那些立了案的P2P平臺(tái) 投資者最多拿回3-4成

盤點(diǎn)東方創(chuàng)投、銅都貸、優(yōu)易網(wǎng)等已進(jìn)入司法程序的問題平臺(tái)案件，記者發(fā)現(xiàn)投資者頂多拿回三四成本金。

一直以來，在投資者心中，P2P問題平臺(tái)是橫亙在心中的 “達(dá)摩克里斯之劍”.在過去的幾年里，跑路平臺(tái)很多，但投資者往往維權(quán)無門，維權(quán)之路也艱辛至極，大多不了了之。假若真的倒霉踩雷了，投資者還須冷靜，第一時(shí)間留好證據(jù)報(bào)案，并申請凍結(jié)問題平臺(tái)資產(chǎn)盡量挽回?fù)p失。

案例1 東方創(chuàng)投

投資人本金還剩48.7% 歷時(shí)9個(gè)月

回顧：東方創(chuàng)投，2013年6月成立，2013年10月即宣布停止提現(xiàn)。同年11月，東方創(chuàng)投負(fù)責(zé)人鄧亮和李澤明相繼自首。2014年7月15日，東方創(chuàng)投案以“非法吸收公眾存款罪”結(jié)案，歷時(shí)9個(gè)月。

結(jié)果：深圳市羅湖區(qū)人民法院刑事判決書（以下簡稱判決書）顯示，截至2013年10月31日，該平臺(tái)吸收投資者資金共1.26億元，其中已兌付7471.96萬元，實(shí)際未歸還投資人本金5250.32萬元。

在目前查明的犯罪所得中，已有2200萬元的購房款和318.2萬元的李澤明的個(gè)人銀行卡存款遭到法院凍結(jié)，總計(jì)2518.2萬元，占未歸還投資人本金的48.7%.

在追回錢財(cái)?shù)膯栴}平臺(tái)案例中，東方創(chuàng)投投資者追回本金比例算較高的。

案例2 銅都貸

按12.3%的比例退賠 歷時(shí)14個(gè)月

回顧：銅都貸于2013年5月上線，注冊資本為1200萬元整，企業(yè)法人代表為陳玉根。2013年11月2日僅運(yùn)行半年，平臺(tái)因?yàn)橘Y金鏈告急而被警方介入調(diào)查。

2015年1月14日，銅都貸非法吸收公眾存款一案開庭審理。起訴書顯示，銅都貸實(shí)際投資會(huì)員2685人，尚未歸還資金近億元。

結(jié)果：2015年12月22日，安徽銅陵銅官山區(qū)人民法院正式公告披露，銅陵蘇信投資管理有限公司、陳玉根、吳曉軍等涉案人員應(yīng)退賠1682名受害人近1億元的經(jīng)濟(jì)損失。截至目前，可執(zhí)行退賠總金額約為1200萬元左右。

按照法院規(guī)定，所有受害人均按約12.3%的比例退賠。每個(gè)受害人的退賠比例乘以自身經(jīng)濟(jì)損失總金額即為每個(gè)受害人本次的退賠數(shù)額。法院方面在公告中也附上了詳細(xì)的“受害人退賠表”.

案例3 優(yōu)易網(wǎng)

已退還投資者本金40% 歷時(shí)31個(gè)月

回顧：木某于5年半前注冊了江蘇“優(yōu)易公司”,任公司法定代表人，股東為木某、黃某。該公司經(jīng)營網(wǎng)上團(tuán)購衣服，注冊后因生意不好，基本閑置。2012年7月，木某通過某網(wǎng)絡(luò)科技公司設(shè)計(jì)借貸平臺(tái)網(wǎng)站，以優(yōu)易公司名義開辦優(yōu)易網(wǎng)P2P平臺(tái)。

2012年8月18日至2012年12月21日，木某以優(yōu)易網(wǎng)從事中介借貸為名，在未取得金融業(yè)務(wù)許可的前提下，編造“優(yōu)易公司”系香港億豐公司旗下成員，謊稱億豐商城商戶需要借款，在“優(yōu)易網(wǎng)”上發(fā)布“秒標(biāo)”,承諾即時(shí)還本付息，公開利誘投資人，向45名被害人合計(jì)非法集資人民幣2550萬余元。

結(jié)果：與之前幾個(gè)案例不同，優(yōu)易網(wǎng)是行業(yè)首次被判處“集資詐騙罪”,性質(zhì)惡劣過非法吸存。2015年7月江蘇省高院公布案件，優(yōu)易網(wǎng)法人代表木某及股東黃某因詐騙罪被一審判處有期徒刑14年和9年，并責(zé)令繼續(xù)退賠違法所得人民幣1516萬余元，發(fā)還相關(guān)被害人。

