金仕達(dá)：當(dāng)一位“行業(yè)老將”由蟄伏到蘇醒，會發(fā)生些什么？

疫情對于各行各業(yè)來說就像一場突擊考核，生存能力成為唯一的KPI。

近年來搭乘金融科技東風(fēng)扶搖直上的金融IT公司，也在其中感受著市場的急劇變動，并尋找著新的攀登點。

危與機(jī)中，金仕達(dá)帶著沉甸甸的碩果走到了你我眼前。

用國內(nèi)外雙視角審視行業(yè)，回歸后依舊低調(diào)前行

金融IT是金融科技的一個重要細(xì)分行業(yè)，按照下游客戶類型不同大致可分為銀行IT、證券IT以及保險IT。

行業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，銀行IT行業(yè)規(guī)模最大，競爭也最為激烈，預(yù)測到2022年市場規(guī)模將達(dá)883億元；保險IT起步略晚，但發(fā)展迅猛，復(fù)合增長率22.0%；而隨著科創(chuàng)板落地，證券IT系統(tǒng)的需求將出現(xiàn)大幅度增長，進(jìn)而產(chǎn)生較高的增量空間；此外，銀行理財子公司的逐步獲批開業(yè)也讓金融IT服務(wù)商看到了新的機(jī)遇。

金仕達(dá)通過洞察業(yè)務(wù)場景，應(yīng)用先進(jìn)的技術(shù)體系，為行業(yè)大型金融機(jī)構(gòu)客戶提供金融科技“一站式”全業(yè)務(wù)解決方案。目前團(tuán)隊規(guī)模近1000人，研發(fā)人員占比超80%，已為近400家國內(nèi)外金融行業(yè)客戶提供高品質(zhì)服務(wù)。據(jù)了解，僅在過去一年，公司新拓展的客戶數(shù)量便達(dá)到60家。

具體來看，面向證券客戶金仕達(dá)提供包括證券交易、合規(guī)監(jiān)控、風(fēng)險管理、運營中臺、數(shù)據(jù)治理、商業(yè)智能等在內(nèi)的各類業(yè)務(wù)平臺；面向銀行客戶提供銀行及綜合金融的FICC、風(fēng)控及黃金業(yè)務(wù)解決方案，理財子公司交易及風(fēng)控系統(tǒng)解決方案；對于期貨公司給予包括交易、業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險管控、APP與產(chǎn)品運營等在內(nèi)的完整解決方案；而針對交易所的核心交易與清算系統(tǒng)，金仕達(dá)也相應(yīng)地為其配合其完成會員市場管理、集中清算等工作。

2018年，對于金仕達(dá)是一個極具轉(zhuǎn)折與里程碑意義的時間節(jié)點。經(jīng)中平資本全資收購，金仕達(dá)正式回歸純內(nèi)資下的獨立運營公司，基于對國內(nèi)市場的深厚積淀和理解，圍繞大交易、大風(fēng)控建立起全金融業(yè)務(wù)的服務(wù)體系。

金融IT行業(yè)的進(jìn)入壁壘高是毋庸置疑的，銀行、證券、保險公司等在對合作廠商進(jìn)行選擇時，對于服務(wù)商的資質(zhì)經(jīng)驗、歷史信譽(yù)等都較為看重。此外，區(qū)別于其他行業(yè)，金融IT系統(tǒng)的復(fù)雜性可謂牽一發(fā)而動全身，造就了很高的客戶粘性。

金仕達(dá)CEO張治國表示，對比國內(nèi)外金融市場，從業(yè)務(wù)形態(tài)到產(chǎn)品服務(wù)都有比較大的差別，其中最大的差異點在于，國外產(chǎn)品系統(tǒng)的生命周期普遍較長，在技術(shù)不斷更新發(fā)展的背景下往往會疏于用戶體驗，而在這一方面國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)云服務(wù)技術(shù)卻是走在前列的。

