互金專項(xiàng)整治第二波 現(xiàn)場取證要三查

在經(jīng)歷了“摸底排查”的第一階段以后，全國互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治的“重頭戲”——第二階段，即對互金平臺實(shí)施“清理整頓”，即將正式開始。

“公安、工商等部門，加上金融機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所、會計(jì)師事務(wù)所等專業(yè)第三方機(jī)構(gòu)，會抽調(diào)經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)人員組成‘現(xiàn)場檢查組’，要到互金機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查取證了?！币幻咏O(jiān)管部門的消息人士表示。

“查合同、查賬目、查資金”

據(jù)悉，對于重點(diǎn)互金平臺的現(xiàn)場檢查，內(nèi)容包括“查合同、查賬目、查資金”，對相關(guān)參與主體的責(zé)、權(quán)、利關(guān)系及風(fēng)險(xiǎn)最終承擔(dān)主體都要深入分析，以此判斷互金機(jī)構(gòu)金融活動的業(yè)務(wù)類型。“對違法違規(guī)的互金平臺，現(xiàn)場檢查組會取證保存相關(guān)依據(jù)?！鄙鲜鱿⑷耸糠Q。

具體而言，從一名接近央行人士處獲悉，現(xiàn)場檢查組在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)，相關(guān)互金機(jī)構(gòu)需要配合提供詳細(xì)的材料或文書?，F(xiàn)場檢查方式包括核對、審閱、比較分析、詢問調(diào)查等。必要時還可以封存相應(yīng)的資料文件。

日前，央行已向各地人民政府下發(fā)了一份一行三會、工信部、公安部、財(cái)政部、最高人民法院、最高人民檢察院等多部委《關(guān)于穩(wěn)妥有序開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治清理整頓工作的通知》。《通知》就以上內(nèi)容做出了具體部署。

停業(yè)違規(guī)+穩(wěn)定為上

對于現(xiàn)場檢查收集到的信息，后期檢查組會進(jìn)行性質(zhì)界定和提出處置意見，并由地方金融管理部門和公檢法、工商等部門再行某種類似于處置意見審核，提出正式意見。

值得注意的是，上述消息人士表示，最后的“清理整頓”會進(jìn)行分類施策，不會一刀切：對違法違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的機(jī)構(gòu)會“停業(yè)”、“吊銷牌照”等；對風(fēng)險(xiǎn)相對較小的機(jī)構(gòu)則會進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)逐步化解，這也是出于保護(hù)投資人的考量。

比如，對持有金融業(yè)務(wù)牌照的互金機(jī)構(gòu)，合規(guī)經(jīng)營但風(fēng)險(xiǎn)過大，要加以風(fēng)險(xiǎn)管控措施，風(fēng)險(xiǎn)大的業(yè)務(wù)要及時整改掉；如果出現(xiàn)違法違規(guī)經(jīng)營，就要“暫時”停業(yè)，整改掉違法違規(guī)業(yè)務(wù)再開業(yè)；實(shí)際經(jīng)營的業(yè)務(wù)出現(xiàn)了非牌照資質(zhì)允許的，要停業(yè)整改、回歸牌照資質(zhì)業(yè)務(wù)主體，情節(jié)嚴(yán)重者有被吊銷牌照的可能；對于無牌經(jīng)營的機(jī)構(gòu)，要根據(jù)其業(yè)務(wù)經(jīng)營是否有違法違規(guī)活動而定，如果風(fēng)險(xiǎn)相對較小，則以保護(hù)投資人為要務(wù)，逐步化解這些機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)或使其逐步退出。

對于問題嚴(yán)重的平臺而言，“刺刀見紅”的整治階段就要到來。

當(dāng)然，以上是指對“問題平臺”做出的處置。對于整個互金行業(yè)而言，行業(yè)整治將有利于業(yè)務(wù)規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)把控得當(dāng)?shù)臋C(jī)構(gòu)未來的發(fā)展，也可將保護(hù)投資人的利益落到實(shí)處。

此外，對于那些不配合檢查的、或有大問題被清理整頓的互金機(jī)構(gòu)，據(jù)稱，未來還會整理其信息上征信信息共享平臺“黑名單”，讓他們以后再也騙不了投資人。

此外還值得一提的是，此次專項(xiàng)整治除了要遏制互金風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)的勢頭，還要在整治中發(fā)現(xiàn)漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，形成一套護(hù)航未來行業(yè)建設(shè)的長效機(jī)制，防范新增風(fēng)險(xiǎn)。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請進(jìn)一步核實(shí)，并對任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時，應(yīng)及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。