上海發(fā)布小貸監(jiān)管辦法：凈資產(chǎn)不低于一億 注冊(cè)資本不低于兩億且必須足額繳納

10月26日，上海市政府辦公廳下發(fā)了《上海市小額貸款公司監(jiān)管辦法》（下稱《辦法》），該辦法已于10月1日開始執(zhí)行。

辦法要求，小額貸款公司主要發(fā)起人為企業(yè)法人，注冊(cè)地且住所在本市，管理規(guī)范、信用良好、實(shí)力雄厚，凈資產(chǎn)不低于1億元、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%、連續(xù)三年贏利且利潤(rùn)總額在3000萬(wàn)元以上。

此外，在辦法中對(duì)注冊(cè)資本也提出了要求，小貸公司注冊(cè)資本必須一次足額繳納，不得以借貸資金和他人委托資金入股。試點(diǎn)期間，新設(shè)小額貸款公司原則上注冊(cè)資本不低于人民幣2億元（主要為眾創(chuàng)空間內(nèi)小微企業(yè)提供信貸服務(wù)的小額貸款公司注冊(cè)資本可適當(dāng)降低至人民幣1億元）。

在股權(quán)方面，單個(gè)主要發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方合并持股不超過(guò)80％，與主要發(fā)起人無(wú)關(guān)聯(lián)關(guān)系的一般發(fā)起人不少于兩個(gè)，單個(gè)股東持股不得低于1%。主要發(fā)起人股權(quán)三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押，其他股東一年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押。對(duì)于開展網(wǎng)上業(yè)務(wù)的小貸公司，則可以適當(dāng)放寬。

在監(jiān)管方面，小貸公司將由市政府、市金融辦、人民銀行上?？偛俊⑸虾ｃy監(jiān)局、市工商局、市農(nóng)委、市經(jīng)濟(jì)信息化委、市財(cái)政局、市公安局、市政府法制辦、市商務(wù)委、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)管理委、市地稅局等單位共同組成的推進(jìn)小組負(fù)責(zé)。

附《辦法》全文：

上海市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)《上海市小額貸款公司監(jiān)管辦法》的通知

各區(qū)、縣人民政府，市政府各委、辦、局：

經(jīng)市政府同意，現(xiàn)將《上海市小額貸款公司監(jiān)管辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真按照?qǐng)?zhí)行。上海市人民政府辦公廳

2016年9月23日

上海市小額貸款公司監(jiān)管辦法

為貫徹落實(shí)市委、市政府有關(guān)指示精神，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)本市“三農(nóng)”、科技創(chuàng)新和小微企業(yè)的金融服務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》）（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)），結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

一、試點(diǎn)要求

按照市委、市政府統(tǒng)一部署，開展小額貸款公司試點(diǎn)。結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)規(guī)模、特色及市場(chǎng)需求，科學(xué)合理規(guī)劃小額貸款公司的機(jī)構(gòu)數(shù)量、布局結(jié)構(gòu)，著力營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)、風(fēng)險(xiǎn)可控的市場(chǎng)環(huán)境。

小額貸款公司試點(diǎn)工作堅(jiān)持“積極試點(diǎn)、有序推進(jìn)，建章立制、嚴(yán)格準(zhǔn)入，明確職責(zé)、規(guī)范運(yùn)行，監(jiān)管有力、防范風(fēng)險(xiǎn)”的原則，切實(shí)為本市“三農(nóng)”、科技創(chuàng)新和小微企業(yè)提供金融服務(wù)。

二、準(zhǔn)入資格與運(yùn)營(yíng)要求

（一）準(zhǔn)入資格

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司主要發(fā)起人為企業(yè)法人，注冊(cè)地且住所在本市，管理規(guī)范、信用良好、實(shí)力雄厚，凈資產(chǎn)不低于1億元、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%、連續(xù)三年贏利且利潤(rùn)總額在3000萬(wàn)元以上。

