銀監(jiān)會高層：加強跨行業(yè)、跨市場產(chǎn)品創(chuàng)新監(jiān)管

針對跨行業(yè)、跨市場的交叉產(chǎn)品風險，銀監(jiān)會將進一步規(guī)范理財、自營、同業(yè)等資金的投向管理、限額管理和交易對手管理，使跨行業(yè)跨市場資金流動“看得見、管得了、控得住”.

銀監(jiān)會高層在2016年監(jiān)管工作會議期間指出，當前重點是要緊緊圍繞銀行信貸與資本市場、貨幣市場以及保險市場三個“結(jié)合部”,進一步深化三個方面的工作。

第一，理順交叉產(chǎn)品風險管理機制。銀監(jiān)會指出，要落實銀行總行對交叉金融產(chǎn)品風險管理的主體責任，對交易對手資質(zhì)、投資產(chǎn)品目錄、交易賬戶等方面實行集中管理。明確商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理、合規(guī)管理職能部門和業(yè)務部門之間的職責分工，進一步完善代銷業(yè)務、理財業(yè)務、投資業(yè)務等方面的內(nèi)部監(jiān)督檢查和跟蹤整改制度。要督促銀行業(yè)金融機構(gòu)開發(fā)有效的跨行業(yè)跨市場風險管理工具，綜合運用交易賬戶異動監(jiān)測、壓力測試、資本計提、限額管理、集中度管理等手段，有效識別、計量、監(jiān)測和控制跨行業(yè)跨市場風險。

第二，加強防火墻建設(shè)。要按照“透明、隔離、可控”的原則，加固四個防火墻，即信貸市場與資本市場之間的防火墻；銀行市場和保險市場之間的防火墻；商業(yè)銀行與非銀行金融機構(gòu)之間的防火墻；正規(guī)融資與非正規(guī)融資之間的防火墻。

第三，加強交叉產(chǎn)品創(chuàng)新的監(jiān)管。創(chuàng)新部門要統(tǒng)籌銀行業(yè)金融機構(gòu)的體制、機制及創(chuàng)新業(yè)務，統(tǒng)籌創(chuàng)新孵化指導，試點成功后再推向市場，分類監(jiān)管。

在監(jiān)管工作會議上，銀監(jiān)會主席尚福林指出，近年來，我國銀行業(yè)在財富管理、小微“三農(nóng)”、金融+互聯(lián)網(wǎng)、綠色信貸等方面推出了一些新產(chǎn)品、探索了一些新模式，但仍然存在層次不高、結(jié)構(gòu)單一、同質(zhì)模仿等問題，甚至有的金融創(chuàng)新純粹是規(guī)避監(jiān)管和隱匿風險。究其原因，還是對金融創(chuàng)新的本質(zhì)理解不深、把握不準。金融創(chuàng)新一是要有利于提升服務實體經(jīng)濟的效率；二是要有利于降低金融風險；三是要有利于保護投資者和債權(quán)人的合法權(quán)益。違法這三條標準的創(chuàng)新，就可能會舍本逐末，作繭自縛，既不能為實體經(jīng)濟創(chuàng)造價值，也不會增強銀行發(fā)展動力，甚至有可能增加風險。

對此，監(jiān)管高層指出，跨行業(yè)、跨市場創(chuàng)新中，出于規(guī)避監(jiān)管和隱匿風險的創(chuàng)新較多，有必要更加嚴格地貫徹“三個有利于”標準。

銀監(jiān)會要求，各銀監(jiān)局、各機構(gòu)監(jiān)管部門要將相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)的創(chuàng)新需求向創(chuàng)新部門備案，創(chuàng)新部門要建立創(chuàng)新業(yè)務監(jiān)測臺賬，對銀行業(yè)創(chuàng)新業(yè)務、創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)起機構(gòu)、產(chǎn)品類型、交易規(guī)模和風險影響做到動態(tài)監(jiān)測和實時掌握。

同時，各銀監(jiān)局要建立創(chuàng)新評估和叫停機制，組建跨部門的創(chuàng)新業(yè)務評估小組，按照“三個有利于”標準審視銀行業(yè)跨行業(yè)跨市場的金融產(chǎn)品創(chuàng)新，及時叫停和通報明顯違反“三個有利于”的創(chuàng)新產(chǎn)品，防止風險積累和放大。

尚福林表示，我國銀行也要在利率市場化加速推進、社會融資日益多元化的市場競爭中贏得優(yōu)勢，就要更加堅持創(chuàng)新的本質(zhì)、注重創(chuàng)新的質(zhì)效。

一是要真正提升研發(fā)能力。金融創(chuàng)新必須有過硬的研發(fā)能力做支撐，需要有熟悉現(xiàn)代國際金融市場運作、熟悉金融工程技術(shù)運用、熟悉互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的專業(yè)人才，這是金融創(chuàng)新擺脫低水平、低層次復制怪圈的關(guān)鍵。也唯有如此，銀行業(yè)金融機構(gòu)才能真正開發(fā)出具備核心競爭能力、體現(xiàn)自主創(chuàng)新能力、針對專門客戶群體的高端拳頭金融產(chǎn)品。

二是要有效降低風險。對創(chuàng)新產(chǎn)品，要建立合理的風險定價模型，對創(chuàng)新可能存在的基礎(chǔ)資產(chǎn)質(zhì)量風險、交易對手信用風險、市場風險等進行全面評估，對壓力測試、風險對沖等風險防控方式要有備無患，對交易限額、交易止損等風險控制底線要做到心中有數(shù)。

三是要切實保護金融消費者合法權(quán)益。金融創(chuàng)新要確保風險創(chuàng)造主體的一致性，嚴禁向金融消費者轉(zhuǎn)嫁風險、藏匿風險、延滯風險，堅持透明、簡單和規(guī)范的原則，加強信息披露和投資者教育，強化投訴處理和錄音錄像等保護措施。

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