監(jiān)管意見顯效 多家P2P平臺(tái)開始“動(dòng)起來”

2015年12月28日，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《意見稿》）正式發(fā)布，這份《意見稿》無疑讓一直以來備受爭議的P2P行業(yè)有望走出蠻荒時(shí)代，正式邁入監(jiān)管時(shí)代。而隨著這“緊箍咒”的“唱響”,為了符合監(jiān)管要求，不少P2P平臺(tái)已開始進(jìn)行整改，積極推動(dòng)P2P行業(yè)的健康發(fā)展。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，近日，多家P2P平臺(tái)開始披露標(biāo)的信息，公開借貸人個(gè)人信息、抵押物、資金用途、風(fēng)控信息等多項(xiàng)內(nèi)容，讓借款標(biāo)的信息更直觀地呈獻(xiàn)給投資人。

相比之下，部分發(fā)售活期理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、信托等產(chǎn)品的P2P平臺(tái)則反應(yīng)有些遲緩。記者瀏覽多家相關(guān)P2P平臺(tái)網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，這些平臺(tái)仍在發(fā)售相關(guān)產(chǎn)品，且信息也未做出調(diào)整。

業(yè)內(nèi)人士表示，披露標(biāo)的信息只是P2P平臺(tái)順應(yīng)監(jiān)管的第一步；接下來，相關(guān)P2P平臺(tái)會(huì)逐漸調(diào)整業(yè)務(wù)，以達(dá)到監(jiān)管的要求。

信息披露：響應(yīng)監(jiān)管第一步

《意見稿》明確要求，網(wǎng)貸中介機(jī)構(gòu)做好融資信息披露及風(fēng)險(xiǎn)揭示，并細(xì)化到中介機(jī)構(gòu)需要向出借人披露包括借款人基本信息、融資項(xiàng)目信息、風(fēng)險(xiǎn)評估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)后果。

在上述《意見稿》公開征求意見一周后，P2P平臺(tái)也開始了調(diào)整工作，信息披露成為其了響應(yīng)監(jiān)管的第一步?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，積木盒子、91旺財(cái)、開鑫貸、人人貸、短融網(wǎng)、金融工場等多家平臺(tái)標(biāo)的披露信息已經(jīng)針對監(jiān)管要求進(jìn)行了調(diào)整，對監(jiān)管要求的基本信息作出披露。披露的內(nèi)容多集中在項(xiàng)目信息、風(fēng)控信息、還款計(jì)劃、項(xiàng)目歷程、投資列表等方面。

以短融網(wǎng)的車押寶為例，在項(xiàng)目投資頁面，可以明確看到抵押車輛及貸款人的相關(guān)信息，車牌號(hào)、車輛檢測報(bào)告、評估價(jià)格、個(gè)人身份認(rèn)證等均被以文字或圖片的形式呈現(xiàn)出來。其他完善披露信息的平臺(tái)也均在這方面做出了改變，只是披露信息的方式有所不同。

一些平臺(tái)除了披露個(gè)人基本信息外，還會(huì)公開借款人的學(xué)歷、職位、從事行業(yè)、收入、婚姻狀況等信息。

值得一提的是，借款人的完善信息要在投資后才能看到。對此，紫馬財(cái)行CEO唐學(xué)慶表示，按照監(jiān)管要求，平臺(tái)應(yīng)該公開借款人的全部信息，讓投資人在投資之前就能很好地了解項(xiàng)目標(biāo)的，但這涉及到個(gè)人隱私問題，平臺(tái)只能覆蓋一些能顯示個(gè)人身份的信息，去保護(hù)借貸人的個(gè)人隱私。“畢竟法律對個(gè)人隱私也是有保護(hù)的，平臺(tái)也只能在法律的規(guī)定的界限內(nèi)盡可能地公開相關(guān)信息。”

業(yè)內(nèi)人士表示，完全公開個(gè)人信息會(huì)對借款人的個(gè)人生活和工作造成影響。除了個(gè)人隱私安全，還會(huì)有一些投資人頻繁給借款人打電話，去核實(shí)借款人的個(gè)人信息和借款用途，給借款人造成影響。為減少這樣的事情發(fā)生，很多平臺(tái)只能采取先投資、后公布借款人詳細(xì)信息的方式。不過，這并不影響投資人投資，因?yàn)槠脚_(tái)公布的信息已經(jīng)較完善了，投資人通過這些信息可以有一個(gè)大致的認(rèn)知。

業(yè)內(nèi)：P2P平臺(tái)將多方面“動(dòng)起來”

值得一提的是，P2P的整改并未僅限于信息披露，多家平臺(tái)已在做業(yè)務(wù)、資金存管、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的整頓。

1月4日，金信網(wǎng)已接入央行旗下中國支付清算協(xié)會(huì)的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)與官方系統(tǒng)平臺(tái)的數(shù)據(jù)對接，增加平臺(tái)的風(fēng)控能力。同日，小豬罐子公布了與華興銀行的戰(zhàn)略合作意向，宣布將就資金存管業(yè)務(wù)合作深入交談。

對此，業(yè)內(nèi)人士稱，“動(dòng)起來”將成為近期P2P平臺(tái)的一個(gè)現(xiàn)狀，尤其是在資金存管方面，會(huì)有很多平臺(tái)與銀行達(dá)成合作。唐學(xué)慶也向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者透露，紫馬財(cái)行也已經(jīng)完成了與微商銀行和中信銀行的洽談，正在走具體的流程和相應(yīng)的對接過程。“監(jiān)管只給了18月的過渡期，作為平臺(tái)方，我們希望在三個(gè)月的時(shí)間內(nèi)把該調(diào)整的基本都調(diào)完。”

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，相比之下，部分發(fā)售活期理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、信托等產(chǎn)品的P2P平臺(tái)則反應(yīng)有些遲緩。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授、金融法研究所所長黃震表示，P2P肯定是不能做活期理財(cái)?shù)模@不屬于其經(jīng)營范圍，但調(diào)整起來需要時(shí)間，畢竟不是小數(shù)目。而對于發(fā)售基金、信托等產(chǎn)品，監(jiān)管目前還未給出詳細(xì)說明，但肯定是不允許混業(yè)經(jīng)營的，或許P2P平臺(tái)可以通過分離主體的方式去拿牌照，但怎么實(shí)施還未有定論。

業(yè)內(nèi)人士表示，很多P2P平臺(tái)不甘心只做通道，尤其是一些已經(jīng)有規(guī)模的企業(yè)，會(huì)通過拆分主體、爭取牌照等方式，在監(jiān)管允許的范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)多元化經(jīng)營的目標(biāo)。“監(jiān)管辦法里規(guī)定了P2P不能發(fā)售基金、保險(xiǎn)、信托等產(chǎn)品，說的是同一個(gè)主體不能干這件事情，但不代表不同主體在一個(gè)平臺(tái)不能干這件事情。”唐學(xué)慶表示，“目前，我們正在想辦法申請牌照，希望能順利拿到相應(yīng)的業(yè)務(wù)牌照。”

總的看來，整改不易，在往后必將到來的18個(gè)月過渡期，能否掰正自己，是平臺(tái)必經(jīng)的一次考驗(yàn)，也是網(wǎng)貸行業(yè)凈化的一個(gè)過程。從行業(yè)整體角度看，并非壞事。

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