小額貸款公司的注冊(cè)資本來(lái)源必須真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，一次足額繳納，不得以借貸資金和他人委托資金入股。試點(diǎn)期間，新設(shè)小額貸款公司原則上注冊(cè)資本不低于人民幣2億元（主要為眾創(chuàng)空間內(nèi)小微企業(yè)提供信貸服務(wù)的小額貸款公司注冊(cè)資本可適當(dāng)降低至人民幣1億元）。支持規(guī)范經(jīng)營(yíng)、運(yùn)行良好且需要補(bǔ)充資本的小額貸款公司增資擴(kuò)股。

小額貸款公司應(yīng)具有合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)。單個(gè)主要發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方合并持股不超過(guò)80％，與主要發(fā)起人無(wú)關(guān)聯(lián)關(guān)系的一般發(fā)起人不少于兩個(gè)，單個(gè)股東持股不得低于1%。主要發(fā)起人股權(quán)三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押，其他股東一年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押。

對(duì)由大型互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)企業(yè)發(fā)起設(shè)立、主要開展網(wǎng)上小額貸款業(yè)務(wù)，以及由境內(nèi)外知名金融機(jī)構(gòu)（或金融控股集團(tuán)）發(fā)起設(shè)立、引入小額信貸先進(jìn)技術(shù)的小額貸款公司，可從持股比例、企業(yè)名稱等方面予以進(jìn)一步支持，但應(yīng)相應(yīng)提高對(duì)其貸款“小額、分散”等方面的監(jiān)管要求。

申請(qǐng)成為小額貸款公司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

（二）運(yùn)營(yíng)要求

1.資金來(lái)源

小額貸款公司資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金，融入資金余額不超過(guò)資本凈額的50%。符合條件的小額貸款公司可按本市相關(guān)規(guī)定創(chuàng)新融資方式，擴(kuò)大可貸資金規(guī)模。

2.資金運(yùn)用

小額貸款公司業(yè)務(wù)范圍為發(fā)放貸款及相關(guān)的咨詢活動(dòng)，原則上在本市范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)。小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向所在區(qū)的“三農(nóng)”、科技創(chuàng)新和小微企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。同一借款人的貸款余額，不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。小額貸款公司不得向股東及其關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款。

小額貸款公司按照市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開，但不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限。具體浮動(dòng)幅度，按照市場(chǎng)原則自主確定。

3.風(fēng)險(xiǎn)控制

小額貸款公司應(yīng)建立發(fā)起人承諾制度，公司股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求，健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款公司應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度，完善貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提制度，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)全面反映企業(yè)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。同時(shí),建立信息披露制度，定時(shí)向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、融資等信息，必要時(shí)向社會(huì)公開披露。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送小額貸款公司所在區(qū)縣政府，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

小額貸款公司應(yīng)建立符合要求的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)，并根據(jù)有關(guān)規(guī)定和市、區(qū)主管部門的監(jiān)管要求，將其接入人民銀行征信系統(tǒng)，切實(shí)遵守人民銀行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)報(bào)送和查詢相關(guān)規(guī)定。

三、工作機(jī)制與批準(zhǔn)程序

（一）工作機(jī)制

完善上海市小額貸款公司試點(diǎn)工作推進(jìn)小組（下稱“市推進(jìn)小組”），由市政府分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任負(fù)責(zé)人，成員單位包括市金融辦、人民銀行上?？偛俊⑸虾ｃy監(jiān)局、市工商局、市農(nóng)委、市經(jīng)濟(jì)信息化委、市財(cái)政局、市公安局、市政府法制辦、市商務(wù)委、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)管理委、市地稅局。

市推進(jìn)小組的主要職能，一是統(tǒng)籌小額貸款公司試點(diǎn)工作；二是審定小額貸款公司試點(diǎn)區(qū)；三是協(xié)調(diào)解決小額貸款公司試點(diǎn)過(guò)程中的有關(guān)問(wèn)題；四是指導(dǎo)區(qū)縣政府及相關(guān)部門做好小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。

