螞蟻金服發(fā)布“慢病版相互寶”，網(wǎng)絡(luò)互助分人群按下“加速鍵”

作者：高彩紅，圖片來(lái)自“特定授權(quán)”

編輯丨梁杰民

5月13日，螞蟻金服旗下的相互寶發(fā)布“慢病互助計(jì)劃”。這是相互寶繼大病互助計(jì)劃、老年防癌計(jì)劃之后，推出的第三個(gè)獨(dú)立的互助計(jì)劃。

據(jù)了解，這三個(gè)互助計(jì)劃之間獨(dú)立運(yùn)行、獨(dú)立分?jǐn)?，互不影響?/p>

三高、心血管病、腎炎等八大類(lèi)慢性病人群可以在這個(gè)新計(jì)劃中進(jìn)行互助，獲得防癌保障。根據(jù)年齡，39周歲以內(nèi)用戶的保障額度為30萬(wàn)，40-59周歲用戶為10萬(wàn)。

覆蓋3億人，每年分?jǐn)傤A(yù)計(jì)不超188元

“在過(guò)去一年多時(shí)間里，相互寶已經(jīng)經(jīng)過(guò)了快速發(fā)展期，如今進(jìn)入了相對(duì)成熟的成長(zhǎng)期?！?/span>

2018年10月16日，大病互助共濟(jì)服務(wù)相互寶在支付寶App上線。“到目前為止，相互寶已經(jīng)變成全球最大的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)，我們服務(wù)著超過(guò)1個(gè)億的用戶，相當(dāng)于兩個(gè)韓國(guó)的人口數(shù)。”螞蟻集團(tuán)資深總監(jiān)、相互寶事業(yè)部總經(jīng)理邵曉東在5月13日的線上發(fā)布會(huì)上稱。

就在一周前，螞蟻集團(tuán)研究院發(fā)布的全國(guó)首份《網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)白皮書(shū)》顯示，2019年我國(guó)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)的實(shí)際參與人數(shù)為1.5億人，預(yù)計(jì)2025年將達(dá)到4.5億人，覆蓋中國(guó)14億人口的32%左右。

“相互寶服務(wù)用戶規(guī)模已經(jīng)占到國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)的70%以上。”

在此基礎(chǔ)上，相互寶尋求進(jìn)一步擴(kuò)容。“從某種角度上講，慢病互助計(jì)劃是大病互助計(jì)劃的一種補(bǔ)充，之前很多慢病患者被擋在大病互助計(jì)劃外面?！?/span>

慢性病泛指需要長(zhǎng)期治療、很難徹底根治的疾病。高血壓、糖尿病、腎炎、冠心病等都屬于最常見(jiàn)的慢性病。

公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)慢病人群規(guī)模超3億，但市面上針對(duì)慢病人群的保障產(chǎn)品卻很少，絕大多數(shù)的健康保障類(lèi)產(chǎn)品都將慢性病人群“拒之門(mén)外”。

相互寶瞄準(zhǔn)了這一規(guī)模超3億的人群，上線了獨(dú)立的“慢病互助計(jì)劃”。 邵曉東介紹說(shuō)，慢病互助計(jì)劃繼續(xù)沿用“一人生病，大家出錢(qián)”的互助模式，專門(mén)面向三高、心血管病、部分肝炎、腎炎等8大類(lèi)慢性病人群開(kāi)放。

和相互寶一樣，“慢病互助計(jì)劃”也會(huì)對(duì)所有案件進(jìn)行公示，每月的7日、21日是公示日， 14日、28日是扣款日。

相互寶“慢病互助計(jì)劃”的產(chǎn)品負(fù)責(zé)人梁越平分析，受等待期和大數(shù)法則的影響，“慢病互助計(jì)劃”和相互寶一樣，也會(huì)經(jīng)歷一個(gè)分?jǐn)偨鹩傻偷礁摺⒆罱K穩(wěn)定的“爬坡”過(guò)程。“我們預(yù)測(cè)，慢病互助計(jì)劃每年的分?jǐn)偨痤A(yù)計(jì)不會(huì)超過(guò)188元?！?/strong>

分人群是網(wǎng)絡(luò)互助發(fā)展的趨勢(shì)

在健康保障領(lǐng)域，人群之間的年齡、疾病風(fēng)險(xiǎn)度各不相同，因此除了全民醫(yī)保外，沒(méi)有一款保障產(chǎn)品可以覆蓋所有人群。將具有相同健康特點(diǎn)、保障需求的人進(jìn)行分類(lèi)保障，更加科學(xué)、公平、可持續(xù)。在網(wǎng)絡(luò)互助領(lǐng)域，這一發(fā)展趨勢(shì)、規(guī)律也愈發(fā)明朗。

