人人公司轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)金融公司

曾經(jīng)被譽(yù)為“中國(guó)版Facebook”的人人公司宣稱已經(jīng)轉(zhuǎn)型成一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司。轉(zhuǎn)型，被迫還是主動(dòng)？人人公司轉(zhuǎn)型仍有三個(gè)關(guān)鍵難題懸而未決。

近日，人人公司董事長(zhǎng)陳一舟突然公開表示，人人已經(jīng)轉(zhuǎn)型成一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司，并可能涉足學(xué)生貸款、個(gè)人信用貸款等六大互聯(lián)網(wǎng)金融垂直門類。

社交領(lǐng)域已達(dá)到天花板，而財(cái)報(bào)表現(xiàn)不佳倒逼人人轉(zhuǎn)型。根據(jù)其2015年公布的財(cái)報(bào)顯示，前三季度人人公司虧損幅度在進(jìn)一步擴(kuò)大，凈虧損額度從一季度的2760萬美元增加到第三季度的8200萬美元。

值得一提的是，在2015年第三季度財(cái)報(bào)中，包含互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)增值服務(wù)營(yíng)收710萬美元，同比增長(zhǎng)51%,占人人公司凈營(yíng)業(yè)收入的一半以上。這或許成為陳一舟近日發(fā)聲力挺公司轉(zhuǎn)型的一個(gè)注解。

人人方面向《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者表示，人人具備進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的諸多優(yōu)勢(shì)。“人人的研發(fā)團(tuán)隊(duì)很出色，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的經(jīng)驗(yàn)要強(qiáng)于很多剛涉足互聯(lián)網(wǎng)的金融公司。”

但對(duì)于人人轉(zhuǎn)型，業(yè)內(nèi)人士持有不同看法。一種看法認(rèn)為，陳一舟本人并不適合踏踏實(shí)實(shí)做產(chǎn)品，更適合進(jìn)行行業(yè)上的投資判斷，做個(gè)投資者。另一種看法則是直接質(zhì)疑人人轉(zhuǎn)型的成敗。

人人轉(zhuǎn)型，被迫還是主動(dòng)？

人人正式宣布轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)是在2014年。業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，這與當(dāng)時(shí)陳一舟的處境有極大關(guān)系。

數(shù)據(jù)顯示，2014年人人營(yíng)收直線下降。作為營(yíng)收支柱的在線廣告營(yíng)收僅為2690萬美元，同比下滑35.3%,另一營(yíng)收主力游戲全年?duì)I收僅3710萬美元，較2013年同期下降56.6%.

人人發(fā)布2014年四季度及全年財(cái)報(bào)之后，業(yè)界一片嘩然，有投資人甚至公然在電話會(huì)議上向陳一舟開炮，讓其承擔(dān)責(zé)任引咎辭職。

陳一舟對(duì)于該公司當(dāng)年業(yè)績(jī)?cè)硎荆?ldquo;2014年是我們轉(zhuǎn)型的重要一年。我們將以往用于團(tuán)購(gòu)、在線視頻和游戲發(fā)展等業(yè)務(wù)的資源轉(zhuǎn)移到如互聯(lián)網(wǎng)金融這類新興領(lǐng)域，充分發(fā)揮我們核心業(yè)務(wù)人人網(wǎng)的主要用戶群大學(xué)生的力量。”

人人公司對(duì)記者稱，2011年人人就對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域進(jìn)行了布局，到現(xiàn)在為止已經(jīng)在全球投資了40多家公司，其中互聯(lián)網(wǎng)金融公司占了大多數(shù)，投資額更是占了人人公司對(duì)外投資總額的七成。

2012年9月，人人即宣布向美國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)SocialFinance投資4900萬美元。不過彼時(shí)的SocialFinance僅是面向斯坦福大學(xué)學(xué)生和畢業(yè)生提供貸款的金融服務(wù)公司。而前述業(yè)內(nèi)人士也認(rèn)為，上述投資行為并不能算是嚴(yán)格意義上的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。

巨大流量難以變現(xiàn)？

其實(shí)，人人從上市伊始就開始走下神壇。

2012年二季度財(cái)報(bào)顯示，人人的激活用戶已由2011年6月的1.24億增至2012年6月的1.62億。然而，第二季度的在線廣告收入僅1510萬美元，較2011年同期下降10.5%.人人解釋為宏觀經(jīng)濟(jì)欠佳、品牌廣告主降低投入及同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇等。

人人認(rèn)為，轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)金融恰恰可以將此前的用戶流量和大數(shù)據(jù)利用起來。“人人在校園市場(chǎng)具有一定影響力，從人人分期的學(xué)生貸款做起，在校園內(nèi)先打開人人邁向互聯(lián)網(wǎng)金融的第一步。”

不過，接受記者采訪的諸多業(yè)內(nèi)人士對(duì)于人人所謂的用戶流量變現(xiàn)并不看好。他們認(rèn)為，人人網(wǎng)的成功，趕上了SNS興起而老門戶漸失吸引力的節(jié)點(diǎn)上。但人人網(wǎng)的崛起靠的不是基于社交的信息互動(dòng)及分享，而是游戲，很難保持用戶黏性。

