“順順貸”老板自首 網(wǎng)貸平臺成個人“資金池”

剛剛運營3個多月的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)平臺，老板突然向警方投案自首。經(jīng)查，該老板騙取200多人共計500多萬元，截至案發(fā)時仍有175名投資者，合計300多萬元未收回。

昨天，溫州順順貸民間融資信息服務(wù)有限公司總經(jīng)理林某涉嫌集資詐騙罪一案，在鹿城區(qū)人民法院一審開庭。

沒有P2P經(jīng)營條件，為什么要從事P2P項目？自稱公司還能正常繼續(xù)運營，為什么要投案自首？騙取的資金都被他用到什么地方？投資人未收回的投資款還能否收回？庭審中，林某交代了“順順貸”P2P平臺倒閉前后的相關(guān)事實。

做P2P前已欠數(shù)百萬元

據(jù)公訴機關(guān)指控，2014年，林某從陳某等人處借款從事“墊資還貸”生意，并欠款數(shù)百萬元。2014年前，林某名下的房產(chǎn)已經(jīng)向銀行抵押貸款，其妻子名下的房產(chǎn)也在2015年3月向銀行抵押貸款了258萬元。

在從事P2P業(yè)務(wù)前，從事介紹貸款業(yè)務(wù)時，林某還涉嫌并讓人偽造相關(guān)證件。這里的“偽造證件”,指的是偽造貸款中的房屋評估報告。

庭審中，公訴人向林某核實：“有沒有偽造房屋評估報告？”林某交代：“有偽造的情況，將抵押的房屋價值提升了一部分。”通過偽造評估報告，林某等人從銀行貸到更多的資金。

起訴書顯示，2014年12月3日，林某注冊登記成立了溫州順順貸民間融資信息服務(wù)有限公司。林某任公司總經(jīng)理并實際負(fù)責(zé)。成立“順順貸”時，林某的資金因在做“墊資還貸”時被客戶占用，名下房產(chǎn)也抵押了，他把脫困的希望寄托在這個公司上。

據(jù)指控，林某推出網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺，宣傳“順順貸”是由該公司運營打造的提供個人借款與出借服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺。

2015年1月4日，“順順貸”P2P網(wǎng)貸平臺正式運營，模仿其他平臺，以年利率18%、20.4%及獎勵金（首充獎、續(xù)投獎、推薦獎等）吸引投資客戶。

“順順貸”P2P網(wǎng)貸平臺還推出了74個抵押標(biāo)（房標(biāo)、車標(biāo)、金標(biāo)等）。但是，大部分抵押借款人均是“順順貸”公司的員工、親友和欠林某錢款的債務(wù)人。林某讓這些人注冊內(nèi)部賬號去發(fā)布信息、投標(biāo)，是為了提升公司業(yè)務(wù)量和人氣。

據(jù)公訴機關(guān)指控，至2015年4月20日止，“順順貸”平臺共計注冊會員649人，其中真實投資人為272人，虛擬投標(biāo)注冊會員377人，該377人均是順順貸公司內(nèi)部進行注冊。

據(jù)查實，272名真實投資人以線上充值或線下充值的方式，共計投資575.4萬余元。

運營兩個月資金吃緊，網(wǎng)貸平臺成個人“資金池”

根據(jù)指控，林某將這575.4萬余元用于歸還個人欠款和“順順貸”公司運營成本。至2015年4月20日，有97名真實投資人已結(jié)清投資款，但仍有175人共計339.9萬余元欠款未收回。

庭審中，公訴人稱，證據(jù)顯示，“順順貸”平臺從投資人處吸收的資金成了林某及其公司的“資金池”.

“這些資金，你有多少用于公司運營，有多少用于個人債務(wù)？”公訴人問。

“100來萬元用于償還個人債務(wù)，200多萬元用于公司營銷開支，公司營銷開支包括日常開銷、打廣告等。”林某說，P2P網(wǎng)貸平臺需要的營銷、廣告費用龐大。

“公司資金什么時候開始吃緊？”

“去年3月資金就開始緊張了。”林某承認(rèn)。

“去年3月下旬已出現(xiàn)資金緊張，那你在去年4月份還發(fā)布‘抵押標(biāo)',客戶投資過來，意味著你需要償付更多的利息，那時你有考慮到你的償還能力嗎？”

“償還能力是有的。因為外面客戶欠我的錢還有六七百萬元，陸續(xù)償還能力絕對是有的。”

“公司有沒有贏利？通過P2P業(yè)務(wù)到底賺了多少錢？”

