起底華信系P2P的真與假

嚴(yán)格意義上，華信集團(tuán)應(yīng)該算是國(guó)有參股企業(yè)，但需要注意的是，國(guó)有資本只是普通參股者，受到公司法規(guī)范和保護(hù)，不會(huì)承擔(dān)除出資額以外的額外責(zé)任。若企業(yè)在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中過(guò)度宣傳所謂的國(guó)資背景，或者暗示所謂的國(guó)有資本兜底，就會(huì)存在誤導(dǎo)投資人之嫌。

11月7日訊 據(jù)北京商報(bào)報(bào)道，在不久前剛結(jié)束的金博會(huì)上，P2P平臺(tái)銀豆網(wǎng)展臺(tái)被圍。銀豆網(wǎng)之所以“中槍”，原因在于其與出現(xiàn)兌付危機(jī)的平臺(tái)羅斯金融擁有共同的股東——北京華信電子企業(yè)集團(tuán)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“華信集團(tuán)”)。一波未平一波又起，就在華信集團(tuán)因?yàn)?ldquo;羅斯金融”逾期不兌付事件被牽扯出來(lái)之時(shí)，北京市工商行政管理局將華信集團(tuán)列入經(jīng)營(yíng)異常名單。雖然華信集團(tuán)對(duì)其中的一些關(guān)系進(jìn)行了辟謠，但華信集團(tuán)究竟是真失聯(lián)還是“藏”了起來(lái)?國(guó)資背景能否有效兜底風(fēng)險(xiǎn)?華信集團(tuán)與同創(chuàng)萬(wàn)利的并購(gòu)關(guān)系是怎樣的?在撇清了關(guān)系后華信集團(tuán)就無(wú)需承擔(dān)任何損失了嗎?

真假失聯(lián)

投資者維權(quán)無(wú)門(mén) 公司自稱(chēng)搬家

金博會(huì)的一場(chǎng)投資者維權(quán)讓華信集團(tuán)成為了輿論關(guān)注的焦點(diǎn)。10月30日，金博會(huì)的最后一天，由于華信集團(tuán)旗下的線上平臺(tái)羅斯金融部分項(xiàng)目出現(xiàn)逾期，且合作方負(fù)責(zé)人被曝跑路，投資人維權(quán)無(wú)門(mén)，不少羅斯金融投資者在華信集團(tuán)旗下的另一家網(wǎng)貸平臺(tái)銀豆網(wǎng)展臺(tái)前手舉“國(guó)企華信還血汗錢(qián)”的標(biāo)語(yǔ)維權(quán)。

近幾年來(lái)，華信集團(tuán)及其子公司開(kāi)始密集布局互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)。但早在9月底，羅斯金融發(fā)布項(xiàng)目延期公告，稱(chēng)可能要延期兌付，決定關(guān)閉相關(guān)平臺(tái)交易功能進(jìn)行審計(jì)。10月4日，羅斯金融再次發(fā)布逾期標(biāo)的先行墊付通知稱(chēng)，因合作企業(yè)不能按期履約，出現(xiàn)了部分項(xiàng)目逾期，現(xiàn)已經(jīng)啟動(dòng)追償程序，成立了應(yīng)急預(yù)案小組，并承諾由集團(tuán)母公司和相關(guān)資產(chǎn)處置企業(yè)共同出資對(duì)逾期標(biāo)的進(jìn)行全額本息墊付，墊付程序?qū)⒂?0月8日進(jìn)入執(zhí)行環(huán)節(jié)。

據(jù)了解，羅斯金融是華信瑞亞(北京)資產(chǎn)管理有限公司旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融信息中介平臺(tái)，2015年由華信集團(tuán)全資組建，注冊(cè)資本1億元，于2016年4月12日正式上線，法定代表人也是顧瑜斌。一位投資人告訴北京商報(bào)記者，“他們選擇去金博會(huì)維權(quán)實(shí)在是迫不得已，華信集團(tuán)官網(wǎng)聯(lián)系方式已經(jīng)無(wú)人接聽(tīng)，官網(wǎng)顯示的地址西單民航大廈6層也已經(jīng)被搬空，我們找不到華信集團(tuán)只能選擇這一步”。

