工作報(bào)告12次提及小微，緩解小微企業(yè)融資難融資貴的議題在政府工作報(bào)告中一再重申。2019年政府工作報(bào)告中提出“激勵(lì)加強(qiáng)普惠金融服務(wù)，切實(shí)使中小微企業(yè)融資緊張狀況有明顯改善，綜合融資成本必須有明顯降低?！?/p>

擴(kuò)大信貸規(guī)模、降低貸款成本、增強(qiáng)投放成本的背后，離不開(kāi)金融科技的賦能。金融科技助力解決民營(yíng)小微企業(yè)融資難題，也是其踐行普惠金融使命的重要體現(xiàn)。

利用金融科技破除信息不對(duì)稱，降低企業(yè)融資成本

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)之間存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱，深層原因在于技術(shù)條件的約束，致使傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法采取有效手段以較低成本解決與民營(yíng)小微企業(yè)之間的信息不對(duì)稱問(wèn)題。金融科技在解決民企融資難題中，針對(duì)銀企信息不對(duì)稱、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不精準(zhǔn)、融資成本高等痛點(diǎn)，探索利用神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，優(yōu)化信貸流程和客戶評(píng)價(jià)模型，降低信貸業(yè)務(wù)成本，提升信貸服務(wù)效率，推動(dòng)融資審批更加自動(dòng)化、產(chǎn)品營(yíng)銷更加網(wǎng)絡(luò)化、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別更加智能化。

利用金融科技破除數(shù)據(jù)采集難題，同時(shí)也應(yīng)加快數(shù)據(jù)立法

小微企業(yè)征信難在數(shù)據(jù)采集，金融科技企業(yè)利用多方計(jì)算、標(biāo)記化等技術(shù)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)整合與深度運(yùn)用，提升數(shù)據(jù)洞察能力，降低金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)獲取難度和成本，緩解金融服務(wù)的信息不對(duì)稱，進(jìn)而推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)提供更普惠、更精準(zhǔn)的金融服務(wù)，解決企業(yè)和個(gè)人融資難、融資貴問(wèn)題。

為避免金融科技企業(yè)數(shù)據(jù)濫采濫用的情況發(fā)生，兩會(huì)期間，多位委員呼吁應(yīng)加快數(shù)據(jù)立法。同時(shí)，建立大數(shù)據(jù)相關(guān)領(lǐng)域的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)制度，細(xì)化數(shù)據(jù)安全責(zé)任制度，強(qiáng)化監(jiān)測(cè)預(yù)警與應(yīng)急處置制度體系建設(shè)。

利用金融科技加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，提升監(jiān)管能力

在金融科技中，傳統(tǒng)金融所具備的信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)等依舊存在，而作用到諸如P2P網(wǎng)絡(luò)小額信貸、互聯(lián)網(wǎng)支付等具有網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)專業(yè)性壁壘的科技金融場(chǎng)景下，使這些金融業(yè)務(wù)經(jīng)過(guò)復(fù)雜結(jié)構(gòu)化處理及技術(shù)編程后，增加了其中風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性。例如技術(shù)及數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)性；灰色套利等等。

因此，也要加快金融科技在監(jiān)管的應(yīng)用，提升監(jiān)管能力。證監(jiān)會(huì)中心主任在兩會(huì)期限受訪表示，證監(jiān)會(huì)已經(jīng)開(kāi)始深入研究大數(shù)據(jù)和人工智能的資本市場(chǎng)監(jiān)管科技技術(shù)，目的是充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)，進(jìn)一步提升監(jiān)管部門(mén)的工作效率和監(jiān)管能力。

強(qiáng)化監(jiān)管科技應(yīng)用，提高金融風(fēng)險(xiǎn)甄別、防范和化解能力。針對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性高、傳染性強(qiáng)、傳播快等問(wèn)題，建立金融風(fēng)險(xiǎn)科技管理機(jī)制，研發(fā)基于機(jī)器學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)挖掘等技術(shù)的監(jiān)管平臺(tái)和工具，提升風(fēng)險(xiǎn)探視感知和計(jì)劃能力，增強(qiáng)金融監(jiān)管的專業(yè)性、統(tǒng)一性和穿透性。

科創(chuàng)板首次寫(xiě)入政府工作報(bào)告 或?qū)⒊蔀榻鹑诳萍计髽I(yè)融資新渠道

科創(chuàng)板在兩會(huì)期間備受關(guān)注，政府工作報(bào)告指出“改革完善金融支持機(jī)制，設(shè)立科創(chuàng)板并試點(diǎn)注冊(cè)制，鼓勵(lì)發(fā)行雙創(chuàng)金融債券，支持發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資?！边@是科創(chuàng)板首次寫(xiě)入政府工作報(bào)告。

受限于國(guó)內(nèi)A股市場(chǎng)上市制度，金融科技企業(yè)在2017-2018年都是遠(yuǎn)赴境外資本市場(chǎng)。雖然從監(jiān)管要求來(lái)看，金融科技企業(yè)首批登陸科創(chuàng)板，可能存在一定難度。但結(jié)合目前科創(chuàng)板細(xì)則來(lái)看，以技術(shù)為核心的金融科技公司還是符合申請(qǐng)條件。金融科技公司上市科創(chuàng)板會(huì)有多方面利好，如前期的PE、VC有較好的退出通道；金融科技企業(yè)的估值會(huì)有較大空間，開(kāi)辟新的融資渠道；信息傳遞及時(shí)，利于企業(yè)品牌化建設(shè)等。

銀行與金融科技融合的理想境界是什么？是銀行即服務(wù)。伴隨著開(kāi)放銀行在國(guó)外愈演愈烈，中國(guó)作為全球金融科技的領(lǐng)先力量與深度參與者，迅速燃起了對(duì)開(kāi)放銀行這種平臺(tái)化商業(yè)理念的研究與試錯(cuò)。

銀行、互聯(lián)網(wǎng)巨頭、金融IT服務(wù)商、金融科技創(chuàng)新公司、消費(fèi)金融公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等都迅速入局，試圖通過(guò)與商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)共享數(shù)據(jù)、算法、交易、流程和其他業(yè)務(wù)功能，為商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)的客戶、員工、第三方開(kāi)發(fā)者、供應(yīng)商和其他合作伙伴提供服務(wù)，使合作雙方創(chuàng)造出新的價(jià)值，構(gòu)建新的核心能力。金融科技作為以新技術(shù)為核心的創(chuàng)新，立足于新理念、新政策將形成澎湃的力量，重塑中國(guó)金融產(chǎn)業(yè)新生態(tài)。

2019年6月14日，億歐智庫(kù)研究院將在“2019丨全球新經(jīng)濟(jì)年會(huì)·金融科技峰會(huì)”上發(fā)布《2019開(kāi)放銀行與金融科技發(fā)展研究報(bào)告》，深度解讀金融科技賦能開(kāi)放銀行的融合與落地應(yīng)用——上?！ず鐦颉な蕾Q(mào)展館邀您見(jiàn)證！搶票鏈接：https://www.iyiou.com/post/ad/id/792

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