當(dāng)前互助計(jì)劃按照兩個(gè)維度在延續(xù)發(fā)展，一個(gè)是年齡維度，年輕人、中年人、中老年人、老年人發(fā)病率是不一樣的，也就決定著風(fēng)險(xiǎn)程度不一樣，應(yīng)該按照不同值切開(kāi)以取得最大公平效益。

第二個(gè)是人的健康維度，例如水滴互助此前推出的面向“輕疾”人群的“病友互助計(jì)劃”，大病互助計(jì)劃和慢病互助計(jì)劃的產(chǎn)生也是基于此維度，以求得最公平群體互助的概率水平。

螞蟻集團(tuán)副總裁、支付寶保險(xiǎn)事業(yè)群總裁尹銘表示，“我們希望把差不多風(fēng)險(xiǎn)的人群聚在一起，大家互幫互助抱團(tuán)取暖，這一定是網(wǎng)絡(luò)互助發(fā)展的趨勢(shì)?！?/span>

去年5月，相互寶上線了獨(dú)立的“老年防癌計(jì)劃”，讓60-70歲的老人也能獲得相互寶的保障。老年群體和慢病群體一樣，同樣面臨保障難、保障貴的困擾。“老年防癌計(jì)劃”也是相互寶第一次推出分人群的互助計(jì)劃，到現(xiàn)在為止已經(jīng)聚集了440萬(wàn)參保用戶。

據(jù)介紹，未來(lái)，相互寶將圍繞年齡、疾病、行為三個(gè)維度分人群拓展用戶，陸續(xù)推出新的互助計(jì)劃，讓更多人獲得普惠的互助保障。

相互寶希望成為商業(yè)險(xiǎn)教育的基礎(chǔ)

發(fā)布會(huì)上，尹銘坦誠(chéng)談到，“相互寶不追求完全商業(yè)利潤(rùn)，但是也不得不承認(rèn)，相互寶本質(zhì)上就是一個(gè)商業(yè)產(chǎn)品，所以是否能夠做到自負(fù)盈虧，能夠可持續(xù)，并且略有結(jié)余作為商業(yè)利潤(rùn)，這也是相互寶一直在不斷挑戰(zhàn)和追求的?！?/p>

據(jù)其描述，在8%管理費(fèi)基礎(chǔ)上，相互寶的商業(yè)利潤(rùn)通過(guò)科技、技術(shù)、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)提升效率，降低成本來(lái)實(shí)現(xiàn)。利用螞蟻集團(tuán)的技術(shù)數(shù)據(jù)能力，當(dāng)前，相互寶每天96%的報(bào)案、投訴可以通過(guò)在線語(yǔ)音AI處理。

網(wǎng)絡(luò)互助將互聯(lián)網(wǎng)與原始保險(xiǎn)形態(tài)結(jié)合在一起，利用互聯(lián)網(wǎng)的信息撮合功能，通過(guò)在平臺(tái)用戶間簽定協(xié)議并對(duì)平臺(tái)用戶收取小額費(fèi)用的形式，為需要風(fēng)險(xiǎn)保障且滿足一定條件的用戶提供資金支持。

相對(duì)于傳統(tǒng)保險(xiǎn)，網(wǎng)絡(luò)互助更多地利用了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，可以利用技術(shù)產(chǎn)品有效驅(qū)動(dòng)整個(gè)社會(huì)的保障需求。盡管結(jié)合了原始保險(xiǎn)形態(tài)，但尹銘強(qiáng)調(diào)道，“相互寶不能代替商業(yè)健康保險(xiǎn)?！?/strong>

網(wǎng)絡(luò)互助屬于基礎(chǔ)層次的保障，更具普惠性。相互寶方面表示，網(wǎng)絡(luò)互助和商業(yè)險(xiǎn)是互為補(bǔ)充的關(guān)系，相互寶更愿意成為商業(yè)險(xiǎn)教育的基礎(chǔ)?！拔覀兿Ｍ麕椭虡I(yè)險(xiǎn)教育更多用戶，提高用戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保障意識(shí)。”

中國(guó)社科院世界社保中心主任鄭秉文認(rèn)為，在全民醫(yī)保和商業(yè)健康保險(xiǎn)之外，以相互寶為代表的網(wǎng)絡(luò)互助，正在成為我國(guó)多層次醫(yī)療保障體系的補(bǔ)充力量。

本文來(lái)源于億歐，原創(chuàng)文章，作者：高彩紅。轉(zhuǎn)載或合作請(qǐng)點(diǎn)擊轉(zhuǎn)載說(shuō)明，違規(guī)轉(zhuǎn)載法律必究。