萬一“踩雷” 投資者如何維權(quán)？

1 首先搜集和保存證據(jù)

一旦踩“雷”了，投資人不要過度驚慌和焦慮，首先要馬上搜集證據(jù)、保存證據(jù)。一般而言，最重要的就是理財(cái)投資的證據(jù)，包括合同協(xié)議證據(jù)，理財(cái)資金支付證據(jù)、理財(cái)過程中的交流咨詢證據(jù)等等。此外，還有互聯(lián)網(wǎng)金融公司經(jīng)營和業(yè)務(wù)宣傳的證據(jù)和截圖。

最關(guān)鍵的是理財(cái)支付證據(jù)，畢竟資金的流向最能證明你的投資行為，最常見的就是通過公司的APP或者第三方支付進(jìn)行支付的截圖、用戶從自己賬戶中直接支付給平臺(tái)指定賬戶的截圖。另外，也要保存與平臺(tái)簽訂的電子合同、投資協(xié)議、網(wǎng)站聲明等資料，同樣具有法律效力。

2 向相關(guān)部門申請凍結(jié)問題平臺(tái)資產(chǎn)

提現(xiàn)困難初期，很多投資人希望通過民事訴訟途徑來獲得相應(yīng)的賠付。北京大成律師事務(wù)所律師肖颯表示，如果發(fā)現(xiàn)債務(wù)人下落不明的，投資人可到債務(wù)人原住所地或財(cái)產(chǎn)所在地管轄法院起訴。“但是民事訴訟立案難度較大，需繳納訴訟費(fèi)用，花費(fèi)不菲”.

不過，在民事訴訟過程中發(fā)現(xiàn)P2P平臺(tái)已經(jīng)觸犯刑法，則面臨的是刑事責(zé)任的追究。肖颯表示，一旦立案，由公安機(jī)關(guān)偵查布控，效率高，花費(fèi)少。“但進(jìn)入公訴程序后，不能再撤訴，無法把控案件進(jìn)度，投資者要做好打持久戰(zhàn)的準(zhǔn)備”.根據(jù)新快報(bào)記者上述案例，投資人要做好至少等個(gè)一年半載的準(zhǔn)備。

此外，肖颯還表示投資人可以向相關(guān)部門申請對倒閉或跑路的平臺(tái)相關(guān)資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)，避免案件偵查過程中發(fā)生資產(chǎn)被藏匿或轉(zhuǎn)移。

3 “受害人”法律地位難定，維權(quán)須有打“持久戰(zhàn)”的準(zhǔn)備

實(shí)際上，目前就法律而言，投資人的維權(quán)依據(jù)也并非健全。肖颯透露，2014年3月25日，最高院、最高檢、公安部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》中將受害投資人定位于“集資參與人”而未明確給予“受害人”的法律地位，導(dǎo)致實(shí)際案件維權(quán)中存在一系列難度和問題。

肖颯表示，進(jìn)入審查起訴階段后，投資人委托的律師很難看到卷宗。“如果給予投資人‘受害人’地位，就可以名正言順地聘請‘受害人’訴訟代理人，查閱、復(fù)印案卷，代為出具法律意見等。”各地公檢法部門對于投資人地位的理解有不同，有的地方允許投資人的律師閱卷，有的地方不允許。法院開庭時(shí)，也常不允許“受害人”代表上庭，而僅僅讓他們坐在旁聽席，不能發(fā)表個(gè)人觀點(diǎn)和意見。

平臺(tái)跑路案件的時(shí)間跨度大，一個(gè)案子有可能拖一兩年，還有些逃匿海外的，時(shí)間跨度更長。在偵查階段、審查起訴階段，案件材料、案卷屬于國家秘密，所有接觸人員要嚴(yán)格保密。因此，投資人在長達(dá)半年甚至一年的時(shí)間里，對案子只能霧里看花，投資人也應(yīng)當(dāng)有打“持久戰(zhàn)”的心理準(zhǔn)備。

她表示，投資人應(yīng)當(dāng)了解刑事案件的基本流程和時(shí)間節(jié)點(diǎn)，對維權(quán)難度有充分認(rèn)識(shí)和思想準(zhǔn)備，理性對待案件進(jìn)程中的困難和不透明，對案件結(jié)果也要有合理的預(yù)期。

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