最近一年,無(wú)論是在金融界還是學(xué)術(shù)界,區(qū)塊鏈都如同一股來(lái)自未知世界的洪荒之力,成為金融科技領(lǐng)域最炙手可熱的概念。一時(shí)間,各大區(qū)塊鏈聯(lián)盟紛紛成立,各類以區(qū)塊鏈為主題的論壇層出不窮。正如業(yè)界所一致認(rèn)為的,區(qū)塊鏈?zhǔn)且豁?xiàng)突破性的技術(shù),將從根本上影響經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方式和管理制度,并重塑我們對(duì)于信任的理解。然而,豪言憧憬之下,真正了解區(qū)塊鏈的人又有多少呢?在此,筆者將以通俗易懂的語(yǔ)言,跟大家侃一侃區(qū)塊鏈。
區(qū)塊鏈究竟是個(gè)什么東西?
自貨幣起源以來(lái),人與人、國(guó)與國(guó)之間的貿(mào)易發(fā)展變得愈發(fā)流暢和便捷。貿(mào)易的往來(lái)產(chǎn)生了大量的交易信息,這些信息起初主要由一些專門的系統(tǒng),如政府系統(tǒng)、銀行系統(tǒng)來(lái)記錄,因而往往是保密的,不向公眾開放。所以,當(dāng)我們與陌生的對(duì)手方進(jìn)行交易時(shí),需要掌握以上信息記錄的、可信賴的第三方或中間商幫我們審核交易的真實(shí)性,比如政府、銀行、會(huì)計(jì)師、公證員,這些被稱之為“可信賴的第三方”。
比特幣的出現(xiàn),使“可信賴的第三方”地位岌岌可危。比特幣通過(guò)計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)的方式共同維護(hù)一個(gè)對(duì)全民公開的賬本,這些賬本是完全公開、且不受任何組織控制。更確切地說(shuō),它是一個(gè)公開可查、由整個(gè)分布式網(wǎng)絡(luò)維護(hù)的數(shù)字大賬本,我們稱之為“區(qū)塊鏈”。
在區(qū)塊鏈中,所有的交易都有記錄,包括交易的日期、時(shí)間、交易對(duì)象和數(shù)量,網(wǎng)絡(luò)中每個(gè)節(jié)點(diǎn)都擁有區(qū)塊鏈大賬本的完整副本,相當(dāng)于每一個(gè)節(jié)點(diǎn)都擁有大賬本的復(fù)印本。區(qū)塊鏈利用先進(jìn)而復(fù)雜的數(shù)學(xué)原理,讓系統(tǒng)中的所有用戶競(jìng)爭(zhēng)性地參與記賬。在某一時(shí)間段中,記賬最快最好的用戶記錄將被選中,并記錄到大賬本中。
全民記賬,使得系統(tǒng)沒(méi)有特定的獨(dú)立第三方記賬人,系統(tǒng)中任意節(jié)點(diǎn)上的記錄丟失,其他節(jié)點(diǎn)上因?yàn)橛腥讖?fù)制賬本,使得信息傳遞和交易達(dá)成并不會(huì)受到任何影響。如果有人試圖制造欺詐交易,它的節(jié)點(diǎn)信息將無(wú)法和網(wǎng)絡(luò)達(dá)成共識(shí),因?yàn)樗馁~本內(nèi)容與大多數(shù)人的賬本不一致,故不會(huì)被大眾認(rèn)可,除非他能篡改超過(guò)51%的節(jié)點(diǎn)的賬本記錄。顯然,這很難實(shí)現(xiàn),因?yàn)闆](méi)有人可以同時(shí)控制分布在全球各地節(jié)點(diǎn)上的記賬電腦。因此,區(qū)塊鏈不會(huì)使虛假交易達(dá)成。
通過(guò)區(qū)塊鏈,每一筆交易都是公開的,而且由成千上萬(wàn)個(gè)節(jié)點(diǎn),以匿名方式認(rèn)同交易發(fā)生的日期X、時(shí)間Y、數(shù)量N等,如同以公證員的身份公正了所有交易。如此,大家共享同一數(shù)據(jù)來(lái)源,公開透明可信賴,這就是我們信任區(qū)塊鏈的原因,也是區(qū)塊鏈技術(shù)的本質(zhì)屬性。
區(qū)塊鏈實(shí)踐走向何方?
