章更生：服務(wù)普惠科技先行 從三方面努力破解當(dāng)前普惠發(fā)展難題

中國(guó)金融信息網(wǎng)訊 3月22日，中國(guó)建設(shè)銀行副行長(zhǎng)章更生在2019中國(guó)數(shù)字普惠金融大會(huì)上的致辭，原文如下：

章更生：尊敬的馬主席、任會(huì)長(zhǎng)、周主席，尊敬的各位來(lái)賓、各位朋友，大家上午好！中國(guó)普惠金融大會(huì)至今已成功舉辦了四屆，為社會(huì)各界建言普惠金融發(fā)展搭建了一個(gè)很好的交流平臺(tái)，本屆大會(huì)冠以數(shù)字之名，更是彰顯了近年來(lái)我們對(duì)于破解普惠金融發(fā)展難題的探索與實(shí)踐。

普惠金融的重要性不言而喻。當(dāng)前，我國(guó)普惠金融發(fā)展存在供需關(guān)系失衡的問(wèn)題，從需求端看，以小微企業(yè)為例，整體數(shù)量大，個(gè)體規(guī)模小，自身經(jīng)營(yíng)管理能力不足，資信條件相對(duì)較差，有的財(cái)務(wù)信息不規(guī)范、不充分，甚至缺失。這也就是我們常講的信息不對(duì)稱，從供給側(cè)看主要是普惠金融市場(chǎng)的供給主體數(shù)量總體不足，結(jié)構(gòu)不均衡，層次差異性不夠，各類主體的責(zé)任定位還不完全清晰，在服務(wù)大行業(yè)、大企業(yè)上積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，加之機(jī)構(gòu)覆蓋面廣、資金實(shí)力強(qiáng)、科技水平高，如何在戰(zhàn)略頂層設(shè)計(jì)組織體系方面進(jìn)行適應(yīng)性調(diào)整，積極主動(dòng)介入將會(huì)對(duì)推動(dòng)普惠金融發(fā)展發(fā)揮巨大的作用。

此外，普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施包括數(shù)字信息共享、社會(huì)信用體系建設(shè)、法治環(huán)境等還有待進(jìn)一步完善。那么如何打破難題呢？我想需要各社會(huì)相關(guān)方面共同努力，綜合施治。例如數(shù)字普惠就是為普惠金融發(fā)展提供了一個(gè)新的解決途徑。數(shù)字技術(shù)的革新與應(yīng)用為銀行獲客和風(fēng)控提供了一種新的效率模式和效率途徑，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算完善了傳統(tǒng)金融信息不對(duì)稱、交易成本與區(qū)域限制的發(fā)展瓶頸，助力解決成本高、效率低、服務(wù)不均衡、供需不匹配等問(wèn)題。

一是運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析為客戶精準(zhǔn)畫像創(chuàng)造條件。解決信息不對(duì)稱關(guān)鍵要打破信息壁壘，將內(nèi)外部海量信息數(shù)字化、規(guī)范化、關(guān)聯(lián)化。同時(shí)不斷優(yōu)化評(píng)價(jià)模型，提高實(shí)時(shí)風(fēng)控和堅(jiān)持預(yù)警能力，建設(shè)銀行就是以大數(shù)據(jù)技術(shù)為基礎(chǔ)，打造了服務(wù)普惠金融的“五化”模式，實(shí)現(xiàn)“三個(gè)一”信貸體驗(yàn)，小微快貸累計(jì)為超過(guò)55萬(wàn)客戶提供了7000多億的貸款，其中80%的客戶為信用放款。

二是運(yùn)用移動(dòng)互聯(lián)打破時(shí)間和空間限制，提高覆蓋度。建設(shè)銀行“惠懂你”就是服務(wù)小微企業(yè)的一站式融資新平臺(tái)，支持信用類貸款一部手機(jī)全流程在線辦理，小微企業(yè)無(wú)論是否在建設(shè)銀行開戶，只需下載惠懂你APP，即可享受預(yù)約開戶等服務(wù)，上線5個(gè)多月訪問(wèn)量就突破了1250萬(wàn)次，下載量超過(guò)660萬(wàn)次。近年來(lái)，我們還特別重視對(duì)廣泛農(nóng)村客戶的服務(wù)。

三是構(gòu)建平臺(tái)和生態(tài)，不斷向社會(huì)賦能。將金融服務(wù)滲透到眾多社會(huì)節(jié)點(diǎn)連接C端、B端和G端，不斷收集和積累數(shù)據(jù)，提供更廣泛的服務(wù)。以小微企業(yè)為例，可以提供諸如行業(yè)情況、市場(chǎng)情況等咨詢，為其經(jīng)營(yíng)提供幫助。搭建綜合平臺(tái)，為小微企業(yè)產(chǎn)品交易并購(gòu)等提供服務(wù)。從這些可以看到，數(shù)字普惠金融為實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的公平性、均衡性、共享性做出了重要貢獻(xiàn)。需要指出的是，讓更多的資金需求者享受到可得的金融服務(wù)，是發(fā)展普惠金融的第一步，也就是先解決“普”的問(wèn)題，在此基礎(chǔ)上隨著供給體系的不完善，由有效的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)來(lái)實(shí)現(xiàn)“惠”的問(wèn)題。在這方面，前面也講到，大型商業(yè)銀行能發(fā)揮巨大的作用，同時(shí)貸款利率也要比其他機(jī)構(gòu)低很多，因此，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)動(dòng)大型銀行支持普惠金融的積極性，通過(guò)定向降準(zhǔn)、監(jiān)管資本優(yōu)惠，鼓勵(lì)其積極金融普惠金融市場(chǎng)，并適當(dāng)降低其利率的管控，大型銀行以當(dāng)前的利率水平貸款投放越多，市場(chǎng)上普惠金融整體貸款利率也必然下行，從而不僅解決融資難的問(wèn)題，融資貴的問(wèn)題也隨之而解。

我想只要全社會(huì)都來(lái)關(guān)心支持，朝著一個(gè)目標(biāo)出實(shí)招，使實(shí)力，普惠金融這一世界性難題在中國(guó)必定得到很好的解決，謝謝大家！

2019中國(guó)數(shù)字普惠金融大會(huì)由中國(guó)通信學(xué)會(huì)、金融科技創(chuàng)新聯(lián)盟、中國(guó)金融信息網(wǎng)聯(lián)合主辦。（完）

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