央行掀互金專項整治行動 注銷暢購支付牌照

今日，央行凌晨發(fā)布消息，依法注銷上海暢購企業(yè)服務有限公司《支付業(yè)務許可證》，并將公司及相關責任人涉嫌犯罪線索移交司法部門立案偵查，追究刑事責任。

據悉，上海暢購企業(yè)服務有限公司成立于2006年11月，2011年8月獲得《支付業(yè)務許可證》，在上海市、江蘇省、浙江?。ê瑢幉ǎ?、安徽省、山東省開展預付卡發(fā)行和受理業(yè)務，并準予辦理互聯網支付業(yè)務。

上海暢購企業(yè)服務有限公司存在三大違規(guī)問題

人民銀行相關負責人在答記者問中表示，經人民銀行執(zhí)法檢查確認，暢購公司存在三大嚴重違規(guī)問題：一是通過直接挪用、隱匿資金、虛構后臺交易等方式，大量違規(guī)挪用客戶備付金，造成重大損失；二是偽造財務賬冊和業(yè)務報表，欺騙、隱瞞客戶備付金流向，規(guī)避相關監(jiān)管要求；三是拒絕、阻礙相關檢查、監(jiān)督。相關行為嚴重損害持卡人合法權益，擾亂支付服務市場秩序，性質惡劣，情節(jié)嚴重。

目前，上海暢購企業(yè)服務有限公司實際控制人已被公安部門依法采取強制措施。對于上海暢購企業(yè)服務有限公司挪用客戶備付金造成的風險，人民銀行將與相關地方政府和部門密切配合，依法、穩(wěn)妥處置，切實維護消費者合法權益。

注銷暢購公司《支付業(yè)務許可證》后，如何保障消費者權益？

據悉，暢購公司因違規(guī)挪用客戶備付金，造成流動性枯竭，嚴重資不抵債，已難以維持正常經營活動。那么消費者的權益如何保護？人民銀行相關負責人表示，現在由交銀國信資產管理有限公司按照商業(yè)化原則收購自然人持卡人債權。目前，有關債權收購工作正在進行之中，具體事宜可以查看交銀國信資產管理有限公司相關公告。

近年來，非銀行支付機構業(yè)務快速發(fā)展，客戶備付金規(guī)模迅速增長，相關資金風險隱患和問題也逐漸暴露。人民銀行相關負責人表示，暢購公司風險發(fā)生后，人民銀行在全國部署開展了預付卡客戶備付金安全核查工作。從核查情況看，行業(yè)風險總體可控，個別機構在客戶備付金真實性方面存在異常情況，人民銀行已經要求相關機構加大整改力度，限期補足。下一步，人民銀行將進一步健全監(jiān)管機制，改進監(jiān)管手段，提升監(jiān)管有效性，努力防范支付風險，保障消費者合法權益。同時，研究建立非銀行支付機構客戶備付金集中存管制度，從根本上防范客戶備付金挪用風險，防止支付機構變相吸收存款。

同時消費者需要注意的是，非銀行支付機構與商業(yè)銀行不同，不是存款類機構。非銀行支付機構依靠商業(yè)信用發(fā)行預付卡或提供支付賬戶服務，代消費者保管資金并對資金具有一定的支配、控制權。消費者購買預付卡或開立支付賬戶，是在認可支付機構商業(yè)信用以及其代為保管資金能力的前提下，向其轉移一定的預付價值，這與銀行存款有本質區(qū)別，也不受存款保險制度保護。因非銀行支付機構挪用客戶備付金等發(fā)生資金損失時，預付卡持卡人或支付賬戶所有人要按照相關法規(guī)制度及合同約定承擔部分或全部損失。

消費者接受和使用非銀行支付服務時，應盡可能充分了解支付機構資信狀況，考慮有關風險，審慎決定，合理使用，以有效維護自身合法權益。

據透露，人民銀行將繼續(xù)堅持以防范支付服務市場出現系統性和區(qū)域性風險為底線，結合互聯網金融領域專項整治行動，進一步健全監(jiān)管制度，強化監(jiān)管手段，加大清理整頓力度。加快建立非銀行支付機構客戶備付金集中存管制度，將機構間清算業(yè)務納入統一體系，從根本上防范客戶備付金挪用風險和相關系統性風險，防止支付機構跨業(yè)經營、變相吸收存款，以堅定維護支付服務市場秩序，切實保障客戶資金安全，促進支付產業(yè)規(guī)范發(fā)展。對于發(fā)生重大風險事故和嚴重違規(guī)事件的非銀行支付機構，一律依法注銷支付業(yè)務許可。

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