巧的是，就在維權(quán)過(guò)去的第二天，華信集團(tuán)于11月1日被北京市工商行政管理局海淀分局列入經(jīng)營(yíng)異常名錄，理由是“通過(guò)登記的住所或者經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所無(wú)法取得聯(lián)系”。不少市場(chǎng)人士甚至認(rèn)為國(guó)資系華信集團(tuán)已跑路。北京商報(bào)記者于11月4日走訪了華信集團(tuán)官網(wǎng)顯示的辦公場(chǎng)所西單民航大廈6層，但該樓層所有辦公設(shè)備均已搬空，不過(guò)門(mén)口華信集團(tuán)標(biāo)識(shí)依舊還在。據(jù)民航大廈保安介紹，這棟樓整體都在裝修，華信集團(tuán)也是近期才搬走。不過(guò)，在走訪過(guò)程中，北京商報(bào)記者注意到，西單民航大廈下邊幾層確實(shí)在忙著搬家。

華信集團(tuán)到底搬去了哪?一位羅斯金融投資人向北京商報(bào)記者表示，華信集團(tuán)實(shí)際上并沒(méi)有跑路，而是搬去了位于豐臺(tái)區(qū)總部基地的新辦公場(chǎng)所。北京商報(bào)記者隨后也走訪了這一辦公場(chǎng)所。不過(guò)，在現(xiàn)場(chǎng)北京商報(bào)記者注意到，華信集團(tuán)所在那一棟樓已被警車(chē)包圍。據(jù)了解，此前已有不少投資人知道了華信集團(tuán)的新辦公場(chǎng)所，于是開(kāi)始在其樓下維權(quán)。

真假并購(gòu)

6月開(kāi)發(fā)布會(huì) 11月否認(rèn)“有關(guān)系”

華信集團(tuán)并沒(méi)有給這部分投資人兌付，主要因?yàn)槿A信集團(tuán)否認(rèn)與北京同創(chuàng)萬(wàn)利投資管理有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“同創(chuàng)萬(wàn)利”)關(guān)系，在工商信息上沒(méi)有股權(quán)關(guān)系。

值得一提的是，同創(chuàng)萬(wàn)利與羅斯金融為合作關(guān)系，曾作為羅斯金融的線下平臺(tái)，為羅斯金融提供客戶(hù)。今年6月，華信集團(tuán)曾召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，宣布并購(gòu)?fù)瑒?chuàng)萬(wàn)利，雙方簽署了并購(gòu)協(xié)議。據(jù)了解，當(dāng)時(shí)華信集團(tuán)也曾在官網(wǎng)發(fā)布并購(gòu)公告，不過(guò)目前已經(jīng)刪除。在網(wǎng)絡(luò)搜索時(shí)，北京商報(bào)記者注意到，還能搜索到很多的并購(gòu)新聞。同時(shí)，同創(chuàng)萬(wàn)利官網(wǎng)也顯示，2016年6月北京華信電子企業(yè)集團(tuán)成功并購(gòu)?fù)瑒?chuàng)萬(wàn)利，正式成為華信電子企業(yè)集團(tuán)的全資子公司。另外，部分羅斯金融的投資人雖然在羅斯金融平臺(tái)注冊(cè)了賬戶(hù)，但實(shí)際通過(guò)同創(chuàng)萬(wàn)利在線下簽署投資合同。

但讓人疑惑的是，華信集團(tuán)11月3日在官網(wǎng)發(fā)布公告稱(chēng)，與同創(chuàng)萬(wàn)利以及同創(chuàng)普惠并無(wú)關(guān)系，因?yàn)橥瑒?chuàng)萬(wàn)利的工商信息股東名單中并沒(méi)有華信集團(tuán)相關(guān)信息。北京尋真律師事務(wù)所律師王德怡表示，根據(jù)現(xiàn)有證據(jù)，投資者的確無(wú)權(quán)追究華信集團(tuán)法律責(zé)任。首先，投資者與華信集團(tuán)之間并無(wú)合同關(guān)系，向華信集團(tuán)主張權(quán)利缺少合同依據(jù);其次，沒(méi)有任何一家平臺(tái)可以保證投資虧損能得到償付。影響投資項(xiàng)目是否能夠收回的因素很多，投資者向同創(chuàng)萬(wàn)利主張權(quán)利，需要證明該平臺(tái)有違約或過(guò)錯(cuò)行為;再次，即便華信集團(tuán)曾經(jīng)宣布并購(gòu)?fù)瑒?chuàng)萬(wàn)利，但并沒(méi)有承諾對(duì)債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任;即便存在母子公司關(guān)系，它們?cè)诜缮先匀皇遣煌姆芍黧w。

