乘新基建東風(fēng)，微眾信科或?qū)Ⅻc(diǎn)燃信用科技和風(fēng)控領(lǐng)域丨億歐解案例

2020年4月17日，微眾信科披露的輔導(dǎo)進(jìn)展報(bào)告顯示，公司確定上市板塊為科創(chuàng)板。官網(wǎng)顯示，其是中國(guó)領(lǐng)先的金融科技企業(yè)和大數(shù)據(jù)風(fēng)控服務(wù)商，“稅銀互動(dòng)”的開創(chuàng)者和引領(lǐng)者，國(guó)內(nèi)百家銀行總行的核心合作伙伴。

微眾信科全國(guó)設(shè)有19個(gè)分支機(jī)構(gòu)，團(tuán)隊(duì)成員中70%以上是數(shù)據(jù)、技術(shù)、風(fēng)控等領(lǐng)域的資深專家，股東包括螞蟻金服（持股26%）、海淀三鑫（海淀國(guó)資委及三峽集團(tuán)下屬基金）、興業(yè)銀行、海通證劵、信達(dá)漢石、華林證券、中信金石、IDG資本等。 

截至2019年，公司已完成五輪融資，投后估值25億元。

微眾信科IPO，市場(chǎng)增加新變量

2018年6月6日，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)主持召開國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，確定進(jìn)一步建設(shè)和完善社會(huì)信用體系的措施。會(huì)議強(qiáng)調(diào)，加快推進(jìn)重點(diǎn)民生領(lǐng)域信用體系建設(shè)，引導(dǎo)社會(huì)力量參與信用建設(shè)，發(fā)展第三方征信服務(wù)。

2018年3月19日，百行征信落戶深圳福田，是中國(guó)第一家、也是目前唯一 一家獲得個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可的市場(chǎng)化公司，由市場(chǎng)自律組織—中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)與芝麻信用、騰訊征信、前海征信、考拉征信、鵬元征信、中誠(chéng)信征信、中智誠(chéng)征信、華道征信等8家市場(chǎng)機(jī)構(gòu)按照共商、共建、共享、共贏原則共同發(fā)起組建。

隨著此前“百行征信”的正式掛牌運(yùn)營(yíng)，我國(guó)征信市場(chǎng)步入新的階段。業(yè)內(nèi)人士指出，對(duì)比美國(guó)等成熟市場(chǎng)，測(cè)算我國(guó)個(gè)人征信市場(chǎng)空間可達(dá)千億元。

行業(yè)發(fā)展的推動(dòng)因素來自于：銀行個(gè)人信用貸款占比提升和互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的金融滲透率提升；征信應(yīng)用場(chǎng)景從銀行信貸場(chǎng)景向其他領(lǐng)域的擴(kuò)張等。

隨著牌照的逐步放開、行業(yè)相關(guān)政策的推動(dòng)以及互聯(lián)網(wǎng)金融、消費(fèi)金融等新業(yè)務(wù)的客觀需要，征信行業(yè)快速發(fā)展階段已到來，目前國(guó)內(nèi)上市的征信公司逾20家。 

2020年1月3日，中信證券與微眾信科簽署了輔導(dǎo)協(xié)議。同日，微眾信科正式向中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)深圳監(jiān)管局報(bào)送輔導(dǎo)備案申請(qǐng)材料并獲得受理。

截至目前，中信證券股份有限公司對(duì)深圳微眾信用科技股份有限公司的上市輔導(dǎo)工作正在進(jìn)行中。

金融的本質(zhì)是風(fēng)控，而風(fēng)控的前提是信用

2019年12月，微眾信科成立5年多之時(shí)，將公司名從“微眾稅銀”更名為“微眾信科”。

微眾信科的更名也更是順應(yīng)了公司的發(fā)展潮流，依托信用科技讓信用發(fā)揮商業(yè)價(jià)值，破解中小微企業(yè)融資痛點(diǎn)也是微眾信科一直以來的價(jià)值體現(xiàn)。

目前，國(guó)內(nèi)疫情逐步緩和，中國(guó)各地企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)按下了“加速鍵”。2020年3月4日，中央政治局常委會(huì)再次將新基建上升至國(guó)家戰(zhàn)略，大力推進(jìn)新一輪圍繞5G、人工智能、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)為代表的新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

