招行下半場：打造金融科技銀行，底氣何來？丨億歐讀財(cái)報(bào)

2020年3月20日晚，招商銀行發(fā)布2019年度業(yè)績報(bào)告，年報(bào)數(shù)據(jù)顯示：招商銀行2019年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入 2697.03 億元，同比增長 8.51%.

實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東凈利潤928.67 億元，同比增長 15.28%，增速創(chuàng)2013年以來新高，且自2015年開始，連續(xù)5年歸屬于本行股東凈利潤同比增長率上升。

“零售之王”地位鞏固

數(shù)字化時(shí)代，對客戶而言，金融只是工具，個(gè)人生活和企業(yè)經(jīng)營才是目的。招行圍繞金融核心搭建或切入客戶服務(wù)生態(tài)，零售金融基于“招商銀行”和“掌上生活”兩大App的生態(tài)服務(wù)平臺建設(shè)，已初具規(guī)模。

截至報(bào)告期末，招商銀行App累計(jì)用戶數(shù)達(dá)1.14億戶，借記卡數(shù)字化獲客 占比24.96%；掌上生活A(yù)pp累計(jì)用戶數(shù)達(dá)9126.43萬戶，信用卡數(shù)字化獲客占比達(dá)64.32%。 兩大App的月活躍用戶（MAU）達(dá)1.02億 戶，較上年末增長25.58%，兩大App已成為客戶經(jīng)營的主要平臺。

作為國內(nèi)銀行業(yè)“零售之王”，2019年招商銀行零售金融業(yè)務(wù)競爭優(yōu)勢持續(xù)鞏固。2019年，該行零售金融業(yè)務(wù)盈利占比有所上升，稅前利潤664.17億元，同比增長14.00%，占該行稅前利潤的56.70%，同比上升1.99個(gè)百分點(diǎn)。

營業(yè)收入1447.22億元，同比增長15.00%，占該行營業(yè)收入的53.66%，同比上升3.03個(gè)百分點(diǎn)。

同時(shí)，零售金融業(yè)務(wù)成本收入比33.74%，同比下降1.73 個(gè)百分點(diǎn)。

報(bào)告期內(nèi)，該行零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)銀行卡手續(xù)費(fèi)收入193.37億元，同比增長17.09%；實(shí)現(xiàn)零售財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入194.53億元，占零售凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入的41.96%。

打造金融科技銀行效果幾何？

新冠肺炎戰(zhàn)“疫”中，招行第一時(shí)間捐款馳援武漢，配合武漢火神山和雷神山醫(yī)院建設(shè)，通過開辟綠色匯款通道助力企業(yè)海外采購緊缺醫(yī)療物資，提供貸款展期等多措并舉助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，發(fā)揮穩(wěn)定、高效、便捷的金融科技優(yōu)勢為個(gè)人和企業(yè)捐助提供優(yōu)質(zhì)線上服務(wù)，為打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)和保持國民經(jīng)濟(jì)平 穩(wěn)運(yùn)行持續(xù)貢獻(xiàn)力量。

招行認(rèn)識到，科技是唯一可能顛覆商業(yè)銀行經(jīng)營模式的力量；要真正實(shí)現(xiàn)“輕經(jīng)營”和“輕管理”，也必須依靠科技的力量。

因此，招行旗幟鮮明地提出打造金融科技銀行，把探索數(shù)字化經(jīng)營模式作為轉(zhuǎn)型下半場的主攻方向。

目前，招行已在全國落地多家線下對公客戶金融科技體驗(yàn)中心，為客戶提供38個(gè)對公產(chǎn)品線上操作體驗(yàn)環(huán)境。而結(jié)算綜合解決方案“云賬單”已為5766家企業(yè)客戶提供服務(wù)，交易量為2872.71億元

2019年，招行業(yè)務(wù)及管理費(fèi)865.41億元，同比增長12.23%，其中員工費(fèi)用同比增長11.76%；其他一般及行政費(fèi)用同比增長14.18%；成本收入比32.09%，同比上升1.07個(gè)百分點(diǎn)。

業(yè)務(wù)及管理費(fèi)增長主要是本集團(tuán)為大力支持金融科技創(chuàng)新，夯實(shí)科技基礎(chǔ)，加大了數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及研發(fā)人員投入。

在信息化投入方面，招行信息科技投入93.61億元，同比增長43.97%，是該行營業(yè)收入的3.72%，同期平安銀行IT資本性支出及費(fèi)用投入同比增長35.8%。

在研發(fā)人員方面，截至2019年年末，招行研發(fā)人員3253人，同比增長62.41%；同期平安銀行研發(fā)人員增長34%。

總結(jié)來看，招行擁有7.4萬億的總資產(chǎn)作為支撐，收入和盈利都保持著較高的增速。在零售端鞏固地位，兩大App累計(jì)用戶數(shù)逾2億人，為金融科技的實(shí)施提供豐富的場景支持。在信息化和研發(fā)人員投入上保持40%以上的增速，而且還在不斷增加。

這些都是招行打造金融科技銀行的底氣。

在信息化和研發(fā)人員投入增速方面，招行都是遠(yuǎn)超平安銀行。

對未來的發(fā)展策略，招商銀行在2019年年報(bào)中提到：

一是加快推進(jìn)金融科技戰(zhàn)略。推進(jìn)金融科技本體質(zhì)變，賦能零售金融3.0 數(shù)字化轉(zhuǎn)型，助力產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)模式升級。

二是踐行最佳客戶體驗(yàn)戰(zhàn)略。建立客戶體驗(yàn)閉環(huán)監(jiān)測系統(tǒng)及指標(biāo)體系，開展定期評估并持續(xù)優(yōu)化客戶旅程。

三是深化風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略。明確風(fēng)險(xiǎn)偏好目標(biāo)，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)流程體系，建立金融科技驅(qū)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理工具體系。

四是高效推動(dòng)協(xié)同戰(zhàn)略。打造“財(cái)富管理-資產(chǎn) 管理-投資銀行”業(yè)務(wù)拓展協(xié)同體系，建立B2B2C的客戶聯(lián)動(dòng)經(jīng)營協(xié)同體系，構(gòu)建行內(nèi)外、跨條線的數(shù) 據(jù)共享協(xié)同體系。

招行行長田惠宇曾在一次內(nèi)部講話中表示，一個(gè)雞蛋，從外部打破是滅亡，從內(nèi)部打破就是新生，所以我們才叫它“蛋殼”。

田惠宇不回避問題，正視問題，解決問題的態(tài)度，更是為進(jìn)入下半場的招行，想要在打造金融科技銀行方面取得領(lǐng)先，再增底氣。

生成海報(bào)

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