信息和信用成普惠金融最大短板 賀強(qiáng)呼吁政府開(kāi)放信用數(shù)據(jù)

芝麻信用在取得個(gè)人征信行業(yè)場(chǎng)景應(yīng)用的創(chuàng)新和突破后，已經(jīng)在內(nèi)部開(kāi)展有關(guān)企業(yè)征信產(chǎn)品的研究并對(duì)部分客戶(hù)開(kāi)始內(nèi)測(cè)。條件成熟的時(shí)候，將會(huì)以小微企業(yè)為主要目標(biāo)對(duì)象開(kāi)展企業(yè)征信服務(wù)。

日前，芝麻信用已經(jīng)具備機(jī)器閱讀、搜索引擎、云計(jì)算等企業(yè)信用洞察的技術(shù)和方法，并已經(jīng)接入工商、法院、組織機(jī)構(gòu)代碼、海關(guān)等相關(guān)企業(yè)征信數(shù)據(jù)，將來(lái)還會(huì)采集包括信貸記錄在內(nèi)的更加豐富的企業(yè)信用數(shù)據(jù)。

阿里巴巴董事局主席馬云當(dāng)年的夢(mèng)想正借力政策春風(fēng)照進(jìn)現(xiàn)實(shí)：“做小微金融，并不是我們想做金融，不是想賺錢(qián)，而是想做信用體系。”

而信用體系的建設(shè)也已提高到國(guó)家層面，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)在3月5日的政府工作報(bào)告中就明確表示要完善社會(huì)信用體系。同時(shí)，信用建設(shè)也引起人大代表、政協(xié)委員的熱烈討論。全國(guó)政協(xié)委員、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授賀強(qiáng)建議向市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)開(kāi)放數(shù)據(jù)。

信息和信用成普惠金融最大短板

“影響普惠金融發(fā)展最大的問(wèn)題有兩個(gè)，一個(gè)是信息，一個(gè)是信用。”原央行副行長(zhǎng)，全國(guó)人大代表、全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委副主任委員吳曉靈為解決這兩個(gè)關(guān)鍵難題開(kāi)出的藥方是，要為既沒(méi)有信用記錄，也沒(méi)有可以抵押財(cái)產(chǎn)的低收入者建立信用。

“幫助這些低收入者建立信用，從小額信用貸款開(kāi)始，不能一開(kāi)始就要抵押、要擔(dān)保。”吳曉靈認(rèn)為，100元、1000元……信用需要慢慢積累，相應(yīng)的貸款額度會(huì)逐漸增大，利息會(huì)逐漸降低。”吳曉靈認(rèn)為，而互聯(lián)網(wǎng)金融提供了這樣的渠道。

眾所周知，傳統(tǒng)征信，主要以金融借貸數(shù)據(jù)作為征信評(píng)價(jià)的依據(jù)，數(shù)據(jù)來(lái)源是全國(guó)各商業(yè)銀行報(bào)送的信貸信息。

但剛畢業(yè)的大學(xué)生、藍(lán)領(lǐng)、農(nóng)民等群體由于缺少借貸記錄，沒(méi)有征信評(píng)價(jià)，在信用卡申請(qǐng)，貸款等方面無(wú)法享受信用帶來(lái)的便利。

FICO中國(guó)區(qū)總裁陳建曾表示，中國(guó)的潛在消費(fèi)信貸用戶(hù)約有8億人，但是，在這8億人當(dāng)中，只有3億人有征信數(shù)據(jù)，沒(méi)有征信記錄的多達(dá)5億人。

賀強(qiáng)呼吁政府開(kāi)放信用數(shù)據(jù)

全國(guó)政協(xié)委員、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授賀強(qiáng)認(rèn)為這種狀況無(wú)法滿(mǎn)足互聯(lián)網(wǎng)金融這類(lèi)普惠金融的發(fā)展需要。

3月5日上午，在十二屆全國(guó)人大四次會(huì)議開(kāi)幕儀式上，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)在政府工作報(bào)告中更是明確提出完善社會(huì)信用體系。

早在2015年1月，中國(guó)人民銀行就印發(fā)了《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，芝麻信用、考拉征信等8家機(jī)構(gòu)揭幕中國(guó)個(gè)人征信市場(chǎng)化進(jìn)程。芝麻分、考拉分、華道征信豬豬分等信用評(píng)分紛紛推出，免押金住酒店、免押金租車(chē)、免押金租房，先診療后付費(fèi)等，開(kāi)始讓沒(méi)有信貸記錄的藍(lán)領(lǐng)也能享受信用的便利。

但一個(gè)客觀存在的事實(shí)是，清華大學(xué)中國(guó)與世界研究中心發(fā)布的《征信系統(tǒng)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)影響研究》發(fā)現(xiàn)，中國(guó)的企業(yè)和個(gè)人信息散見(jiàn)于各職能部門(mén)，沒(méi)有互聯(lián)互通。數(shù)據(jù)孤島客觀存在，數(shù)據(jù)資源獲取不易，對(duì)于市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)快速推進(jìn)信用普惠，促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新是個(gè)很大的挑戰(zhàn)。

因此，全國(guó)政協(xié)委員、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授賀強(qiáng)建議向市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)開(kāi)放數(shù)據(jù)，包括公積金、社保、低保、婚姻狀況、水電煤、交通違章罰款逾期等居民信息，盤(pán)活政府?dāng)?shù)據(jù)。在用戶(hù)授權(quán)的情況下，更好的開(kāi)展征信服務(wù)，讓沒(méi)有信貸記錄的人也能得到客觀的信用評(píng)價(jià)，及時(shí)地對(duì)有信用的人提供各項(xiàng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)服務(wù)。

完善社會(huì)信用體系建設(shè)，需要全社會(huì)、市場(chǎng)化的手段和力量來(lái)參與，也需要政府的支持和響應(yīng)。

生成海報(bào)

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