“一個好的產(chǎn)品不僅要業(yè)技術(shù)領(lǐng)先，重要的是使用便捷，帶給用戶更好的體驗，滿足用戶對于新環(huán)境下的想象力。”

回歸國內(nèi)資本后的這兩年，金仕達(dá)不僅大幅度增加研發(fā)投入，也在不斷構(gòu)筑自己的“朋友圈”。據(jù)了解，公司選擇同時在行業(yè)內(nèi)與技術(shù)互補(bǔ)公司兩個方向上同時探索合作的可能性，例如，一方面與同行業(yè)細(xì)分龍頭企業(yè)合作，在產(chǎn)品上實現(xiàn)互補(bǔ)優(yōu)勢結(jié)合，另一方面與騰訊云、商湯科技的AI技術(shù)共同思索如何將互聯(lián)網(wǎng)架構(gòu)及云技術(shù)的解決方案引入金融行業(yè)。

從成立時間來看，金仕達(dá)在業(yè)內(nèi)是當(dāng)之無愧的“行業(yè)老將”。張治國表示，縱觀目前的行業(yè)市場，不同廠商的側(cè)重面實際上是不一樣的，一類是關(guān)注細(xì)分領(lǐng)域的金融IT服務(wù)商，另一類則關(guān)注行業(yè)整體解決方案，這類公司在全球來說屬于少數(shù)，金仕達(dá)便屬于這一種。

以銀行為例，在做出是否要引入外部合作商時通常要考慮多方面因素，“以往銀行采取的模式無外乎是外購或自研兩種，綜合來看，顯示市面上的服務(wù)商技術(shù)水平已經(jīng)十分領(lǐng)先了，且產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，此時銀行采購的形式能夠幫助其快速提高經(jīng)營效率，倘若想要體現(xiàn)出差異化服務(wù)即再次做二次研發(fā)，這樣既最大化壓縮成本，也能更快跟上市場的更新速度?！?/p>

內(nèi)外雙壓并施，金仕達(dá)智能反洗錢系統(tǒng)正當(dāng)時

作為公司多年的合規(guī)管理產(chǎn)品部總監(jiān)，施興森對于金仕達(dá)的整條合規(guī)風(fēng)控產(chǎn)品線熟稔于心，據(jù)他介紹，截止到現(xiàn)在公司的合規(guī)風(fēng)控產(chǎn)品包含智能監(jiān)控、風(fēng)險管理、合規(guī)管理、集團(tuán)審計、數(shù)據(jù)治理五個部分，而其中最值得一提的便是行業(yè)中的“明星產(chǎn)品”——金仕達(dá)智能反洗錢系統(tǒng)。

對照國家對金融行業(yè)信息化建設(shè)的要求，從支持金融發(fā)展、提高其核心競爭力角度分析，目前金融行業(yè)的反洗錢工作已經(jīng)有了長足的發(fā)展，但是行業(yè)仍然存在一些痛點：

1、金融行業(yè)反洗錢在監(jiān)控的精準(zhǔn)度和履職的執(zhí)行力度上需要不斷提高；

2、 隨著金融業(yè)務(wù)的不斷變化，在客戶身份識別、客戶資金途徑日益復(fù)雜、賬戶管理新政頻出等背景下，洗錢風(fēng)險點也不斷增多，從而導(dǎo)致所需要的技術(shù)手段難度越來越大；

3、由于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部鼓勵創(chuàng)新、業(yè)務(wù)競爭，導(dǎo)致在具體反洗錢操作層面存在風(fēng)險管理和內(nèi)控機(jī)制方面的缺陷。

由此看來，在利用智能化反洗錢平臺來真正提升金融行業(yè)反洗錢管理的核心競爭力和支持其發(fā)展方面，還需要很多重要的環(huán)節(jié)去實現(xiàn)；同時國際上反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管日益嚴(yán)格，而為在國際上有更強(qiáng)的話語權(quán)、參與國際經(jīng)濟(jì)政治活動，完善國內(nèi)反洗錢和反恐怖融資制度已是大勢所趨。