區(qū)塊鏈技術(shù)被普遍看好,相關(guān)公司皆已獲得了大量的風(fēng)險(xiǎn)投資,資本的涌入無(wú)疑大大促進(jìn)區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)的落地。數(shù)據(jù)顯示,2013年各種區(qū)塊鏈項(xiàng)目的融資金額總計(jì)超9000萬(wàn)美元,2014年3.6億美元,2015年4.9億美元。截至2016年9月中旬,2016年區(qū)塊鏈行業(yè)的融資總額已達(dá)到4.2億美元。
然而,從企業(yè)發(fā)展周期來(lái)看,當(dāng)前大部分的投融資還停留在天使輪和A輪、B輪融資階段,預(yù)示著區(qū)塊鏈相關(guān)公司還處于早期萌芽和摸索階段,區(qū)塊鏈從理論走向?qū)嵺`尚需較長(zhǎng)一段時(shí)間,短期內(nèi)很難有系統(tǒng)性成果出現(xiàn)。據(jù)高盛預(yù)計(jì),在接下來(lái)的2年內(nèi)可見(jiàn)到早期技術(shù)原型,2-5年后有機(jī)會(huì)見(jiàn)到有限度的市場(chǎng)應(yīng)用,而5-10年內(nèi)將會(huì)有更大范圍的市場(chǎng)普及。
就當(dāng)前而言,大量區(qū)塊鏈公司已相繼涌現(xiàn),區(qū)塊鏈應(yīng)用已初見(jiàn)端倪,主要集中于支付轉(zhuǎn)賬、交易所流程優(yōu)化、資產(chǎn)確權(quán)、慈善等領(lǐng)域。
首先來(lái)看支付轉(zhuǎn)賬領(lǐng)域,這是最先被區(qū)塊鏈改造的領(lǐng)域,也是由區(qū)塊鏈去中心化特質(zhì)所決定的。在國(guó)外,Ripple與Circle作為典型代表,已獲得了多輪融資。其中,Ripple讓世界各地的銀行可以無(wú)需中央對(duì)手方或代理銀行就可直接交易,從而使得讓世界上的不同貨幣(包括法定貨幣和虛擬貨幣)自由、近乎免費(fèi)、零延時(shí)地進(jìn)行匯兌;Circle則讓用戶可以在無(wú)需手續(xù)費(fèi)的情況下,以發(fā)送消息的形式發(fā)起即時(shí)的國(guó)內(nèi)或跨境轉(zhuǎn)賬、收付款。
在交易所流程優(yōu)化方面,傳統(tǒng)股票交易需通過(guò)中央結(jié)算機(jī)構(gòu)、銀行、券商和交易所等機(jī)構(gòu)才能完成。而通過(guò)區(qū)塊鏈進(jìn)行證券交易,可使參與者在去中心化的交易平臺(tái)上自由完成交易,且可實(shí)現(xiàn)24小時(shí)不中斷運(yùn)作。如DAH正致力于通過(guò)區(qū)塊鏈進(jìn)行數(shù)字化證券發(fā)行與交易,目前正為澳大利亞證券交易所設(shè)計(jì)清算和結(jié)算系統(tǒng)。
在資產(chǎn)確權(quán)方面,區(qū)塊鏈的可信賴性使得資產(chǎn)權(quán)屬一經(jīng)確定,便難以被篡改。因此,應(yīng)用于房屋產(chǎn)權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等歸屬的技術(shù)應(yīng)用將充滿前景。一旦產(chǎn)生糾紛,只要通過(guò)查閱區(qū)塊鏈上的產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù)庫(kù),就可以有效明晰產(chǎn)權(quán),減少調(diào)查和公證成本,簡(jiǎn)單便捷。
慈善方面,也是一個(gè)很重要的應(yīng)用領(lǐng)域,通過(guò)將捐贈(zèng)資金發(fā)布到鏈上,可創(chuàng)建慈善財(cái)產(chǎn)公共賬本,使慈善募捐透明化,讓人人都可看到自己的捐款最后使用到了哪里。今年7月9日,在杭州舉辦的首屆全球XIN公益大會(huì)上,螞蟻金服表示區(qū)塊鏈技術(shù)即將上線,并會(huì)首先應(yīng)用于支付寶的愛(ài)心捐贈(zèng)平臺(tái)。
此外,區(qū)塊鏈能讓貨幣更加智能,讓現(xiàn)金和資產(chǎn)自動(dòng)化流轉(zhuǎn)和交易,相關(guān)研究和實(shí)踐也在積極開展之中。舉個(gè)例子,如果要限定某種津貼只能到認(rèn)證的醫(yī)療機(jī)構(gòu)使用,只需要把規(guī)則編程進(jìn)類似“比特幣”這種錢里即可。貨幣單元甚至還可以這樣編程:只要一段時(shí)間內(nèi)持幣者沒(méi)有花掉這筆錢,貨幣就會(huì)退還給貨幣的來(lái)源方。這樣一來(lái),可以有效保證補(bǔ)助津貼不會(huì)被侵吞。公司也可以用同樣的方式控制花銷,把薪金、機(jī)構(gòu)、資料和維護(hù)費(fèi)用的預(yù)算程序化,讓錢只能花在規(guī)定的事情上,無(wú)法挪用到其他地方。這些事務(wù)的自動(dòng)化可以相當(dāng)程度地減少官僚程序,節(jié)省會(huì)計(jì)開銷、監(jiān)管開銷和流程時(shí)間。
區(qū)塊鏈將給新世界帶來(lái)哪些可能?
