“右岸”還是“左岸”？宇信科技替銀行選擇了后者丨億歐解案例

“據(jù)說當你在巴黎的塞納河左岸散步，與你擦肩而過的路人很可能是一位大學教授、作曲家或是畫家；而當你來到右岸在匆忙中踩了一個人的皮鞋，那鞋的主人很可能是一位銀行家、基金經(jīng)理或是證券投資人。一邊是藝術(shù)和創(chuàng)新的源泉，另一邊是金融和現(xiàn)代商業(yè)之都?！?/p>

梅州客商銀行首席信息官嵇津湘曾用這樣的強對比畫面來描述銀行的新型特點與傳統(tǒng)模式，“左岸”涌現(xiàn)出一批用創(chuàng)新手段完成重塑的先鋒銀行；“右岸”則站滿了按照老套路艱難謀生存的傳統(tǒng)銀行。

近年來，以國外大型主機為核心的架構(gòu)已無法滿足大規(guī)模交易和數(shù)據(jù)處理的需求，在未來的金融時代，銀行業(yè)的客戶服務(wù)理念與經(jīng)營模式將完成重塑，越來越多的銀行傾向于選擇業(yè)務(wù)理解深刻、實施經(jīng)驗豐富、創(chuàng)新基因活躍的服務(wù)商共同成長，一批具有國產(chǎn)化替代能力的IT系統(tǒng)廠商正在崛起，融入百度基因的宇信科技也預(yù)備著大放異彩。

從“千人千面”的差異化營銷，到疫情時期的專屬設(shè)計　

2019年7月19日，在IDC中國未來金融論壇上發(fā)布的《中國銀行業(yè)IT解決方案市場份額，2018》報告中，宇信科技位列中國銀行業(yè)IT解決方案服務(wù)商第二名。

過去幾年，宇信科技大力優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)與公司治理，2014-2016 年間收入增速有所放緩，2018 年公司重回高增通道。在經(jīng)過1.0“量身定做”、2.0“一平臺多跑道”、3.0“組件化設(shè)計”和“多模式配置”，宇信科技迎來了移動互聯(lián)網(wǎng)時代的4.0“微服務(wù)+智能化信貸”，并在2019年接連做出了一系列產(chǎn)品迭代：

如何將金融機構(gòu)的海量客戶資源轉(zhuǎn)化為創(chuàng)利能力？宇信科技設(shè)計的數(shù)字化營銷綜合平臺構(gòu)建“客戶標簽畫像+營銷資源整合+營銷活動策劃+營銷全流程監(jiān)控+精準營銷建?！?，涵蓋作戰(zhàn)思路的變革、營銷武器的升級、營銷場景的打造，正是“千人千面”的差異化營銷。具體地，平臺采用可視化流程，實現(xiàn)任務(wù)的快速部署和靈活調(diào)整；多維度、可視化的監(jiān)控中心，實現(xiàn)營銷活動的快速配置上線、暫停、調(diào)優(yōu)；總數(shù)量超千個的事實類、分析類和預(yù)測類標簽覆蓋了零售、對公、財富等客戶。

針對特殊時期的運營辦公，宇信科技開發(fā)出的“員工健康打卡”在線工具已于2月5日起 開放共享，該程序借助微信平臺，任何組織和個人都可以免費建立一個打卡地址，并且分享給團隊成員日常打卡。通過數(shù)據(jù)匯總，企業(yè)可全面摸排員工出行和接觸人員情況，實現(xiàn)組織健康管理的在線化和數(shù)字化；此外，程序依托宇信金融云運行，數(shù)據(jù)安全可達金融級別，能更好地保障企業(yè)和員工的隱私安全。

4月3日，宇信科技針對受疫情影響嚴重的小微企業(yè)推出了“復(fù)工貸”，用微服務(wù)底層技術(shù)架構(gòu)實現(xiàn)了業(yè)務(wù)在線化、便捷化辦理。據(jù)了解，微服務(wù)技術(shù)“以小應(yīng)變，以輕求快”的方式，用戶只需在移動端生成申貸二維碼，通過標準化數(shù)據(jù)接口完成移動端與手機銀行、分布式零售信貸系統(tǒng)的快速對接后，通過互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務(wù)通道實現(xiàn)業(yè)務(wù)的秒級審批和零接觸辦理。

