四張圖讀懂樂信營收：2019年金融科技收入達(dá)56億丨億歐讀財報

億歐金融3月25日消息，3月24日，樂信發(fā)布2019年4季度及全年未經(jīng)審計的財務(wù)業(yè)績。

財報數(shù)據(jù)顯示，樂信2019年全年營收106億，同比增長39.6%；全年凈利潤23億，同比增長16%。

營收增長主要?dú)w因于2019年線上直銷收入和金融服務(wù)收入的增加。由于年內(nèi)多項促銷活動帶動訂單數(shù)量大幅增加，2019年樂信線上直銷業(yè)務(wù)同比增加51.2%至36億元；金融服務(wù)收入同比增加35.6%至68億元，主要是由于貸款撮合與服務(wù)收入的增加，但也有部分被利息和金融服務(wù)收入及其它收入的減少所抵消。

據(jù)悉，樂信金融服務(wù)收入構(gòu)成中的“利息和金融服務(wù)收入”與樂信旗下網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)平臺“桔子理財”有關(guān)；“貸款撮合與服務(wù)收入”則主要指與金融機(jī)構(gòu)合作的助貸業(yè)務(wù)。

在強(qiáng)監(jiān)管的大政策背景下，網(wǎng)貸平臺的清退和業(yè)務(wù)收縮成為行業(yè)發(fā)展“主旋律”。2019年樂信利息和金融服務(wù)收入及其它收入有所減少，也印證了樂信正在收縮網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。

據(jù)財報披露，2019年由于樂信業(yè)務(wù)持續(xù)增長所致的表外貸款大幅增加以及機(jī)構(gòu)融資伙伴關(guān)系的擴(kuò)大，貸款撮合與服務(wù)收入由2018年的21億元增加171%至2019年的56億元，已達(dá)到總營收的一半以上。

公開資料顯示，樂信成立于2013年8月，2013年10月分期樂商城上線，2017年12月21日樂信在納斯達(dá)克掛牌上市。在樂信的官網(wǎng)介紹中，其將自己定位于新消費(fèi)服務(wù)平臺，致力于用新技術(shù)服務(wù)新消費(fèi)人群，通過旗下平臺打通線上與線下廣闊消費(fèi)場景，連接起億萬中國年輕消費(fèi)者與新消費(fèi)品牌，引領(lǐng)中國社會消費(fèi)升級浪潮。

但值得注意的是，盡管樂信將自己定位于新消費(fèi)服務(wù)平臺，其金融服務(wù)收入占比卻遠(yuǎn)超與電商相關(guān)的線上直銷及服務(wù)收入。

2016年樂信的營收構(gòu)成中，在線直銷及服務(wù)收入占比為64%。但2017年起，樂信的金融服務(wù)收入占比大幅增加，到2018年及2019年兩項收入構(gòu)成幾乎完全調(diào)換位置，金融服務(wù)收入占比已維持在65%左右，其中主要就是由于貸款撮合與服務(wù)收入的增加。

以季度為單位觀察，樂信貸款撮合與服務(wù)收入連續(xù)9個季度同比三位數(shù)增長。在樂信眼中，此收入又被認(rèn)為是金融科技收入。原因在于該收入主要是為金融機(jī)構(gòu)提供金融科技服務(wù)所產(chǎn)生的收入，包括提供智能獲客，輸出金融科技工具，智能管理等一整套解決方案。2019年第四季度，樂信金融科技收入達(dá)17億，同比增長112%。

金融科技收入的增長離不開技術(shù)研發(fā)的投入。2019年樂信持續(xù)加大技術(shù)研發(fā)投入，全年研發(fā)投入達(dá)4.16億，同比增長29.9%；4季度，研發(fā)投入超1億，同比增長26.7%。

據(jù)悉，樂信智能風(fēng)控引擎“鷹眼”的訂單自動化審核率已提升至99.5%，海量小微金融資產(chǎn)處理技術(shù)平臺“蟲洞”的融資匹配成功率超過93%。

同時，樂信的營銷投入也在持續(xù)加大。全年營銷費(fèi)用達(dá)15億，同比增長161%；4季度營銷費(fèi)用為5.2億，同比增長148%。研發(fā)及營銷投入大幅增加，使四季度凈利增幅同比略有下降。2019年第四季度，樂信凈利潤為5.18億元，較2018年第四季度下降24.8%。調(diào)整后的凈利潤為5.85億元，比2018年第四季度減少19.2%。

在樂信2019年的營收組成中，線上直銷及服務(wù)收入的增長也是一個亮點(diǎn)，2019年樂信線上直銷及服務(wù)收入達(dá)到38.29億，同比增長了47.21%。而在此前幾年，這一數(shù)據(jù)基本保持不變。2016年、2017年和2018年分別為27.76、25.67及26.01億元。

在用戶數(shù)方面，2019年4季度，樂信用戶突破7000萬，達(dá)7330萬，同比增長96.5%。

據(jù)了解，樂信于2019年年初提出了“新消費(fèi)平臺”戰(zhàn)略，從場景、權(quán)益、金融三個維度協(xié)同發(fā)力，用戶快速增長及收入持續(xù)提升大部分得益于此。

樂信新消費(fèi)平臺戰(zhàn)略包含分期樂商城、樂卡及樂星積分三大核心業(yè)務(wù)。新消費(fèi)平臺戰(zhàn)略下，三大核心業(yè)務(wù)均在快速發(fā)展。

2019年全年，分期樂商城GMV達(dá)81億，同比增長38.7%，4季度GMV達(dá)24億，同比增長40.5%，大幅領(lǐng)先于2019年社會消費(fèi)品零售總額增幅（名義增幅8%）；樂信消費(fèi)特權(quán)會籍卡APP“樂卡”已開拓線上線下100多項品牌權(quán)益，涵蓋吃喝玩樂、衣食住行等各項服務(wù)與商品，截至4季度末，付費(fèi)會員產(chǎn)品已服務(wù)近180萬人次；樂星積分打通線上線下商戶積分體系，累計服務(wù)人數(shù)已超過610萬。

針對全球新冠肺炎（COVID-19）疫情對企業(yè)的影響，肖文杰表示：“受疫情管控措施影響，樂信位于武漢的一個運(yùn)營中心延遲復(fù)工，公司貸后管理產(chǎn)能受限。為此，我們積極調(diào)整了獲客策略及資產(chǎn)管理策略，確保了資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定?！?/p>

肖文杰透露，樂信業(yè)務(wù)已經(jīng)恢復(fù)到正常水平的90%以上。一季度，平臺促成借款金額將高于320億，同比增幅將超60%。

肖文杰說，“我們認(rèn)為暫時還沒有必要去修改2020年1700-1800億的總借款額目標(biāo)，我們力爭在未來通過努力完成這個挑戰(zhàn)。”據(jù)悉，樂信2019年促成借款額達(dá)1260億元，同比增長90.6%。

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