3M欲轉(zhuǎn)“地下活動” 警惕低調(diào)起來的金融詐騙

1月27日，央行再次發(fā)布《防范“MMM金融互助社區(qū)”風險 謹防利益受損》的公告，公告明確指出“MMM”及類似主體不具備合法資質(zhì)。據(jù)悉，這已經(jīng)是銀監(jiān)會、央行第四次對該金融互助組織提出的風險預(yù)警。

遭遇了四次監(jiān)管層警告后，MMM金融互助社區(qū)依然猖獗，而這次他們“低調(diào)”行事，但也改變不了金融詐騙的本質(zhì)。北京商報記者注意到，MMM金融互助社區(qū)相關(guān)宣傳平臺近日流傳出一封《低調(diào)運作倡議書》，倡議取消大面積宣傳。分析人士認為，如果此類金融違法組織變得“低調(diào)”,進行“地下活動”,將更加難以監(jiān)控，投資者需要更加警惕。

MMM“低調(diào)”運作 地下活動更難監(jiān)控

曾在QQ、微信等社交平臺上高調(diào)宣傳的MMM金融互助社區(qū)，如今想變得“低調(diào)”了。北京商報記者日前在MMM金融互助社區(qū)的一些微信公眾號里發(fā)現(xiàn)一封《低調(diào)運作倡議書》（以下簡稱《倡議書》），《倡議書》顯示由MMM中國團隊發(fā)出。該《倡議書》提出了8條低調(diào)運作的規(guī)則，提議取消大面積宣傳。

《倡議書》提到，“我們一直在提醒大家低調(diào)運作，不要在網(wǎng)絡(luò)上大面積地上傳MMM的資料、獎金制度、運作流程。但是很多的會員還依然堅持上傳視頻，引起了各大媒體的關(guān)注”.因此今后要開展更加“低調(diào)”的運作方式，如取消大面積推廣宣傳，不開設(shè)有關(guān)MMM任何地面工作室，新人培訓只做一對一的指導等等。

對于MMM金融互助社區(qū)仍在蔓延的原因，北京大成律師事務(wù)所律師肖颯表示，監(jiān)管層確實進行了多次提醒。至于為何沒有執(zhí)法，推測是因為MMM尚未被證實具有非法吸收公眾存款的事實。而MMM金融互助社區(qū)如果變得“低調(diào)”,進行“地下活動”,將更加難以監(jiān)控。

金融詐騙玩“高調(diào)”的網(wǎng)絡(luò)概念

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融興起，一些金融詐騙披上了互聯(lián)網(wǎng)的外衣，打著“電子商務(wù)”、“投資基金”等新概念，用高額回報引誘人們投資。像大大集團、MMM互助金融平臺等各種金融違法案件更是層出不窮。網(wǎng)貸之家首席分析師馬駿表示，現(xiàn)在的非法集資借助了網(wǎng)絡(luò)的力量，致使受害面更廣，滲透深度更深而且也更加難消滅。一些詐騙形式可能換個名目或頭銜就死灰復(fù)燃。

中央財經(jīng)大學法學院教授黃震認為，監(jiān)管層不僅要對原有的名稱進行提示，而且對其各種變身都要有提示。現(xiàn)在區(qū)塊鏈技術(shù)以及央行提出要研究推出數(shù)字貨幣，也給了騙子新的由頭和概念來蠱惑投資者。

馬駿建議，政府應(yīng)該更多地宣傳這些非法集資案件的特征。像e租寶、MMM金融互助社區(qū)，政府和媒體都有去宣傳其非法性，提醒投資者不要參與，實際上取得了較好的效果。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，非法集資具體表現(xiàn)為：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

投資者風險教育是關(guān)鍵

金融傳銷、詐騙等非法活動，不僅危及金融安全，也可能影響社會穩(wěn)定。事實上，監(jiān)管部門也在不斷加大對非法集資的打擊力度。今年2月國務(wù)院發(fā)布的《國務(wù)院關(guān)于進一步做好防范和處置非法集資工作的意見》中指出各地區(qū)、各有關(guān)部門要堅決依法懲處非法集資違法犯罪活動，密切關(guān)注投資理財、非融資性擔保、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等新的高發(fā)重點領(lǐng)域，以及投資公司、農(nóng)民專業(yè)合作社、民辦教育機構(gòu)、養(yǎng)老機構(gòu)等新的風險點，加強風險監(jiān)控。

由公安部組建的非法集資案件投資人信息登記平臺也于日前正式啟用，并首先對“e租寶”及其關(guān)聯(lián)公司涉嫌非法集資案件的投資人開放。據(jù)公安部有關(guān)部門負責人介紹，該平臺具備身份和投資信息登記、登記注意事項信息發(fā)布等功能，今后還將用于公安機關(guān)公告的其他重大非法集資案件。

馬駿認為，新型的金融詐騙案件偵破對執(zhí)法機關(guān)也提出了更高的要求，不管是技術(shù)手段還是偵破手段方面，可通過大數(shù)據(jù)等手段，盡早識別及偵破非法集資案件。

在互聯(lián)網(wǎng)不斷普及的背景下，信息、資金流動加速，各類金融詐騙花樣復(fù)雜，手段隱蔽。要從根本上清除金融傳銷，還應(yīng)該提高老百姓的風險意識。“要做到完全防范是不可能的，最重要一點還是提高老百姓的風險意識，增加他們的金融常識，做好投資者教育。只有當國民整體的理財投資素養(yǎng)提升了，騙子也就沒有生存的空間。”馬駿補充道。

另，據(jù)新華社近期報道，中國公安機關(guān)將與有關(guān)部門密切配合，集中開展互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治，嚴厲防范、嚴厲打擊證券期貨領(lǐng)域、地下錢莊、金融詐騙等犯罪活動，堅決維護資本市場秩序和金融管理秩序。

生成海報

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