年度利潤增速可觀，創(chuàng)新業(yè)務(wù)獲實質(zhì)性突破

近日，宇信科技披露的2019年度業(yè)績報告顯示，公司全年實現(xiàn)營業(yè)總收入26.52億元，同比增長23.88%；扣除非經(jīng)常性損益后歸屬于上市公司股東的凈利潤2.64億元，同比增長48.71%，扣非凈利潤增速達到營收增速的兩倍之多。

財報顯示，受益于國家信息技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，大型商業(yè)銀行、股份制銀行、中小銀行以及非銀金融機構(gòu)積極推動金融和科技的深度融合，軟件開發(fā)及服務(wù)收入較上年增加3.4億元，增幅為21.66%；系統(tǒng)集成銷售及服務(wù)收入較上年增加1.26億元，增幅為26.66%。

與此同時，2018年宇信科技落地的創(chuàng)新業(yè)務(wù)所開拓的經(jīng)營模式，助力多家城商行有效提升了相關(guān)業(yè)務(wù)的業(yè)績，在該年度實現(xiàn)收入7604.55萬元，較上年增加5941.99萬元，增幅為357.40%。“公司在過去多年為農(nóng)村信用社提供了全面的產(chǎn)品和解決方案，客戶包括二十多家省級農(nóng)村信用社，包括農(nóng)村信用社在內(nèi)的中小銀行，為公司的軟件業(yè)務(wù)穩(wěn)定地貢獻30%以上的收入，而且是增長率最快的客戶群?！?/p>

據(jù)了解，宇信科技主營業(yè)務(wù)包括軟件開發(fā)及服務(wù)、系統(tǒng)集成銷售及服務(wù)、創(chuàng)新運營服務(wù)和其他主營業(yè)務(wù)等四大類。在風險提示中提到，公司部分創(chuàng)新業(yè)務(wù)是利用公司的整體金融科技能力幫助客戶改進經(jīng)營效率，商業(yè)模式有別于傳統(tǒng)的銀行IT，銀保監(jiān)會對于這些業(yè)務(wù)上的監(jiān)管變化可能對這類創(chuàng)新業(yè)務(wù)會有影響，這也暗含著公司業(yè)績可能存在著一定的監(jiān)管風險。

值得一提的是，年報中宇信科技所分別持股20%、12%的晉商消費金融與湖北消費金融呈現(xiàn)出不同的業(yè)績表現(xiàn)。數(shù)據(jù)表明，2019年晉商消費金融實現(xiàn)營業(yè)收入3.72億元，同比增加10.23%，實現(xiàn)凈利潤5221.95萬元，同比減少36.3%；湖北消費金融實現(xiàn)營業(yè)收入13.79億元，同比增加67.96%，實現(xiàn)凈利潤1.1億元，同比增加7.5%。

由此看來，湖北消金的凈利潤與營收分別達到了晉商消金的兩倍與四倍。兩家消費金融公司表現(xiàn)的巨大差距，與2018年的那場“長租公寓暴雷風波”脫不開干系。

兩年前，北京昊園恒業(yè)等十余家長租公寓運營商資金鏈斷裂，引發(fā)了租客、房主、中介、貸款服務(wù)方之間的多角恩怨，晉商消金與元寶e家合作后便陷入泥沼。禍不單行，這還不是晉商消費金融唯一踩到的雷。與其合作的愛公寓和寓見公寓也出現(xiàn)資金鏈斷裂問題，而其車分期業(yè)務(wù)中的合作商戶可可家里已被列入失信被執(zhí)行人名單。此前晉商銀行赴港上市遞交的招股書顯示，晉商消金在2018年第四季度甚至錄得虧損。