人工智能示范建設(shè)項目金仕達(dá)智能反洗錢系統(tǒng)應(yīng)運而生。

據(jù)了解，金仕達(dá)反洗錢系統(tǒng)先期集中精力在人工智能測試專用環(huán)境的搭建，然后進(jìn)行洗錢案例的學(xué)習(xí)、監(jiān)測系統(tǒng)的改造，建設(shè)完善預(yù)警中心、數(shù)據(jù)中心、智能模型中心和監(jiān)測中心，從而實現(xiàn)公司反洗錢系統(tǒng)的高度智能化、自動化、一體化，建立從自定義模型到智能化模型的監(jiān)測方式，形成成熟的反洗錢系統(tǒng)監(jiān)控平臺。

值得一提的是，金仕達(dá)還與中國反洗錢研究中心強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，資源共享，優(yōu)勢互補(bǔ)，積極開展反洗錢案例研究和培訓(xùn)等合作，共同推動“CCAMLS-金仕達(dá)反洗錢聯(lián)合創(chuàng)新實驗室”建設(shè)。

截止2020年初，金仕達(dá)已經(jīng)為國內(nèi)百余家金融客戶提供服務(wù)。

施興森表示，2018年印發(fā)的十九號令《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險管理指引（試行）》的出現(xiàn)，開始警示行業(yè)要整體評估洗錢風(fēng)險，也代表著監(jiān)管要求的提高。

“可以看到，近期對于違規(guī)的證券公司所施行的懲罰力度都是很大的，相關(guān)的負(fù)責(zé)高管也受到牽連，相應(yīng)地，公司評級也會在剎那間掉落，因此很多口碑俱佳的大型企業(yè)對于該風(fēng)險的防范都是不容馬虎的?！?/p>

施興森提到，金仕達(dá)最大的競爭優(yōu)勢體現(xiàn)在長時間的深耕與穩(wěn)定的專業(yè)性兩方面?！?016年人民銀行三號令《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》提出基于同一客戶理念的監(jiān)控要求，以防止多個客戶賬號的系統(tǒng)分散現(xiàn)象，而在法令推行前我們就已經(jīng)發(fā)現(xiàn)這一問題并提出相應(yīng)的解決方案，可以說是走在法令前面的?！?/p>

在施興森看來，因市場環(huán)境的快速變化，原基于2號令的反洗錢技術(shù)模型針對現(xiàn)階段反洗錢要求有效性不高，反而會招致對于國內(nèi)監(jiān)管環(huán)境的質(zhì)疑?！?strong>這種情況下只有規(guī)則變了，處理方式才能改變，后來監(jiān)管層在反洗錢3號令中要求各機(jī)構(gòu)可以自定義模型，并對模型監(jiān)測的數(shù)據(jù)進(jìn)行甑別，允許各機(jī)構(gòu)合理懷疑，只報送無法排除可疑的數(shù)據(jù)，創(chuàng)新后的模型極大地降低了檢出率和報送數(shù)據(jù)的數(shù)量，提高了報送數(shù)據(jù)的質(zhì)量。”

疫情過后，在國際趨勢的洪流中，數(shù)字貨幣一再被推到風(fēng)口上，這也為反洗錢系統(tǒng)設(shè)立了新的關(guān)卡。“區(qū)別于先前被定義為非法的比特幣溫床，此次的數(shù)字貨幣相當(dāng)于廣義的M0，并不是嚴(yán)格的去中心化，因此相較于比特幣監(jiān)控起來會相對容易一些，但無疑也是對現(xiàn)有技術(shù)體系的一次新挑戰(zhàn)?！?/p>

施興森表示，現(xiàn)階段基于新基建背景下的AI、大數(shù)據(jù)技術(shù)來做模型創(chuàng)新也是同樣的道理，要把握住“反向識別”的核心，“要弄懂模型為什么是這樣的，就要反過來去發(fā)現(xiàn)剖析模型，此時就能利用機(jī)器學(xué)習(xí)來做客戶案例分析，從而進(jìn)一步優(yōu)化更新?！?/p>