區(qū)塊鏈作為一項(xiàng)偉大的技術(shù),雖然引發(fā)了重要關(guān)注,但其落地還存在較多的不確定性,因此短時(shí)期內(nèi)并不會(huì)出現(xiàn)太多的具象化產(chǎn)出,但這不妨礙它給我們帶來(lái)一些啟發(fā)。
首先,區(qū)塊鏈讓年輕人有更多成就偉大的機(jī)會(huì)。一方面,區(qū)塊鏈本身,或許可以掀起第四次工業(yè)革命,目前已吸引數(shù)以萬(wàn)計(jì)的創(chuàng)業(yè)者投身其中,即便以概率計(jì)算,也將締造出若干新技術(shù)下的世界級(jí)企業(yè),如同互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)潮下涌現(xiàn)出的阿里巴巴、騰訊等公司一樣。另一方面,也是更為重要的,區(qū)塊鏈讓交易更為透明,讓信息更為公開,給予更多普通人獲取同等機(jī)會(huì)和同等信息的權(quán)利。當(dāng)前,傳統(tǒng)的中心化機(jī)構(gòu)占據(jù)著大部分社會(huì)資源,他們是市場(chǎng)信息的搜集者和壟斷者,甚至以此牟利。區(qū)塊鏈將讓這一切成為過(guò)去,未來(lái)將是一個(gè)信息共享的時(shí)代,每一個(gè)窮人、每一個(gè)年輕人、每一個(gè)老年人都有獲得同等信息的機(jī)會(huì)。對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō),區(qū)塊鏈開辟的是一片現(xiàn)在根本無(wú)法想象的新天地。
其次,區(qū)塊鏈讓個(gè)體的能力和作用充分凸顯。區(qū)塊鏈本質(zhì)的核心之一是信息公開、全民記賬,通過(guò)共識(shí)機(jī)制充分發(fā)揮個(gè)體的力量,打破中心化的傳統(tǒng)社會(huì)形態(tài)。在區(qū)塊鏈架構(gòu)下,個(gè)體的力量愈發(fā)重要,中心化的機(jī)構(gòu)日趨邊緣,不再存在中心化的團(tuán)體或某一些人可以對(duì)其他人施加約束和限制,社會(huì)將是一個(gè)更加自由的社會(huì)。因此,即便區(qū)塊鏈最后未能得到實(shí)際應(yīng)用,但其背后所傳達(dá)的思想,仍然值得我們借鑒和思考。
最后,區(qū)塊鏈重塑人們對(duì)于信任的理解,讓世界更加美好。當(dāng)前,科技在讓居民生活水平和幸福指數(shù)顯著提高的同時(shí),也衍生出很多阻礙社會(huì)發(fā)展和進(jìn)步的問(wèn)題,如貪污腐敗、網(wǎng)絡(luò)欺詐、P2P跑路、信息泄露、假冒偽劣產(chǎn)品等等,以上每一個(gè)問(wèn)題都會(huì)影響到居民福祉,甚至有很多人深受其害,如信息泄露、網(wǎng)絡(luò)欺詐等。通過(guò)區(qū)塊鏈,以上問(wèn)題將迎刃而解。人們把信息發(fā)布、儲(chǔ)存到區(qū)塊鏈上,讓資金流向、交易真假等由全民來(lái)驗(yàn)證,一經(jīng)驗(yàn)證,交易信息將無(wú)法被篡改,且信息完全公開,真相也無(wú)法被掩蓋。如此,整個(gè)社會(huì)將更加透明、更加公平。
當(dāng)然,對(duì)于我們普通大眾來(lái)說(shuō),并不需要對(duì)區(qū)塊鏈了解太深,只需好好享受區(qū)塊鏈帶來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù),感受科技帶來(lái)的驚喜即可。如果你覺(jué)得這還不夠,那不妨投資一些區(qū)塊鏈概念股,或許可以發(fā)掘一些潛在的機(jī)會(huì)。
(文/何廣鋒,蘇寧金融研究院研究員)
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