百度強背書，大步進軍東南亞

2020年初，宇信科技通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓股份引入百度作為戰(zhàn)略股東一時間引起了行業(yè)關(guān)注，億歐也曾對其進行專題報道百度戰(zhàn)投宇信科技，F(xiàn)intech戰(zhàn)場再起硝煙。戰(zhàn)略合作協(xié)議表明，由百度提供技術(shù)平臺能力、宇信科技提供技術(shù)應(yīng)用能力，雙方將在金融云、互聯(lián)網(wǎng)核心、分布式數(shù)據(jù)庫、大數(shù)據(jù)分析平臺、智能金融大腦、區(qū)塊鏈、可信計算、智能交互等層面展開創(chuàng)新合作。

“春節(jié)過后第一周，公司就和百度啟動了雙方的戰(zhàn)略合作，在各個細分領(lǐng)域，探索整合雙方資源和能力的優(yōu)勢，希望盡快推出合作的解決方案，提升客戶的金融服務(wù)效率和體驗?！?/p>

2019年宇信科技在海外布局也再添“兩把火”：新設(shè)子公司宇信鴻泰科技（香港）有限公司和YUSYSTECHNELOGIESPTE.LTD.（新加坡宇信）。宇信科技表示，盡管海外市場機會較多且目前還有難點，但相信是優(yōu)勢大過劣勢，未來五年，海外市場的拓展將是公司整體發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分之一。

“銀行傳統(tǒng)IT市場由歐美幾個核心廠商以及少量本地廠商主導，產(chǎn)品相對比較陳舊，急需升級；另一方面，基于東南亞多個國家的經(jīng)濟增速、人口數(shù)量、移動互聯(lián)網(wǎng)普及率、以及普惠金融的缺口嚴重程度等各方面因素，我們認為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟發(fā)展將是東南亞市場的下一個爆發(fā)點，這個趨勢將會帶動市場對金融科技產(chǎn)品和服務(wù)的需求?！?/p>

3月30日宇信科技發(fā)布的業(yè)績預(yù)告顯示，雖然受疫情影響，2020年一季度公司的營業(yè)收入較上年同期略有下降，主要體現(xiàn)在由客戶延緩復(fù)工的業(yè)務(wù)損失，以及項目驗收和工作量結(jié)算延期，所導致的軟件及開發(fā)收入減少，但系統(tǒng)集成設(shè)備及服務(wù)業(yè)務(wù)和創(chuàng)新運營業(yè)務(wù)卻較上年同期有所增加；此外，一季度公司取得的政府補助也高于上年同期金額，因此對于接下來的進程仍然持樂觀態(tài)度。

宇信科技表示，接下來公司將在以下三個方面同時發(fā)力：

（1）與百度深度合作，實現(xiàn)“技術(shù)+應(yīng)用+生態(tài)”的綜合建設(shè)共同推廣區(qū)塊鏈+金融的行業(yè)級解決方案；將與華為鯤鵬在智慧銀行等方面深化合作，在信息技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新方面提供更好的產(chǎn)品和解決方案。

（2）在創(chuàng)新運營業(yè)務(wù)的投入將進一步加大力度，為客戶提供更加多樣的運營平臺和服務(wù)，提升創(chuàng)新運營業(yè)務(wù)收入在整體收入的比例；

（3）深度開拓東南亞市場，跟公司的長期合作伙伴緊密合作，實現(xiàn)市場的突破。

從銀行業(yè)整體的IT投入金額來看，未來中小商業(yè)銀行在面臨區(qū)域性長尾客戶的差異化競爭壓力下，將會加大對IT系統(tǒng)和解決方案的投入力度，中國銀行業(yè)IT解決方案市場的生態(tài)競爭邊界正在被重新定義。隨著技術(shù)驅(qū)動解決方案迭代加快，傳統(tǒng)廠商和新入場的玩家均在積極挖掘增量市場的潛力方向。

現(xiàn)如今，金融信息化逐步由支撐業(yè)務(wù)向引領(lǐng)業(yè)務(wù)方向發(fā)展，金融與科技深度融合已成為新趨勢。歸根結(jié)底，對宇信科技這類金融IT服務(wù)商，做好金融服務(wù)，是所有工作的出發(fā)點。

站在充滿挑戰(zhàn)性的新金融“左岸”，望向?qū)γ鏉M目荒涼的傳統(tǒng)業(yè)態(tài)，這批經(jīng)變革洗禮后的金融IT服務(wù)商們正推著銀行，大步向前。

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