突如其來的疫情讓中國(guó)，乃至全球發(fā)展數(shù)字技術(shù)的緊迫性進(jìn)一步抬升，“看不見”的數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施，作為“新基建”重要內(nèi)容，從防疫實(shí)戰(zhàn)看，為金融服務(wù)長(zhǎng)尾客戶提供了有效支撐，也為信用科技助力小微融資降本增效提供保證。

在這一輪浪潮中，作為國(guó)內(nèi)征信領(lǐng)域領(lǐng)先的微眾信科備受關(guān)注，近期更是被國(guó)際權(quán)威機(jī)構(gòu)IDC評(píng)為2020年亞太地區(qū)增長(zhǎng)最快101家金融科技之一。

那么，為何征信領(lǐng)域會(huì)備受關(guān)注？

傳統(tǒng)的融資模式涉及的部門、環(huán)節(jié)較多，決策流程較長(zhǎng)，且融資門檻較高，將許多中小微企業(yè)的融資需求拒之門外。

再者，傳統(tǒng)貸后管理包括定期登門約談，拍攝生產(chǎn)產(chǎn)地等持續(xù)性的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)措施來確保企業(yè)運(yùn)營(yíng)正常，以避免貸款逾期等情況的發(fā)生；然而，僅靠人工進(jìn)行貸后管理，運(yùn)營(yíng)成本實(shí)成太高。

此外，針對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)層面，小規(guī)模納稅人具有規(guī)模小、財(cái)務(wù)制度不健全等特點(diǎn)，傳統(tǒng)銀行向其貸款普遍采用面談、實(shí)地走訪等方式調(diào)查企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，不僅審批周期長(zhǎng)，而且所獲得信息的真實(shí)性難以得到保障。

微眾信科利用大數(shù)據(jù)技術(shù)賦能新金融模式，幫助銀行真正實(shí)現(xiàn)了線上化、批量化、系統(tǒng)化的審批流程，實(shí)現(xiàn)降本增效。企業(yè)金融推出企業(yè)征信報(bào)告、一般納稅人評(píng)估模型和企業(yè)金融一體化系統(tǒng)；個(gè)人經(jīng)營(yíng)推出企業(yè)征信報(bào)告、小規(guī)模納稅人評(píng)估模型和個(gè)體經(jīng)營(yíng)一體化系統(tǒng)。

隨著疫情期間無接觸貸款需求的提升，通過微眾信科企業(yè)征信服務(wù)平臺(tái)免費(fèi)申請(qǐng)貸款的中小微企業(yè)數(shù)顯著增長(zhǎng)，較去年同期增長(zhǎng)101%。 

微眾信科認(rèn)為，“信用科技”是金融科技范疇下一個(gè)高度專精的領(lǐng)域。在目前應(yīng)用方面，為緩解企業(yè)短貸長(zhǎng)投增加資金壓力，微眾信科在常規(guī)信用貸款的基礎(chǔ)上推出設(shè)備融資貸款解決方案；引入設(shè)備數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，助力制造業(yè)中小企業(yè)在線獲得穩(wěn)定、長(zhǎng)期、低成本的信貸資金；協(xié)助金融機(jī)構(gòu)在制造業(yè)企業(yè)設(shè)備融資中做好全流程的風(fēng)險(xiǎn)管控。

此外，微眾信科通過大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控技術(shù)，根據(jù)借款人的經(jīng)營(yíng)信息、征信信息、信用評(píng)分及審批決策模型等精準(zhǔn)識(shí)別在貸企業(yè)因疫情造成的臨時(shí)性生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流困難，主動(dòng)發(fā)起貸款續(xù)貸審批，新發(fā)放貸款結(jié)清已有貸款的業(yè)務(wù)。使中小微企業(yè)穩(wěn)定獲得信貸支持，幫助復(fù)工復(fù)產(chǎn)；同時(shí)，協(xié)助銀行實(shí)現(xiàn)“不斷貸不抽貸，敢貸敢支持”小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

微眾信科手握“征信+風(fēng)控”，乘著“新基建”的東風(fēng)，擬赴科創(chuàng)板IPO，加之背后有互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的資方撐腰，小宇宙或?qū)⒈l(fā)大能量，征信和風(fēng)控領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)格局，也將面臨著洗牌和重構(gòu)。

未來，微眾信科將通過其在大數(shù)據(jù)征信和智能風(fēng)控領(lǐng)域的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建基于大數(shù)據(jù)分析應(yīng)用的多場(chǎng)景應(yīng)用模式，以持續(xù)助力社會(huì)信用體系的構(gòu)建。

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