聯(lián)手科技巨頭，高盛在金融領(lǐng)域的探索之路

據(jù)英國《金融時報》2月3日消息，高盛即將與亞馬遜達成協(xié)議，為美國的中小企業(yè)商戶提供貸款服務(wù)。

據(jù)兩名知情人士透露，高盛已開始開發(fā)技術(shù)，以便通過亞馬遜的借貸平臺向中小企業(yè)提供貸款，該項目可能最快在三月啟動。

據(jù)悉，這一次并不是高盛第一次與大型科技公司合作，而近年來這家擁有150年歷史的投資銀行頻頻出手，成為美國投資金融科技企業(yè)最多的公司。

高盛和亞馬遜：向中小企業(yè)貸款

根據(jù)Marketplace Pulse的研究顯示，今年（截止2020年2月3日）已有79795個賣家加入了亞馬遜電商平臺，等于每天有2494個新賣家，即每分鐘就有1.7個賣家加入了亞馬遜。

據(jù)悉，全球亞馬遜市場上有近300萬活躍賣家，其中將近30萬賣家年銷售額能達到10萬美元，近3萬賣家的銷售額達到100萬美元。

圖片來源：Marketplace Pulse 

擁有如此多的中小企業(yè)資源，亞馬遜當然不會錯過向賣家提供貸款的商機。

2011年，亞馬遜開始向在其平臺上運營的中小型企業(yè)提供短期貸款。貸款金額從1000美元到75萬美元不等，最長為12個月。

但它的借貸產(chǎn)品進行的并不順利，截至2019年底，亞馬遜提供給中小企業(yè)的貸款只有8.63億美元。

和其他科技公司一樣，亞馬遜面臨著一個問題：雖然擁有大量的消費者數(shù)據(jù)，但消費者的信用記錄信息卻很少。而對于高盛集團來說，這并不是一個問題。高盛是全世界歷史最悠久、規(guī)模最大的投資銀行之一，擁有豐富的用戶信用記錄和貸款經(jīng)驗。

愛爾蘭經(jīng)紀公司Goodbody的分析師John Cronin表示：“銀行合作伙伴關(guān)系可以使亞馬遜更好的經(jīng)營中小型企業(yè)貸款平臺，而無需承擔任何與監(jiān)管義務(wù)相關(guān)的信用風(fēng)險?！?/p>

對于亞馬遜來說，高盛的交易與貝索斯努力將亞馬遜轉(zhuǎn)變?yōu)榛A(chǔ)設(shè)施提供商的目標相符，亞馬遜通過向其他公司提供一系列商業(yè)服務(wù)，從而在不斷增長的在線貿(mào)易中獲利。

高盛和蘋果：美國有史以來最成功的信用卡發(fā)行業(yè)務(wù)

這并不是高盛第一次和科技公司合作。2019年，高盛便與科技巨頭蘋果公司合作，為用戶推出了信用卡服務(wù)Apple Card。

Apple Card是高盛銀行在個人金融領(lǐng)域的重要嘗試。用戶使用iPhone便可注冊，一分鐘即可拿到一張?zhí)摂M信用卡。當天還會給使用它的用戶現(xiàn)金返還，沒有積分或禮品，第二天就可以用。

Apple Card會依據(jù)消費類型進行返現(xiàn)，其中蘋果商品，包括App Store、iTunes、iCloud、Apple Music等消費返現(xiàn)3%；使用Apple Pay的消費返現(xiàn)2%：使用實體Apple Card的消費返現(xiàn)1%。而且沒有上限。

此外Apple Card不會收取滯納金、年費和跨境支付費等額外費用，蘋果表示這是一張業(yè)界利率最低的信用卡。

高盛首席執(zhí)行官David Solomon說Apple Card是“有史以來發(fā)行的最成功的信用卡”。在蘋果的一次電話會議上，庫克也說過同樣的話。

它受到了蘋果用戶的喜愛，也給高盛帶來了大量的貸款業(yè)務(wù)。根據(jù)2019年11月的監(jiān)管備案，高盛已向蘋果的用戶提供了約100億美元的貸款。

高盛正處于從貿(mào)易和投資銀行業(yè)巨頭轉(zhuǎn)型為更廣泛的金融服務(wù)集團的過程中。對于高盛而言，不管是和蘋果還是和亞馬遜的合作，都是在拓展其消費金融業(yè)務(wù)的范圍。

而華爾街的加入，也有助于美國的大型科技公司的業(yè)務(wù)進一步多元化。

金融科技公司背后的公司

除了將金融的元素融入大型科技公司外，高盛還直接投資大量中小型金融科技企業(yè)。

根據(jù)CBinsights公布的數(shù)據(jù)，高盛從2012年到2019年8月，共投資了58家金融科技企業(yè)，全美排名第一。其中個人金融和貸款方向的金融科技企業(yè)各三家，財富管理科技公司五家。

高盛對金融科技公司的收購，也是為了增加收入渠道。高盛CEO David Solomon表示，該行將通過從消費銀行和財富管理等新渠道增加收入。

圖片來源：CBinsights 

提到轉(zhuǎn)型，不能不提起金融科技公司Marcus。Marcus以高盛創(chuàng)始人的名字命名，它推出了高盛的第一款消費貸款業(yè)務(wù)。其中包括面向個人消費者的在線儲蓄賬戶業(yè)務(wù)和手續(xù)費為零的個人貸款業(yè)務(wù)。

Marcus摒棄了傳統(tǒng)金融機構(gòu)的分支機構(gòu)和后勤基礎(chǔ)設(shè)施，使得它可以為消費者提供極具競爭力的價格。Marcus的推出標志著高盛希望成為存款和貸款的主要參與者。

高盛通過收購GE Capital Bank的和Clarity Money增強了其個人銀行業(yè)務(wù)。而在2018年1月，高盛收購奧克蘭信用卡初創(chuàng)公司Final。該公司可以在信用卡中為用戶提供防止欺詐和盜竊的數(shù)字功能。

Marcus還和軟件制造商Intuit合作向其客戶提供貸款。憑借大量的數(shù)據(jù)和便捷的服務(wù)，Intuit將能夠根據(jù)用戶的具體需求向其用戶推薦Marcus產(chǎn)品。

Marcus的員工中有三分之一都是工程師，他們重新設(shè)計了整個公司的API。該公司聘請了移動開發(fā)人員來創(chuàng)建其全數(shù)字零售銀行，且在今年推出了移動銀行應(yīng)用程序。

Marcus的一個特點在于用戶可以自定義設(shè)置支付日期。傳統(tǒng)的貸款一般是一年、兩年或十年。而使用Marcus，你可以根據(jù)每個月能夠支付的金額設(shè)置條款。

高盛以前只服務(wù)大型企業(yè)或富豪家族，Marcus的推出打破了這種局面，現(xiàn)在即使你的賬戶里只有一美元也可能是高盛的客戶之一。而高盛變化的不只有這些，據(jù)悉，如今高盛所發(fā)布的空缺職位中，46%屬于技術(shù)領(lǐng)域。

它已經(jīng)或正在成為一家金融科技企業(yè)了。

本文已標注來源和出處，版權(quán)歸原作者所有，如有侵權(quán)，請聯(lián)系我們。

生成海報

免責聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實內(nèi)容時，應(yīng)及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細侵權(quán)或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。