市金融辦為本市小額貸款公司試點(diǎn)工作的主管部門，除承擔(dān)市推進(jìn)小組日常工作外，其主要職能為，一是負(fù)責(zé)受理區(qū)試點(diǎn)申請(qǐng)；二是負(fù)責(zé)復(fù)審小額貸款公司試點(diǎn)申請(qǐng)等事項(xiàng)；三是負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司年度分類評(píng)價(jià)；四是督促區(qū)縣政府及相關(guān)部門做好對(duì)小額貸款公司的日常監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。

開展試點(diǎn)的區(qū)縣政府的主要職能，一是負(fù)責(zé)篩選本轄區(qū)的試點(diǎn)對(duì)象，預(yù)審小額貸款公司設(shè)立申請(qǐng)；二是對(duì)小額貸款公司進(jìn)行日常監(jiān)督管理，對(duì)其服務(wù)“三農(nóng)”、科技創(chuàng)新和小微企業(yè)情況進(jìn)行測(cè)評(píng)；三是承擔(dān)小額貸款公司試點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范與處置責(zé)任。

（二）批準(zhǔn)程序

1.區(qū)試點(diǎn)申請(qǐng)及批準(zhǔn)

有試點(diǎn)意向的區(qū)縣政府向市金融辦遞交試點(diǎn)申請(qǐng)書。試點(diǎn)申請(qǐng)書至少包括以下內(nèi)容：

（1）背景情況介紹。包括區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融及“三農(nóng)”、科技創(chuàng)新和小微企業(yè)情況；設(shè)立小額貸款公司的必要性和可行性。

（2）試點(diǎn)工作方案。內(nèi)容包括試點(diǎn)組織領(lǐng)導(dǎo)，負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)申報(bào)初審、日常監(jiān)管、服務(wù)測(cè)評(píng)、風(fēng)險(xiǎn)處置的具體部門；符合相關(guān)條件及有申報(bào)意向的小額貸款公司主要發(fā)起人的基本情況；其他發(fā)起人及股東的基本情況；試點(diǎn)步驟與工作安排；其他需要說(shuō)明的問(wèn)題。

（3）風(fēng)險(xiǎn)處置承諾。落實(shí)屬地管理責(zé)任，對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行日常監(jiān)管，定期檢查，負(fù)責(zé)處置小額貸款公司違規(guī)、違法經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的不穩(wěn)定因素，承諾承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防范與處置責(zé)任。

市金融辦審核區(qū)試點(diǎn)申請(qǐng)書后，報(bào)市推進(jìn)小組審定。經(jīng)市推進(jìn)小組審定試點(diǎn)的區(qū)縣政府，應(yīng)對(duì)本地區(qū)符合相關(guān)條件及有申報(bào)意向的小額貸款公司主要發(fā)起人進(jìn)行篩選，并報(bào)市推進(jìn)小組。

2.小額貸款公司試點(diǎn)申請(qǐng)及批準(zhǔn)

經(jīng)試點(diǎn)區(qū)縣政府篩選的小額貸款公司主要發(fā)起人應(yīng)向所在地區(qū)縣政府遞交小額貸款公司設(shè)立申請(qǐng)材料，包括：

（1）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書。內(nèi)容包括小額貸款公司的組織形式、擬定名稱、擬注冊(cè)資本、擬注冊(cè)地、業(yè)務(wù)范圍等。

（2）公司設(shè)立方案。內(nèi)容包括小額貸款公司的設(shè)立步驟和時(shí)間安排；注冊(cè)資本、股東名冊(cè)及其出資額、出資比例；公司章程草案及管理制度，包括業(yè)務(wù)管理制度、財(cái)務(wù)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度、信息披露制度；擬任高管人員簡(jiǎn)歷、身份證復(fù)印件等。

（3）股東基本情況。主要發(fā)起人按照規(guī)定提供詳細(xì)情況及有關(guān)資料。企業(yè)法人投資人須提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表，并滿足無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄的條件；自然人投資人須提交身份證復(fù)印件、個(gè)人簡(jiǎn)歷、入股資金來(lái)源證明，并滿足有完全民事行為能力、無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄的條件；其他社會(huì)組織須提交相關(guān)資格證明材料。