疫情教會企業(yè)的，是金融科技的能力建設(shè)

20年代的開局本是很多企業(yè)寄以翻身的年份，沒想到被一只突如其來的“黑天鵝”嚇慌了神。特別是對于成長于近十年，尚未經(jīng)歷過SARS與2008年金融危機(jī)的金融科技產(chǎn)業(yè)。

但換個角度來看，疫情也讓很多年輕的企業(yè)開始從這些年快跑發(fā)展帶來的各種“驚喜”中清醒過來，意識到金融科技仍然處于很早期的階段，依舊短板明顯，應(yīng)對突發(fā)事件方面尚有較大提升空間。

就在今年的1月27日，銀保監(jiān)會發(fā)布通知，要求保障金融服務(wù)順暢，鼓勵積極運用技術(shù)手段，加強(qiáng)線上業(yè)務(wù)服務(wù)，提升服務(wù)便捷性和可得性；2月1日，央行等五部門聯(lián)合發(fā)布通知，要求金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)全國范圍的線上服務(wù)，引導(dǎo)企業(yè)和居民通過互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)APP等線上方式辦理金融業(yè)務(wù)。

大監(jiān)管趨勢及金融制度改革為行業(yè)帶來新需求，使得金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)控需求及業(yè)務(wù)跟進(jìn)需求增加，從而為金融IT行業(yè)帶來大量增量空間。

眼下，各行業(yè)走在為進(jìn)入“后疫情時期”做著緊張的戰(zhàn)略規(guī)劃，中國金融機(jī)構(gòu)也面臨發(fā)展新業(yè)態(tài)、尋找新盈利模式以及應(yīng)對新興金融服務(wù)公司的挑戰(zhàn)，科技已成為業(yè)務(wù)創(chuàng)新的關(guān)鍵引擎。

據(jù)了解，金仕達(dá)在一季度的收入較上年相比反而出現(xiàn)了逆勢增長，“疫情讓金融科技廠商的重要性進(jìn)一步凸顯出來了，在過去用戶習(xí)慣了傳統(tǒng)的臨柜辦理現(xiàn)場，但疫情扭轉(zhuǎn)了這種固化的思維，讓大家適應(yīng)了遠(yuǎn)程業(yè)務(wù)辦理，不僅保證了安全性，也大幅提高了效率。這也迫使企業(yè)開始思考是否需要用技術(shù)產(chǎn)品來取代人力服務(wù)，以高科技來確保金融安全?！?/p>

說到底，盡管金融IT行業(yè)被看作是長期優(yōu)質(zhì)賽道，但在這一領(lǐng)域占據(jù)優(yōu)勢的企業(yè)卻需要兼?zhèn)淝兄型袋c需求的產(chǎn)品力、高效的運營力以及完善的生態(tài)力，無論是在行業(yè)的縱深水平還是企業(yè)間的協(xié)同互補(bǔ)上都面臨著層層加高的新要求。

20世紀(jì)60年代以來金融業(yè)也先后走過了IT主導(dǎo)變革、IT與業(yè)務(wù)融合和IT支持創(chuàng)新的階段，目前，中國金融行業(yè)正在進(jìn)入智能科技時代，新科技的介入將有望進(jìn)一步打破行業(yè)天花板，催生出金融行業(yè)的一系列創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式變革。

未來，中國銀行業(yè)IT解決方案市場在繼續(xù)保持穩(wěn)定增長態(tài)勢的同時，將步入優(yōu)勝劣汰的整合期，而作為行業(yè)中的龍頭企業(yè)，如何在抓住行業(yè)趨勢性機(jī)會的同時結(jié)合創(chuàng)新技術(shù)實現(xiàn)轉(zhuǎn)型，進(jìn)而構(gòu)建生態(tài)圈以提升公司價值都是保證“強(qiáng)者恒強(qiáng)”的關(guān)鍵所在。

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