蘇寧金融研究院高級(jí)研究員薛洪言表示，并購(gòu)意向和并購(gòu)成功是兩個(gè)概念，即便是并購(gòu)成功，母公司也只是基于出資額承擔(dān)有限責(zé)任。“在這樣并購(gòu)的"文字游戲"中，最后受傷的無(wú)疑還是投資人。”一位業(yè)內(nèi)人士無(wú)奈道。

真假?lài)?guó)資

自稱(chēng)國(guó)資聯(lián)營(yíng) 實(shí)則無(wú)人兜底

記者注意到，華信集團(tuán)注冊(cè)登記信息顯示為聯(lián)營(yíng)企業(yè)，究竟是否屬于國(guó)資企業(yè)?據(jù)公開(kāi)資料顯示，華信集團(tuán)是由原電子工業(yè)部批準(zhǔn)，由清華大學(xué)、中國(guó)惠通通訊電子中心、中國(guó)通廣電子公司、中國(guó)瑞達(dá)系統(tǒng)裝備公司等聯(lián)合興辦的一家國(guó)資聯(lián)營(yíng)企業(yè)。北京商報(bào)記者查詢(xún)工商信息后了解到，華信集團(tuán)注冊(cè)成立于1988年，登記顯示為聯(lián)營(yíng)企業(yè)，注冊(cè)資本5898萬(wàn)元，企業(yè)法人為顧瑜斌，辦公駐所為北京市海淀區(qū)羊坊店路18號(hào)2幢12層1242。

薛洪言分析道，按照持股比例不同，國(guó)有性質(zhì)企業(yè)可分為國(guó)有獨(dú)資企業(yè)、國(guó)有控股企業(yè)和國(guó)有參股企業(yè)三類(lèi)。嚴(yán)格意義上，華信集團(tuán)應(yīng)該算是國(guó)有參股企業(yè)，但需要注意的是，國(guó)有資本只是普通參股者，受到公司法規(guī)范和保護(hù)，不會(huì)承擔(dān)除出資額以外的額外責(zé)任。若企業(yè)在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中過(guò)度宣傳所謂的國(guó)資背景，或者暗示所謂的國(guó)有資本兜底，就會(huì)存在誤導(dǎo)投資人之嫌。另?yè)?jù)不完全統(tǒng)計(jì)，華信集團(tuán)分別通過(guò)北京云銀科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“北京云銀”)、南京華信巨源大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)有限公司、華信瑞亞(北京)資產(chǎn)管理有限公司、華信金服科技股份有限公司、浙江漢信實(shí)業(yè)有限公司等多家公司控制9家網(wǎng)貸平臺(tái)，分別為羅斯金融、華信銀邦、同創(chuàng)萬(wàn)利、銀豆網(wǎng)、拉拉財(cái)富、節(jié)節(jié)貸、融信網(wǎng)、智投貸以及E周行。

其中，華信瑞亞(北京)資產(chǎn)管理有限公司成立于2015年7月7日，法定代表人為顧瑜斌，顯示為法人獨(dú)資的有限責(zé)任公司，注冊(cè)資本1億元，變更前的法人代表名為李新，股東為北京華信電子企業(yè)集團(tuán)，但是實(shí)繳出資額為0元。羅斯金融就是華信瑞亞旗下平臺(tái)。而北京云銀、南京華信、華信瑞亞、華信金服等都是由華信集團(tuán)作為法人股東。“之所以華信集團(tuán)最近風(fēng)波不斷，主要也是由于旗下設(shè)立了不少子公司，子公司又去設(shè)立互金公司等平臺(tái)，管理不嚴(yán)、審核不謹(jǐn)慎，就導(dǎo)致了亂象頻發(fā)。”一位知情人士向北京商報(bào)記者透露。

