盡管從長期來看區(qū)塊鏈擁有光明前景,但是摩根士丹利的報告顯示,金融機構(gòu)廣泛采用這項技術(shù)還需要5到10年的時間。
在一份名為《全球視野:區(qū)塊鏈在銀行業(yè)的應用:破壞性的威脅還是工具?》的報告中,摩根士丹利分享了區(qū)塊鏈技術(shù)應用的時間計劃。
摩根士丹利相信,在2016年到2018年期間,銀行和公司將會對區(qū)塊鏈技術(shù)的使用進行測試,這些概念驗證旨在評估區(qū)塊鏈技術(shù)能否大規(guī)模、高效地減少支出。
在2017年到2020年,我們將會看見共享基礎(chǔ)設施出現(xiàn),這證明這項技術(shù)的采用將超越概念驗證階段。
在2021年到2025年之間,隨著這項技術(shù)的效率得以提高,更多的資產(chǎn)將會轉(zhuǎn)移到區(qū)塊鏈上。
應用實例
根據(jù)Magister Advisors的報告,2017年金融機構(gòu)在區(qū)塊鏈項目上的花費將超過10億美元。
在這些被提案的應用中,交易后結(jié)算、貿(mào)易融資、國際支付和監(jiān)管被認為是最能體現(xiàn)區(qū)塊鏈技術(shù)效率的應用領(lǐng)域。
(1) 交易后結(jié)算:由于安全性更能夠保證,分布式分類技術(shù)將會增加審計的方式。這項技術(shù)可以讓所有相關(guān)方知道在審批流程中每個文件所處的位置。除此以外,這項技術(shù)可以縮短結(jié)算窗口,從而降低貿(mào)易中的成本。
(2) 貿(mào)易融資:使用區(qū)塊鏈技術(shù)可以讓各方知道貨物交接的時間,從而適當釋放資金。
(3) 國際支付:利用區(qū)塊鏈技術(shù)可以縮短交易時間,加速貿(mào)易進程,并減少詐騙風險。
(4) 參考數(shù)據(jù):區(qū)塊鏈技術(shù)可以通過提供個人安全相關(guān)的參考數(shù)據(jù),從而提高交易效率。
(5) 監(jiān)管:區(qū)塊鏈為監(jiān)管者提供數(shù)據(jù),這讓銀行的企業(yè)內(nèi)部評估更加高效,也讓監(jiān)管者可以比較受監(jiān)管實體。
10大需要戰(zhàn)勝的挑戰(zhàn)
盡管區(qū)塊鏈技術(shù)擁有巨大潛力,可以為金融產(chǎn)業(yè)帶來好處,但是在區(qū)塊鏈應用成為現(xiàn)實之前,仍然有許多關(guān)鍵問題亟待解決。
(1) 構(gòu)建實例需要成本:區(qū)塊鏈系統(tǒng)的構(gòu)建需要高成本,所以一個使用提案需要考慮投資資本所需的回報。
(2) 成本共擔:如果共享的區(qū)塊鏈像企業(yè)公用設施一樣工作,銀行需要共享設施建設的成本,而協(xié)商過程并不容易。
(3) 合作動機:如果要共享區(qū)塊鏈,不同企業(yè)間的優(yōu)先權(quán)將會產(chǎn)生沖突。
發(fā)展合適的標準
(1) 保持可擴展性:一個區(qū)塊鏈需要高效擴展,才能從概念驗證轉(zhuǎn)向成功,這也為什么許多新區(qū)塊鏈提案正在尋找一系列規(guī)則,這其中包括禁止用戶中心化部分或全部區(qū)塊鏈。
(2) 管理:一個區(qū)塊鏈需要一個管理實體來決定誰可以連接到區(qū)塊鏈和誰在負責維護。
(3) 監(jiān)管:電子身份識別和跨國境標準將帶來挑戰(zhàn)。
(4) 法律風險(KYC/AML):銀行和政策頒布者需要對KYC和AML有更緊密的控制。尋找單一的電子身份護照授權(quán)人將會是關(guān)鍵。
(5) 安全性:銀行需要進行額外的研究,以保證他們執(zhí)行的任何區(qū)塊鏈在面對攻擊的穩(wěn)固性不得低于現(xiàn)在的設施。
(6) 簡易性:區(qū)塊鏈解決方案需要簡單易行,同時也需要和其他技術(shù)鏈無縫交互,需要更快的啟動時間、訓練時間和固定時間。
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