以阿里花唄、京東白條、蘇寧等為首的電商消費(fèi)金融，以海爾消費(fèi)金融為代表的跨行業(yè)企業(yè)合作的聚合消費(fèi)金融，還有搜房、途牛等垂直網(wǎng)站開(kāi)發(fā)的消費(fèi)金融產(chǎn)品，都早已布局改領(lǐng)域，p2p此時(shí)入局，顯然屬于后來(lái)者，前者在細(xì)分市場(chǎng)對(duì)其造成的沖擊不言而喻。
11月7日訊這個(gè)冬天，最為寒冷的，必定是網(wǎng)貸行業(yè)。
自去年12月28日開(kāi)始，有關(guān)網(wǎng)貸平臺(tái)的監(jiān)管政策屢屢出臺(tái)，這便使得野蠻生長(zhǎng)的p2p，迎來(lái)寒冬。
然而，“上有政策，下有對(duì)策”，p2p平臺(tái)“兵來(lái)將擋，水來(lái)土掩”的接招方式，也讓整個(gè)行業(yè)充滿了活力。
政策不斷落地，p2p平臺(tái)總能找到各種理由，打擦邊球，規(guī)避監(jiān)管，“傍大腿”“跑路”“升級(jí)”“轉(zhuǎn)型”等方式層出不窮。
值得注意的是，隨著p2p行業(yè)的不斷發(fā)展，不少人開(kāi)始發(fā)現(xiàn)，所有的依賴第三方的手段，似乎都是在“耍流氓”。
傍腿國(guó)資背景、借殼上市、與第三方支付平臺(tái)“聯(lián)姻”。這樣的橋段在網(wǎng)貸行業(yè)屢屢上演，然而隨著監(jiān)管政策的出臺(tái)，這些招數(shù)最終失效。
在“屢戰(zhàn)屢敗”之后，p2p平臺(tái)仍舊不肯言敗，最終，又找到了新的出路，將戰(zhàn)略轉(zhuǎn)向消費(fèi)金融。
但值得思考的是，消費(fèi)金融真的能拯救p2p平臺(tái)于水生火熱之中，成為救命稻草嗎？
洗牌加劇 消費(fèi)金融受追捧
貸款限額被限制，資金存管成硬性指標(biāo)，不僅如此，在經(jīng)歷了“摸底排查”的第一階段以后，對(duì)平臺(tái)進(jìn)行整頓的第二階段，即對(duì)互金平臺(tái)實(shí)施“清理整頓”，也即將正式開(kāi)始。
在這樣的背景下，業(yè)內(nèi)人士普遍將消費(fèi)金融領(lǐng)域視為中小P2P平臺(tái)的救命稻草，轉(zhuǎn)型更是成了要么坐等重組，要么鳳凰涅槃的雙向選擇。
據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示， 2015年人民幣信貸余額為93.6萬(wàn)億元，預(yù)計(jì)到2019年將突破160萬(wàn)億；2015年中國(guó)消費(fèi)信貸市場(chǎng)規(guī)模為19萬(wàn)億元，預(yù)計(jì)2019年將達(dá)到41.1萬(wàn)億元。
一面是監(jiān)管政策的高壓，一面是巨額的市場(chǎng)，p2p平臺(tái)仿佛在被關(guān)上一扇門時(shí)，卻意外的發(fā)現(xiàn)了一扇窗。
一時(shí)間，向消費(fèi)金融轉(zhuǎn)型成為了眾多p2p平臺(tái)的不二選擇，開(kāi)始轉(zhuǎn)型做個(gè)人消費(fèi)金融產(chǎn)品。
在老牌的P2P平臺(tái)中，友信根據(jù)用戶職業(yè)和收入水平設(shè)計(jì)了銀領(lǐng)貸、工薪貸、英才貸等產(chǎn)品。
無(wú)獨(dú)有偶，拍拍貸也根據(jù)個(gè)人借款目的設(shè)計(jì)了凈水器分期、學(xué)車貸款、分期買車等產(chǎn)品，而更多的P2P平臺(tái)則選擇直接殺入具體消費(fèi)行業(yè)，與企業(yè)合作。
此外，乾包針對(duì)教育、旅游、韓妝等細(xì)分消費(fèi)需求，上線了來(lái)自不同供應(yīng)商的分期產(chǎn)品，它們都屬無(wú)息貸款，極大降低了用戶日常消費(fèi)類產(chǎn)品或服務(wù)的門檻。
市場(chǎng)雖美，但p2p平臺(tái)真的能在此涅槃重生么？
是救命稻草還是誤入“歧途”
消費(fèi)金融炙手可熱，入局者何止p2p平臺(tái)。
在線下，傳統(tǒng)銀行從消費(fèi)信貸發(fā)力，憑借良好的信用背書(shū)搶占市場(chǎng)；在線上，螞蟻金服、京東金融等互金巨頭也早已開(kāi)始深耕消費(fèi)金融。
更為重要的是，以阿里花唄、京東白條、蘇寧等為首的電商消費(fèi)金融，以海爾消費(fèi)金融為代表的跨行業(yè)企業(yè)合作的聚合消費(fèi)金融，還有搜房、途牛等垂直網(wǎng)站開(kāi)發(fā)的消費(fèi)金融產(chǎn)品，都早已布局改領(lǐng)域，p2p此時(shí)入局，顯然屬于后來(lái)者，前者在細(xì)分市場(chǎng)對(duì)其造成的沖擊不言而喻。
但這也并不意味著p2p平臺(tái)在消費(fèi)金融領(lǐng)域就沒(méi)有了發(fā)展的空間。
業(yè)內(nèi)人士表示，如今，整個(gè)消費(fèi)金融市場(chǎng)仍舊處于被“爭(zhēng)奪”的狀態(tài)，做的也是原來(lái)銀行不足的一塊增量市場(chǎng)，還是在補(bǔ)充空白。未來(lái)不同的金融公司在競(jìng)爭(zhēng)中要想勝出，就要看誰(shuí)能活得久，而活得久的本質(zhì)就是說(shuō)，既能夠保證一定的交易量，同時(shí)能讓壞賬率和人工成本很低，一直有比較好的營(yíng)收，規(guī)模不斷上升，便能在該領(lǐng)域中贏得一席之地。
作為p2p平臺(tái)，入局消費(fèi)金融似乎情非得已，且要面臨諸如京東白條、阿里花唄這樣巨大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，雖是挑戰(zhàn)，但也是機(jī)遇，畢竟這樣萬(wàn)億級(jí)的市場(chǎng)也非誰(shuí)想便能從中分羹。（文／晨曦）
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