數(shù)據(jù)顯示，2013年人人網(wǎng)注冊(cè)用戶2.8億。PC月活躍用戶數(shù)為1.1億，移動(dòng)用戶數(shù)0.26億。而到2014年，人人月獨(dú)立登錄用戶數(shù)量為4400萬。2015年的用戶量數(shù)據(jù)并未有公開數(shù)據(jù)，記者致電人人公司相關(guān)人士，對(duì)方稱該數(shù)據(jù)不會(huì)輕易對(duì)外披露。

人人網(wǎng)的用戶活躍度驟降，從側(cè)面反映出一個(gè)問題：人人公司巨大的流量難以變現(xiàn)。

轉(zhuǎn)型三大難題：風(fēng)控、資金以及獲客成本

即便能解決用戶活躍度問題，人人的轉(zhuǎn)型仍有多個(gè)瓶頸亟待突破。按照陳一舟的說法，人人的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)核心將放在消費(fèi)金融和投資理財(cái)，其中又包括學(xué)生貸和房產(chǎn)抵押在內(nèi)的六個(gè)垂直門類。而人人方面也認(rèn)為，公司的主要瓶頸在于風(fēng)控、資金成本和獲客成本。

東方財(cái)經(jīng)研究院2015年發(fā)布的一項(xiàng)數(shù)據(jù)顯示，多家提供大學(xué)生分期的平臺(tái)，其綜合費(fèi)用一般都在20%或以上，遠(yuǎn)高于銀行借款利率。此外，由于在校大學(xué)生無穩(wěn)定的收入來源，沒有相應(yīng)的抵質(zhì)押物件和個(gè)人征信信息，所以需要極為嚴(yán)格的風(fēng)控來進(jìn)行防范。

不過，人人互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人季晨表示，人人理財(cái)會(huì)通過分散投資模式、優(yōu)質(zhì)借款人、多重審核機(jī)制、SNS大數(shù)據(jù)支持、風(fēng)險(xiǎn)備用金賬戶墊付逾期以及數(shù)據(jù)安全保障等幾個(gè)方面進(jìn)行風(fēng)控。人人分期則通過傳統(tǒng)風(fēng)控、人人網(wǎng)大數(shù)據(jù)支持，以及校園代理模式來降低風(fēng)險(xiǎn)。

此外，在房產(chǎn)抵押貸款上，人人也將面臨一系列挑戰(zhàn)。

鏈家地產(chǎn)市場(chǎng)部徐東華在接受記者采訪時(shí)指出，網(wǎng)貸平臺(tái)開展房產(chǎn)抵押貸款以短期融資為主，融資成本要高于銀行。同時(shí)，房產(chǎn)抵押貸款具有地域性，網(wǎng)貸平臺(tái)必須對(duì)當(dāng)?shù)氐恼哌M(jìn)行充分的調(diào)研，針對(duì)當(dāng)?shù)氐奶攸c(diǎn)開展房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)。網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)，不僅面臨內(nèi)部的審貸風(fēng)險(xiǎn)和房屋二抵風(fēng)險(xiǎn)，還面臨外部的房地產(chǎn)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)和房地產(chǎn)相關(guān)的法律條款風(fēng)險(xiǎn)。

獲客成本高一直是網(wǎng)貸行業(yè)的“通病”.

根據(jù)2015年度《匯付天下P2P網(wǎng)貸行業(yè)報(bào)告》最新數(shù)據(jù)顯示，2015年注冊(cè)用戶轉(zhuǎn)化為成功交易用戶的比例較2014年再次下降，僅為28.9%.換言之，平臺(tái)吸引10個(gè)用戶最終貢獻(xiàn)了交易量的不到3個(gè)。用戶轉(zhuǎn)化率偏低導(dǎo)致了大量P2P網(wǎng)貸平臺(tái)獲客成本居高不下。

匯付天下P2P網(wǎng)貸戰(zhàn)略研究小組表示，2016年P(guān)2P網(wǎng)貸的獲客成本預(yù)計(jì)還會(huì)繼續(xù)提高，主要原因是網(wǎng)貸行業(yè)的整體環(huán)境變化，特別在2015年年底銀監(jiān)會(huì)關(guān)于P2P網(wǎng)貸最新監(jiān)管細(xì)則下發(fā)后，新規(guī)明確網(wǎng)貸行業(yè)定位和業(yè)務(wù)范圍的同時(shí)也明確了12條P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得從事的業(yè)務(wù)。

面對(duì)不斷攀升的獲客成本，人人能否有充足的資金投入？人人方面對(duì)記者表示，由于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的資金成本沒有核算數(shù)據(jù)，因此暫時(shí)無法提供。不過，此前陳一舟曾對(duì)外表示，人人的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)整體會(huì)比較保守，不會(huì)采用燒錢沖擊交易額的方式。

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