今日,央行凌晨發(fā)布消息,依法注銷上海暢購企業(yè)服務(wù)有限公司《支付業(yè)務(wù)許可證》,并將公司及相關(guān)責(zé)任人涉嫌犯罪線索移交司法部門立案偵查,追究刑事責(zé)任。
據(jù)悉,上海暢購企業(yè)服務(wù)有限公司成立于2006年11月,2011年8月獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》,在上海市、江蘇省、浙江?。ê瑢幉ǎ?、安徽省、山東省開展預(yù)付卡發(fā)行和受理業(yè)務(wù),并準(zhǔn)予辦理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)。
上海暢購企業(yè)服務(wù)有限公司存在三大違規(guī)問題
人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問中表示,經(jīng)人民銀行執(zhí)法檢查確認(rèn),暢購公司存在三大嚴(yán)重違規(guī)問題:一是通過直接挪用、隱匿資金、虛構(gòu)后臺(tái)交易等方式,大量違規(guī)挪用客戶備付金,造成重大損失;二是偽造財(cái)務(wù)賬冊和業(yè)務(wù)報(bào)表,欺騙、隱瞞客戶備付金流向,規(guī)避相關(guān)監(jiān)管要求;三是拒絕、阻礙相關(guān)檢查、監(jiān)督。相關(guān)行為嚴(yán)重?fù)p害持卡人合法權(quán)益,擾亂支付服務(wù)市場秩序,性質(zhì)惡劣,情節(jié)嚴(yán)重。
目前,上海暢購企業(yè)服務(wù)有限公司實(shí)際控制人已被公安部門依法采取強(qiáng)制措施。對于上海暢購企業(yè)服務(wù)有限公司挪用客戶備付金造成的風(fēng)險(xiǎn),人民銀行將與相關(guān)地方政府和部門密切配合,依法、穩(wěn)妥處置,切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。
注銷暢購公司《支付業(yè)務(wù)許可證》后,如何保障消費(fèi)者權(quán)益?
據(jù)悉,暢購公司因違規(guī)挪用客戶備付金,造成流動(dòng)性枯竭,嚴(yán)重資不抵債,已難以維持正常經(jīng)營活動(dòng)。那么消費(fèi)者的權(quán)益如何保護(hù)?人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,現(xiàn)在由交銀國信資產(chǎn)管理有限公司按照商業(yè)化原則收購自然人持卡人債權(quán)。目前,有關(guān)債權(quán)收購工作正在進(jìn)行之中,具體事宜可以查看交銀國信資產(chǎn)管理有限公司相關(guān)公告。
近年來,非銀行支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)快速發(fā)展,客戶備付金規(guī)模迅速增長,相關(guān)資金風(fēng)險(xiǎn)隱患和問題也逐漸暴露。人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,暢購公司風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后,人民銀行在全國部署開展了預(yù)付卡客戶備付金安全核查工作。從核查情況看,行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)總體可控,個(gè)別機(jī)構(gòu)在客戶備付金真實(shí)性方面存在異常情況,人民銀行已經(jīng)要求相關(guān)機(jī)構(gòu)加大整改力度,限期補(bǔ)足。下一步,人民銀行將進(jìn)一步健全監(jiān)管機(jī)制,改進(jìn)監(jiān)管手段,提升監(jiān)管有效性,努力防范支付風(fēng)險(xiǎn),保障消費(fèi)者合法權(quán)益。同時(shí),研究建立非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管制度,從根本上防范客戶備付金挪用風(fēng)險(xiǎn),防止支付機(jī)構(gòu)變相吸收存款。
同時(shí)消費(fèi)者需要注意的是,非銀行支付機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行不同,不是存款類機(jī)構(gòu)。非銀行支付機(jī)構(gòu)依靠商業(yè)信用發(fā)行預(yù)付卡或提供支付賬戶服務(wù),代消費(fèi)者保管資金并對資金具有一定的支配、控制權(quán)。消費(fèi)者購買預(yù)付卡或開立支付賬戶,是在認(rèn)可支付機(jī)構(gòu)商業(yè)信用以及其代為保管資金能力的前提下,向其轉(zhuǎn)移一定的預(yù)付價(jià)值,這與銀行存款有本質(zhì)區(qū)別,也不受存款保險(xiǎn)制度保護(hù)。因非銀行支付機(jī)構(gòu)挪用客戶備付金等發(fā)生資金損失時(shí),預(yù)付卡持卡人或支付賬戶所有人要按照相關(guān)法規(guī)制度及合同約定承擔(dān)部分或全部損失。
消費(fèi)者接受和使用非銀行支付服務(wù)時(shí),應(yīng)盡可能充分了解支付機(jī)構(gòu)資信狀況,考慮有關(guān)風(fēng)險(xiǎn),審慎決定,合理使用,以有效維護(hù)自身合法權(quán)益。
據(jù)透露,人民銀行將繼續(xù)堅(jiān)持以防范支付服務(wù)市場出現(xiàn)系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)為底線,結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)m?xiàng)整治行動(dòng),進(jìn)一步健全監(jiān)管制度,強(qiáng)化監(jiān)管手段,加大清理整頓力度。加快建立非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管制度,將機(jī)構(gòu)間清算業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一體系,從根本上防范客戶備付金挪用風(fēng)險(xiǎn)和相關(guān)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),防止支付機(jī)構(gòu)跨業(yè)經(jīng)營、變相吸收存款,以堅(jiān)定維護(hù)支付服務(wù)市場秩序,切實(shí)保障客戶資金安全,促進(jìn)支付產(chǎn)業(yè)規(guī)范發(fā)展。對于發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事故和嚴(yán)重違規(guī)事件的非銀行支付機(jī)構(gòu),一律依法注銷支付業(yè)務(wù)許可。
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