極客新金融6月23日(上海),據(jù)《人民日報》財經(jīng)版報道,中國保監(jiān)會近日正式批準眾惠財產(chǎn)相互保險社、匯友建工財產(chǎn)相互保險社和信美人壽相互保險社籌建,標志著相互保險這一國際傳統(tǒng)、主流的保險組織形式即將在我國開啟新一輪實踐探索,我國也朝著多層次保險市場體系建設邁出了全新步伐。
什么是相互保險?歷史悠久的“新”事物
資料顯示,所謂相互保險,就是在平等自愿的基礎上,以互相幫助、共攤風險、共享收益為目的,會員繳納的保費匯聚成風險保障資金池,當災害損失發(fā)生時,則用這筆資金對會員進行彌補的互保行為。
簡單來說,相互保險類似于眾籌,有一定共同目的人通過籌小錢集大錢,以完成個人小錢無法完成的一些事務。早在17世紀,在有著“海上馬車夫”之稱的荷蘭,出海捕魚的漁民們就通過眾籌集資的方式來應對自然災害。
相互保險機構(gòu)是國際上主要的保險組織形式之一,2014年全球相互保險保費收入1.3萬億美元,占全球保險市場份額的27.1%,覆蓋人群超過9億人,特別是在高風險領域和中低收入人群風險保障方面得到廣泛應用。
2014年8月,《國務院關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》提出“鼓勵開展多種形式的互助合作保險”。2015年6月,國務院第九十三次常務會議審議通過《關于大力推進大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新若干政策措施的意見》,進一步明確“加快發(fā)展相互保險等新業(yè)務”。2016年4月,國務院正式批準同意開展相互保險社試點并進行工商登記注冊。首批三家相互保險社籌建獲批,則標志著這一“新”事物正式到來。
三家業(yè)務定位不同 螞蟻金服入局
首批籌建的三家相互保險設中,不乏各行各業(yè)企業(yè)的身影,三家在初始的業(yè)務定位上各不相同。其中,在金融領域多有布局的螞蟻金服也名列其中。
據(jù)了解,信美人壽由螞蟻小微金融服務集團有限公司等9家企業(yè)發(fā)起設立,初始運營資金10億元,主要針對發(fā)起會員等特定群體的保障需求,發(fā)展長期養(yǎng)老保險和健康保險業(yè)務。
信美人壽負責人表示,互保險和中國傳統(tǒng)文化中“扶危濟困”“人人為我、我為人人”的理念十分相近,未來公司將專注發(fā)展養(yǎng)老和健康等長期保障型產(chǎn)品,不經(jīng)營類似短期理財業(yè)務的高現(xiàn)價保險產(chǎn)品。同時公司將運用大數(shù)據(jù)等新技術(shù),實現(xiàn)保險產(chǎn)品和服務的個性化定制,為特定群體提供便捷、實惠、互助的普惠保險服務。
眾惠財產(chǎn)由永泰能源股份有限公司等6家企業(yè)和李靜等2名擬任高管發(fā)起設立,初始運營資金2億元,主要針對特定產(chǎn)業(yè)鏈的中小微企業(yè)和個體工商戶的融資需求,開展信用保證保險等特定業(yè)務。
匯友建工由長安責任保險股份有限公司發(fā)起設立,初始運營資金1億元,主要針對建筑領域的特定風險保障需求,開展工程履約保證保險、工程質(zhì)量保證保險等新型業(yè)務。
保監(jiān)會:將加大力度甄別和打擊“偽互助計劃”
專家指出,相互保險在中低收入人群風險保障方面具有廣泛應用,能有效覆蓋到現(xiàn)有保險主體未能覆蓋到的人群。引入和發(fā)展相互保險,可以進一步推動我國保險市場與國際接軌,扭轉(zhuǎn)當前保險組織形式單一的現(xiàn)狀,促進保險市場專業(yè)化、差異化、特色化、多樣化發(fā)展。
保監(jiān)會相關負責人表示,從首批相互保險社的籌建方案來看,這幾家均遵循“互助共濟、風險共擔”的核心理念,注重發(fā)揮相互保險的獨特優(yōu)勢,致力于在當前國家亟須的小微企業(yè)、建筑企業(yè)金融服務以及特定群體養(yǎng)老健康保障等方面發(fā)揮積極作用,總體呈現(xiàn)出“小而美、小而精、小而優(yōu)”的鮮明特征,對于推進保險供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、促進普惠金融發(fā)展、完善多層次保險市場體系等方面具有重要意義。
這位負責人同時指出,近期一些互聯(lián)網(wǎng)平臺相繼推出了多種形式的互助計劃,一定程度上擾亂了正常保險市場秩序,損害了消費者正常權(quán)益,保監(jiān)會將加大對這些平臺的監(jiān)測和甄別力度,對于打著互助計劃的名義而實際非法經(jīng)營保險業(yè)務的,將根據(jù)有關法律法規(guī)堅決予以打擊和取締。
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