央行首次注銷第三方支付公司的支付牌照

自從網(wǎng)絡(luò)支付越來(lái)越普及后，常常會(huì)出現(xiàn)客戶資金風(fēng)險(xiǎn)事件，針對(duì)這些問(wèn)題，央行也出臺(tái)了一系列的法律法規(guī)，嚴(yán)重者將依法注銷該公司《支付業(yè)務(wù)許可證》。浙江易士企業(yè)管理服務(wù)有限公司就成為了首家《支付業(yè)務(wù)許可證》被央行注銷的企業(yè)。

《證券日?qǐng)?bào)》記者從央行獲悉，央行于8月24日依法注銷浙江易士企業(yè)管理服務(wù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱易士公司)《支付業(yè)務(wù)許可證》，這是全國(guó)首例《支付業(yè)務(wù)許可證》注銷事件。央行在行政執(zhí)法中，發(fā)現(xiàn)該公司存在大量挪用客戶備付金、偽造變?cè)旖灰缀拓?cái)務(wù)資料、超范圍經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)等重大違規(guī)行為，嚴(yán)重?cái)_亂了市場(chǎng)秩序，損害了消費(fèi)者合法權(quán)益，性質(zhì)惡劣、情節(jié)嚴(yán)重。根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，央行依法注銷該公司《支付業(yè)務(wù)許可證》，并向公安部門移交其涉嫌犯罪的證據(jù)及相關(guān)資料。

央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹稱，易士公司于2011年12月獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準(zhǔn)在浙江省內(nèi)開(kāi)展預(yù)付卡發(fā)行和受理業(yè)務(wù)。經(jīng)央行執(zhí)法檢查確認(rèn)，易士公司存在以下嚴(yán)重違規(guī)問(wèn)題：一是通過(guò)直接挪用、向客戶賒銷預(yù)付卡、虛構(gòu)后臺(tái)交易等方式，大量違規(guī)挪用客戶備付金，造成資金鏈斷裂，預(yù)付卡無(wú)法使用，持卡人權(quán)益嚴(yán)重受損。二是偽造、變?cè)熘Ц稑I(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)報(bào)表和資料，欺騙、掩飾資金流向。三是超范圍違規(guī)發(fā)行網(wǎng)絡(luò)支付產(chǎn)品。根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，央行依法注銷該公司《支付業(yè)務(wù)許可證》。

央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人稱，央行、地方政府和相關(guān)部門高度重視易士公司挪用客戶備付金風(fēng)險(xiǎn)事件，事發(fā)后立即采取措施，維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益：一是督促易士公司從各種渠道籌措資金，盡快彌補(bǔ)資金缺口，保證預(yù)付卡正常使用;二是制定處置措施和應(yīng)急預(yù)案，核查易士公司資產(chǎn)負(fù)債狀況，妥善處理持卡人投訴，及時(shí)回應(yīng)社會(huì)關(guān)切;三是公安部門對(duì)易士公司及相關(guān)責(zé)任人立案?jìng)刹?四是央行多次組織召開(kāi)備付金監(jiān)管工作會(huì)議，通報(bào)事件情況，系統(tǒng)排查風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)，對(duì)央行分支機(jī)構(gòu)、備付金存管銀行和支付機(jī)構(gòu)提出工作要求。同時(shí)，在全國(guó)部署開(kāi)展了預(yù)付卡機(jī)構(gòu)客戶備付金專項(xiàng)治理和風(fēng)險(xiǎn)排查，加大懲戒和處罰力度，增強(qiáng)支付機(jī)構(gòu)的底線意識(shí)和備付金存管銀行的責(zé)任意識(shí)。

“易士公司持卡人債權(quán)收購(gòu)工作已于2015年7月2日啟動(dòng)，目前進(jìn)展順利。對(duì)相關(guān)商戶的債權(quán)收購(gòu)工作也已啟動(dòng)。”央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，為保障消費(fèi)者權(quán)益和社會(huì)穩(wěn)定，有序推進(jìn)易士公司《支付業(yè)務(wù)許可證》注銷工作，央行配合地方政府做了大量準(zhǔn)備工作，制定了詳細(xì)的方案。協(xié)調(diào)相關(guān)機(jī)構(gòu)按照商業(yè)化原則收購(gòu)持卡人債權(quán)。對(duì)于拖欠商戶款，先通過(guò)司法途徑確認(rèn)債權(quán)金額，再由相關(guān)機(jī)構(gòu)按市場(chǎng)化原則與商戶協(xié)商辦理債權(quán)收購(gòu)。對(duì)于持卡人和商戶之外的其他債權(quán)人，通過(guò)訴訟等司法途徑處理。

央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，易士公司本質(zhì)上是一家商業(yè)企業(yè)，與商業(yè)銀行不同。預(yù)付卡發(fā)行本身是企業(yè)行為，是企業(yè)代客戶保管預(yù)付資金，是一種零售支付工具。消費(fèi)者購(gòu)買易士卡，是在認(rèn)可易士公司商業(yè)信用以及其代為保管資金能力的前提下，向其轉(zhuǎn)移了一定的預(yù)付價(jià)值。這與銀行存款有本質(zhì)區(qū)別，不受存款保險(xiǎn)制度的保護(hù)，易士公司應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者進(jìn)行相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示，這也是央行對(duì)易士公司的要求。發(fā)生資金損失時(shí)，要按照相關(guān)法律法規(guī)及合同約定確定賠付責(zé)任。

央行強(qiáng)調(diào)，一直以來(lái)，央行都按照“鼓勵(lì)創(chuàng)新與規(guī)范發(fā)展并重”的思路開(kāi)展支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作。央行支持、鼓勵(lì)支付機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，規(guī)范開(kāi)展創(chuàng)新，服務(wù)社會(huì)、民生。同時(shí)，支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)必須堅(jiān)持依法合規(guī)，不能觸碰監(jiān)管紅線。保障客戶備付金安全是央行對(duì)支付機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管的重中之重，不得挪用客戶備付金是各類非銀行支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的一條紅線。對(duì)于擅自挪用客戶備付金、肆意損害消費(fèi)者權(quán)益和破壞支付市場(chǎng)秩序、存在重大支付風(fēng)險(xiǎn)隱患或嚴(yán)重違法違規(guī)行為的機(jī)構(gòu)，央行將“零容忍”，對(duì)相關(guān)單位和責(zé)任人依法處理，絕不姑息。下一步，央行將進(jìn)一步健全機(jī)制，完善監(jiān)管辦法，改善監(jiān)管手段，提升支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管的有效性，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保障消費(fèi)者合法權(quán)益。

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