“贏利有的，但很少，具體多少沒計算過。”

“你作為公司負(fù)責(zé)人，公司支出多少、收入多少，怎么會不知道？”

“公司發(fā)展很被動，業(yè)務(wù)量上不去，規(guī)模上不去，影響力打不開，后期公司人員更換比較頻繁，管理上確實出現(xiàn)混亂。”

眼見窟窿越來越大，主動投案“結(jié)束這一切”

去年4月24日，一則“溫州順順貸出事了，請投資者盡快報警，把騙子盡快繩之以法”的消息被多家網(wǎng)站轉(zhuǎn)載。

起訴書顯示，2015年4月20日，林某向公安機關(guān)主動投案。

“去年4月20日投案時，其實公司還是正常運作的，包括公司的財務(wù)，并沒有出現(xiàn)拖欠的情況。只是我覺得，公司營銷費用等開支繼續(xù)擴大，只會惡性循環(huán)下去。”林某說。

“經(jīng)調(diào)查，在你投案前，去年3月份到期的’信用標(biāo)‘還沒有償還完畢，你怎么解釋？”公訴人問。

“去年4月20日所有到期的標(biāo)全部結(jié)清，沒有拖欠。投案那天上午我去自首，之后的事情已經(jīng)超過我的能力范圍。”

“在這樣的情況下，去年4月初你為什么還發(fā)布了’抵押標(biāo)‘?”

“公司每天都要正常運作，也讓客戶感覺到公司在正常開展業(yè)務(wù)。”

“你說去自首時，公司還是正常運營的，那你為什么要自首？”律師問。

“前期已經(jīng)虧空了，如果繼續(xù)再支付高額利息，損失會更大，窟窿只會越來越大。想來想去，還是盡早結(jié)束。”

“為什么出現(xiàn)虧損？”

“公司開支等費用，沒有估算到位，還有投資客戶的要求高。”

“什么時候出現(xiàn)虧空，虧空多少？”公訴人問。

“去年3月左右，感到支出壓力擴大。自有資金能回籠的話，倒是可以支撐，但那時自有資金回籠比較困難，公司后期發(fā)展不怎么樂觀了。”

公訴機關(guān)：應(yīng)以“集資詐騙罪”追究林某刑事責(zé)任

庭審中，公訴人向法庭出示了“順順貸”公司14名員工的證言。

這些員工均證實，“順順貸”公司風(fēng)險管理人員僅有1人，該管理人員受林某的指使，將借貸信息上傳至“順順貸”平臺上，而對內(nèi)容不負(fù)責(zé)審核，平臺運作實際上并非對外宣傳的“擁有完善的風(fēng)險控制體系”,另外這個平臺沒有第三方資金監(jiān)管。

而據(jù)起訴書指控，林某的“順順貸”公司自稱管理團隊具有多年的金融借貸領(lǐng)域經(jīng)驗，擁有完善的風(fēng)險控制體系。

公訴人指出，這些都是林某和他公司的虛假宣傳。公訴機關(guān)認(rèn)為，林某以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額特別巨大，其行為已觸犯刑律，應(yīng)當(dāng)以集資詐騙罪追究其刑事責(zé)任。

“我對指控的事實沒有異議，但是對于罪名希望法院按照法律規(guī)定來判決。”法庭上，林某對公訴機關(guān)指控的“集資詐騙罪”罪名有異議。

不過，當(dāng)法官問：“你覺得你的行為應(yīng)該構(gòu)成什么罪名？”

林某只回答：“這我不太懂。”

之后，法官又問林某：“投資人未收回的300多萬元，你能不能償還？”

林某表示，他有能力償還的，如果之前別人欠他的錢可以收回的話，就可以償還了；即便無法收回，他以后還可以繼續(xù)做化工批發(fā)生意，把錢還了。

昨天，此案庭審還未結(jié)束。鹿城區(qū)法院將另擇時間繼續(xù)開庭審理。

人物檔案

從化工行業(yè)“跨界”P2P網(wǎng)絡(luò)借貸

據(jù)起訴書顯示，被告人林某是溫州市區(qū)籍男子，現(xiàn)年39歲，原系溫州順順貸民間融資信息服務(wù)有限公司總經(jīng)理。

林某稱，在做“順順貸”P2P網(wǎng)貸平臺之前，他曾從事化工批發(fā)生意，并做了一些民間借貸生意，也從中撮合做了部分“墊資還貸”生意。“在這個過程中，我接觸了P2P行業(yè)，覺得這行業(yè)發(fā)展前景比較好，所以就做了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺。”

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