360金融2019Q4財(cái)報(bào)：D1逾期率6.77%丨億歐讀財(cái)報(bào)

億歐金融3月28日消息，北京時(shí)間3月27日晚，360金融（Nasdaq:QFIN）發(fā)布2019年第4季度及全年未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告。

2019財(cái)年，360金融凈收入為92.20億元，較2018年44.47億元增長(zhǎng)107.3%，超過(guò)2019年年初制定的80至85億元的業(yè)績(jī)目標(biāo)；非美國(guó)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則（Non-GAAP）下凈利潤(rùn)為27.52億元，較2018年18億元增長(zhǎng)52.8%。

運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)顯示，360金融在2019年撮合貸款總額1986.67億元，比2018年959.8億元增長(zhǎng)107%。截至2019年12月31日，在貸余額721.55億元，較2018年430.77億元增長(zhǎng)67.5%。

用戶(hù)數(shù)據(jù)方面，截至2019年12月31日，360金融累計(jì)注冊(cè)用戶(hù)1.35億，較2018年年底7880萬(wàn)增長(zhǎng)71.3%；授信用戶(hù)2472萬(wàn)，較2018年年底1254 萬(wàn)增長(zhǎng)97.1%；通過(guò)360金融服務(wù)獲得貸款的借款用戶(hù)累計(jì)達(dá)到1591萬(wàn)，較2018年828萬(wàn)增長(zhǎng)92.1%。2019年用戶(hù)復(fù)借率為71.8%，比2018年的57.9%有顯著提升。

單季來(lái)看，360金融2019年第四季度撮合貸款總額531.21億元。凈收入為人民幣24億元，較2018年同期的15.66億元增長(zhǎng)53%；非美國(guó)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下凈利潤(rùn)為5.15億元，較2018年同期的6.72億元下滑23%。

值得注意的是，在2019年第四季度，由于行業(yè)的波動(dòng)對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量和預(yù)期違約率產(chǎn)生負(fù)面影響，360金融在應(yīng)收貸款準(zhǔn)備金、應(yīng)收金融資產(chǎn)準(zhǔn)備金、應(yīng)收賬款和合同資產(chǎn)準(zhǔn)備金以及擔(dān)保負(fù)債費(fèi)用方面均提供了額外的津貼。

風(fēng)險(xiǎn)管理方面，截至2019年12月31日，360金融超過(guò)90天的逾期率為1.31%。2019年第四季度，360金融D1逾期率為6.77%，較上年同期6.93%有所下降，但較2019年第三季度的6.40%有所上升。

從已披露的數(shù)據(jù)來(lái)看，360金融的風(fēng)控表現(xiàn)明顯優(yōu)于同行業(yè)。在趣店公布的最新數(shù)據(jù)中，D1逾期率數(shù)據(jù)已從2019年三季度末約10%升至四季度末約13%，到2020年2月，這一數(shù)據(jù)上升到20%。

綜合來(lái)看，360金融的風(fēng)控表現(xiàn)優(yōu)異或許與三方面因素有關(guān)。

首先，在獲客層面，360金融副總裁鄭彥表示，360金融在2019年第四季度調(diào)整了風(fēng)控策略。2019年第四季度360金融整體營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用從9億元降低至4.32億元，單位獲客成本由246元降至228元。

其次，在技術(shù)層面，2019年4季度，360金融引入原微軟亞洲研究院研究員、螞蟻金融人工智能資深算法專(zhuān)家張家興博士任首席科學(xué)家。據(jù)了解，自科學(xué)家就位后，360金融開(kāi)始全力打造嶄新的數(shù)據(jù)智能平臺(tái)矩陣，涵蓋實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)計(jì)算平臺(tái)、圖數(shù)據(jù)計(jì)算平臺(tái)、機(jī)器學(xué)習(xí)計(jì)算平臺(tái)等，全方位推動(dòng)數(shù)據(jù)和AI在業(yè)務(wù)中的深度滲透，針對(duì)獲客、用戶(hù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)控等業(yè)務(wù)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，建構(gòu)金融智能全鏈路。

最后，在資金層面，4季度與360金融合作的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量由上季度74家增至81家。合作渠道的持續(xù)拓寬令資金成本繼續(xù)走低，降幅在2019年全年超過(guò)100BP。相比個(gè)人投資者，金融機(jī)構(gòu)資金供應(yīng)的穩(wěn)定性更高，非個(gè)人投資者的資金供應(yīng)占比的增加有助于企業(yè)抵御因宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定性帶來(lái)的未知風(fēng)險(xiǎn)。此外，360金融在4季度還成功發(fā)行了累計(jì)10億元人民幣的ABS，全年ABS發(fā)行達(dá)23億元。在2020年1季度疫情期間也成功發(fā)行了一期5億元人民幣的ABS。

就在不久前的3月20日，360金融還對(duì)外發(fā)布了《2019年社會(huì)責(zé)任報(bào)告》，披露了公司在三農(nóng)、小微金融方面的業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)。

截至2019年底，360金融在三農(nóng)、小微領(lǐng)域累計(jì)借款金額逾703億元，累計(jì)交易1100萬(wàn)筆，件均金額6366元。在既已形成的360普惠金融體系中，涵蓋了個(gè)人，三農(nóng)、小微，機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)四大板塊。

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