暴力催收、人才流失，百年金融老店交通銀行如何重振雄風？

交通銀行始建于1908年，是中國歷史最悠久的銀行之一。截至2018年底，交通銀行總資產9.53萬億元，位列上市銀行第五。

3月29日晚間交通銀行披露2018年年報，營業(yè)收入2126.54億元，同比增長8.49%；歸屬于母公司股東的凈利潤736.30元，同比增長4.85%。這是交通銀行近三年來最好的業(yè)績。

作為一家百年金融老店，交通銀行銳意創(chuàng)新，在國有資本中屢開改革之先河。但是，從2016年起，交通銀行一直陷入一個“上不去、下不來”的困境中，向上難無論是資產規(guī)模還是營收難以與其他四大行匹敵，向下面臨被股份制銀行超越的惶恐，2018年營業(yè)收入已被招商銀行趕超。同時，交通銀行近兩年也是負面纏身，暴力催收、人才流失都在一點點的消耗著其百年品牌與聲譽。

暴力催收，投訴數量高居第一

據聚投訴數據顯示，2018年1月1日—2019年2月28日，聚投訴共受理全國金融消費者涉及銀行業(yè)不當催收的投訴5085件，占銀行業(yè)總投訴量近4成。其中，交通銀行有效投訴量為1142件，位列銀行業(yè)第一，投訴解決量僅62件，投訴解決率5.4%。

作者打開聚投訴中交通銀行投訴頁面發(fā)現，投訴對象多為交通銀行信用卡中心，反饋的問題主要是與客服溝通后仍每天會接收大量催收電話，并且還存在恐嚇威脅現象。

3月31日，周先生在聚投訴網站投訴說，交通銀行每天都會給自己打大量電話，并且會打電話給老婆、父母，影響其正常生活。

《2018年上海市金融消費者投訴形勢分析》曾指出因信用卡逾期而產生的投訴原因中就包括，消費者產生逾期后，銀行及其委托的第三方催收公司對消費者及其親屬進行催收，且催收方式失當。對此，央行上?？偛恳仓赋?，在金融消費者出現逾期情況時，商業(yè)銀行應及時與客戶聯系，明確產生逾期的原因，并積極引導消費者協(xié)商調整還款計劃。銀行業(yè)金融機構還應當注意催收的方式方法，避免激化矛盾，有效解決爭議。

人才流失嚴重，中高層人事變動頻繁

近兩年，交通銀行中高層人事變動頻繁。億歐金融根據交通銀行公告統(tǒng)計，2018年1月-2019年3月，交通銀行共發(fā)生17次人事變動，其中任職11次，辭任4次，退任2次。

2018年，交行新一任領導班子正式確認，彭純擔任董事長，任德奇擔任副董事長、行長，郭莽擔任副行長。除此之外，2018年9月，交行新任命公司、同業(yè)和零售板塊業(yè)務總監(jiān)，付萬軍擔任公司與機構業(yè)務板塊業(yè)務總監(jiān)，徐瀚擔任零售與私人業(yè)務板塊總監(jiān)，涂宏擔任同業(yè)與市場業(yè)務板塊業(yè)務總監(jiān)。但是，2019年3月26日，交行發(fā)公告稱付萬軍因工作調動原因辭任公司與機構業(yè)務板塊業(yè)務總監(jiān)。

重振百年金融老店雄風

2018年交行新任領導班子上任，擺在他們面前的首要問題就是——如何重振百年金融老店雄風。億歐金融分析看來，“泛財富管理”和信用卡業(yè)務是當前交通銀行的兩大優(yōu)勢業(yè)務，或許是其重振雄風的關鍵。

“泛財富管理”——核心戰(zhàn)略品牌

交通銀行早在2007年就提出了“打造中國最佳財富管理銀行”的戰(zhàn)略構想，2013年進一步明確了財富管理銀行的品牌戰(zhàn)略，經過十余年的沉淀，已經形成了具有交通銀行特色的“泛財富管理體系”。

公司財富管理規(guī)模與客戶持續(xù)增加。截至2018年底，交通銀行托管資產規(guī)模達人民幣89132.12億元，較上年末增長8.33%； 管理的個人金融資產(AUM)達人民幣30575.96億 元，較上年末增長6.11%。達標交銀理財、達標沃德和私人銀行客戶數較上年末分別增長1.82%、 9.40%和11.09%。

交通銀行在財富管理業(yè)務尚的優(yōu)勢主要受益于綜合化經營的積淀，一方面可以借助保險、基金等金融牌照為客戶提供全方位的金融產品，另一方面可以借助子公司渠道優(yōu)勢實現渠道共享、拓展財富管理客戶。截至2018年底，交銀金融租賃有限責任公司租賃資產余額達人民幣2204.07億元，較上年末增長10.20%；交銀國際信托有限公司管理資產規(guī)模達人民幣8830.47億元；交銀施羅德基金管理有限公司管理資產規(guī)模達人民幣4388.76億元；交銀康聯人壽保險有限公司總資產突破人民幣400億元。除此之外，作為交通銀行第二大股東的匯豐銀行也可以為其發(fā)展財富管理業(yè)務提供大量支持。

信用卡——轉型支柱業(yè)務

自2013年戰(zhàn)略轉型后，交通銀行一直加大信用卡業(yè)務的投入。一方面，信貸資源不斷向信用卡傾斜，信用卡貸款余額不斷攀升；另一方面，加大營銷投入，推廣“最紅星期五”等活動。

截至2018年底，交通銀行境內信用卡在冊卡量達7155萬張，較上年末凈增912萬張；全年累計消費額達人民幣30702.76億元，同比增長35.19%；集團信用卡透支余額達人民幣5051.9億元，較上年末增長26.61%；信用卡透支不良率 1.52% ，較上年末下降0.32個百分點。

交通銀行信用卡業(yè)務優(yōu)勢主要表現在三個方面：第一，發(fā)展速度快，無論是在冊卡量還是累計消費額近幾年都保持快速增長；第二，客戶質量高，交通銀行信用卡活卡率（活卡數/在冊卡量）長期穩(wěn)定在60%左右；第三，資產質量較好，交通銀行信用卡不良透支率2018年僅有1.53%。

結語

雖然交行最近負面纏身，但是作為一家百年金融老店，交通銀行在財富管理和信用卡業(yè)務上仍有較強優(yōu)勢。交通銀行已進入“彭任”新時代，在新一代領導班子帶領下，交行能否走出困局，我們拭目以待。

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