（4）責(zé)任承諾書。股東承諾自愿出資入股小額貸款公司，資金來(lái)源真實(shí)合法；上報(bào)申請(qǐng)材料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整；自覺遵守國(guó)家、本辦法和本市相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程。

（5）法律意見書。律師事務(wù)所出具法律意見書，內(nèi)容包括小額貸款公司出資人及關(guān)聯(lián)情況，公司設(shè)立情況，以及是否有重大違法、違規(guī)行為。

（6）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件。

（7）公安、消防部門出具的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全、消防設(shè)施合格證明。

（8）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。

（9）依法設(shè)立的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告。

（10）政府要求的其他材料。

上述部分材料，可在預(yù)審后提供。

區(qū)縣政府在收到小額貸款公司主要發(fā)起人遞交的申請(qǐng)材料的15個(gè)工作日內(nèi)，完成預(yù)審。

試點(diǎn)區(qū)縣政府將通過(guò)預(yù)審的小額貸款公司設(shè)立申請(qǐng)材料和預(yù)審意見上報(bào)市推進(jìn)小組。市推進(jìn)小組征求有關(guān)成員單位意見后，由市金融辦在15個(gè)工作日內(nèi)，做出同意與否的決定。

3.工商登記

小額貸款公司申請(qǐng)人憑市金融辦批準(zhǔn)批文，依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。此外，還應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、上海銀監(jiān)局和人民銀行上?？偛繄?bào)送相關(guān)資料。

4.變更等事項(xiàng)

小額貸款公司在本市范圍內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)以及變更、終止等事項(xiàng)，參照小額貸款公司設(shè)立的規(guī)定及其他有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

四、監(jiān)督管理與問(wèn)題處理

（一）監(jiān)督管理

除市推進(jìn)小組、市推進(jìn)小組各成員單位、各試點(diǎn)區(qū)縣政府分別履行有關(guān)職能外，區(qū)縣政府應(yīng)明確具體職能部門，對(duì)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、關(guān)聯(lián)交易以及是否符合本辦法要求、公司章程等方面情況實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管，牽頭進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；定期接收小額貸款公司財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、融資等信息，并及時(shí)向市推進(jìn)小組報(bào)告；每季度向市推進(jìn)小組報(bào)告小額貸款公司經(jīng)營(yíng)等基本情況；每年度對(duì)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)結(jié)果提交市推進(jìn)小組。

（二）風(fēng)險(xiǎn)處置

小額貸款公司應(yīng)接受社會(huì)監(jiān)督，不得進(jìn)行任何形式的非法集資。

小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中若出現(xiàn)下列情形之一，由所在地的區(qū)縣政府責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由相關(guān)部門依法進(jìn)行處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

1.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立小額貸款公司的；

2.未經(jīng)批準(zhǔn)變更的；

3.資金來(lái)源、運(yùn)用違反相關(guān)規(guī)定的；

4.拒絕或阻礙主管部門檢查監(jiān)督的；

5.不按照本辦法規(guī)定上報(bào)有關(guān)情況的；

6.政府規(guī)定的其他情況。

五、扶持措施

試點(diǎn)區(qū)縣政府和市政府有關(guān)部門可對(duì)小額貸款公司制定相應(yīng)扶持措施。

市金融辦會(huì)同上海銀監(jiān)局、人民銀行上?？偛康冉M織開展對(duì)試點(diǎn)區(qū)縣和小額貸款公司的政策宣傳和試點(diǎn)培訓(xùn)。

對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、信用良好的小額貸款公司，由市推進(jìn)小組優(yōu)先向銀行業(yè)監(jiān)管部門推薦，按照有關(guān)規(guī)定，將其改造為村鎮(zhèn)銀行。

六、其他

（一）本辦法未盡事宜，依據(jù)《指導(dǎo)意見》等規(guī)定執(zhí)行。

（二）本辦法自2016年10月1日起施行，有效期至2021年9月30日。

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