王德怡提醒道，一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)成分中含有一定的國(guó)有資產(chǎn)便可稱(chēng)之為國(guó)資企業(yè)。從現(xiàn)有資料來(lái)看，華信集團(tuán)可歸為國(guó)資企業(yè)。在一些投資人的心態(tài)中，總認(rèn)為有帶“國(guó)”字頭的企業(yè)背后有政府信用擔(dān)保，其信譽(yù)會(huì)高于一般民營(yíng)企業(yè)，因此通常會(huì)對(duì)“國(guó)”字頭背景的企業(yè)帶有天然的信任。實(shí)際上，“國(guó)”字頭并不是判斷某一經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目合法與否、風(fēng)險(xiǎn)高低的依據(jù)。在實(shí)踐中有許多“國(guó)”字頭的企業(yè)參與設(shè)立非法交易場(chǎng)所，一些“國(guó)”字頭企業(yè)的老總因?yàn)榻?jīng)濟(jì)犯罪入獄。

真假融資

聲稱(chēng)合法合規(guī) 卻存自融風(fēng)險(xiǎn)

華信集團(tuán)“麻煩”遠(yuǎn)不止羅斯金融逾期風(fēng)波。據(jù)了解，近期華信集團(tuán)旗下的一個(gè)全資二級(jí)子公司眾籌平臺(tái)名仕會(huì)被市場(chǎng)質(zhì)疑存自融之嫌。官網(wǎng)顯示，名仕會(huì)是首家國(guó)有收益權(quán)眾籌平臺(tái)，于2016年10月1日正式上線，隸屬安徽省博超控股集團(tuán)有限公司，而安徽省博超控股集團(tuán)系北京華信電子企業(yè)集團(tuán)全資二級(jí)子公司。

在上線之初，名仕會(huì)立即推出了兩個(gè)項(xiàng)目，分別為《女校威龍》和《奴隸游戲》。其中《女校威龍》目標(biāo)金額188萬(wàn)元，預(yù)期年化40%;《奴隸游戲》目標(biāo)金額208萬(wàn)元，預(yù)期年化40%，目前兩個(gè)項(xiàng)目均已眾籌成功。

值得一提的是，《奴隸游戲》以及《女校威龍》這兩部網(wǎng)絡(luò)電影的發(fā)起方為安徽省博超影視傳媒有限公司，安徽省博超影視傳媒有限公司又是安徽省博超控股集團(tuán)有限公司全資子公司。有分析人士質(zhì)疑，名仕會(huì)為存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的公司募集資金，是否存在自融嫌疑?

薛洪言表示，收益權(quán)眾籌本質(zhì)上也屬于理財(cái)性質(zhì)，可參照網(wǎng)貸平臺(tái)的監(jiān)管規(guī)定進(jìn)行合規(guī)判斷。《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》明確規(guī)定，平臺(tái)不得為自身或變相為自身融資。從《暫行辦法》看，嚴(yán)格意義上，關(guān)聯(lián)公司融資并不屬于自融的范疇。不過(guò)，有業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，平臺(tái)為關(guān)聯(lián)公司融資的項(xiàng)目存在較大風(fēng)險(xiǎn)，投資人應(yīng)警惕風(fēng)險(xiǎn)。

“關(guān)聯(lián)公司融資與自融本質(zhì)上差別不大，也具有較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患，投資者要密切關(guān)注交易過(guò)程中的信息披露是否充分以及產(chǎn)業(yè)集團(tuán)本身的實(shí)力，對(duì)于信息披露不充分或集團(tuán)實(shí)力一般的關(guān)聯(lián)融資項(xiàng)目，最好敬而遠(yuǎn)之。”薛洪言說(shuō)道。王德怡表示，如果項(xiàng)目的發(fā)行發(fā)起方和平臺(tái)方具有共同的控股股東，則平臺(tái)很可能忽略對(duì)項(xiàng)目、資信的審查，資金監(jiān)管也會(huì)打折扣，這會(huì)加大投資人的風(fēng)險(xiǎn)，其融到的資金實(shí)際上用于平臺(tái)關(guān)聯(lián)方，投資者的權(quán)利難以保障。許多平臺(tái)跑路均從自融開(kāi)始，越滾越大，投資人應(yīng)當(dāng)注意風(fēng)險(xiǎn)防范。

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