防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的五點措施

利用大數(shù)據(jù)，云計算等互聯(lián)網(wǎng)征信技術(shù)，對企業(yè)、事業(yè)單位等組織的信用信息和個人的信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工，然后提供給互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)加以利用，是企業(yè)能夠防范風(fēng)險的另外一道防火墻。

11月7日訊 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正快速發(fā)展，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的整治專項工作也正全面展開，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的預(yù)防話題成為行業(yè)關(guān)注的焦點。

2016年11月5日，由深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、深圳市服務(wù)貿(mào)易協(xié)會聯(lián)合主辦的“中國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警高峰論壇”，在深圳會展中心舉行。多位重要嘉賓共同出席論壇并發(fā)表主題演講，共同探討互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)風(fēng)險話題。

隨著各項監(jiān)管政策的密集出臺，行業(yè)迎來為期一年的清理整頓期。有專家指出，堅持整治并舉，建立長效機(jī)制，是當(dāng)前監(jiān)管政策的初衷。 其中，利用互聯(lián)網(wǎng)思維、大數(shù)據(jù)理念和技術(shù)、做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管服務(wù)工作，必將成為中國金融監(jiān)管領(lǐng)域的一項重要的創(chuàng)新。

圍繞行業(yè)風(fēng)險的話題，在論壇上，投哪網(wǎng)聯(lián)合創(chuàng)始人諸葛鵬就如何防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險做出了觀點分享。

他在發(fā)表題為《新形勢下互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的風(fēng)險防范》的主題演講中具體描述了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)目前所面臨的四大風(fēng)險，即平臺自身風(fēng)險、系統(tǒng)性風(fēng)險、政策性風(fēng)險、技術(shù)性風(fēng)險，并給出了相應(yīng)的防范建議。

他認(rèn)為，針對如何防范以上四大風(fēng)險，平臺須做好以下五點：

1. 政策性風(fēng)險預(yù)防

政策出臺前，要合法合規(guī)經(jīng)營，要有政策的預(yù)見性和前瞻性，不要等待政策出臺后才去糾正; 政策出臺后，要按照政策要求執(zhí)行，不能存在僥幸心理，打政策的擦邊球。

2. 操作性風(fēng)險如何防范

利用各種征信措施，嚴(yán)格風(fēng)控審批流程，預(yù)防客戶騙貸欺詐風(fēng)險;加強(qiáng)工作人員業(yè)務(wù)流程操作規(guī)范培訓(xùn)，減少因操作失誤造成的業(yè)務(wù)風(fēng)險; 加強(qiáng)風(fēng)控團(tuán)隊建設(shè)，提升工作人員的專業(yè)素質(zhì);建立平臺稽核制度，及時發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程中的問題并解決。

3. 如何應(yīng)對市場風(fēng)險

堅持小額、分散的業(yè)務(wù)，提升平臺抗市場風(fēng)險能力;制定差異化的產(chǎn)品策略，根據(jù)不同地域的市場需求，制定產(chǎn)品策略;做好市場調(diào)研分析，及時監(jiān)督市場需求變化情況并調(diào)整產(chǎn)品和業(yè)務(wù)類型。借用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，建立數(shù)據(jù)分析資源庫，推動平臺精準(zhǔn)產(chǎn)品創(chuàng)新和改進(jìn)。

4. 建立符合平臺業(yè)務(wù)特點的風(fēng)控模型

依據(jù)平臺用戶數(shù)據(jù)，建立符合平臺業(yè)務(wù)特點的風(fēng)控模型，提升風(fēng)險管理水平。借用大數(shù)據(jù)和第三方征信數(shù)據(jù)，提升平臺風(fēng)控審批、貸后管理決策能力;加強(qiáng)風(fēng)控團(tuán)隊專業(yè)素質(zhì)的培養(yǎng)及人才儲備;加強(qiáng)貸后管理團(tuán)隊的專業(yè)培養(yǎng)，建立及時響應(yīng)的管理機(jī)制，拓展貸后資產(chǎn)處置渠道和提高資產(chǎn)處置變現(xiàn)效率。

5. 技術(shù)性風(fēng)險的預(yù)防

第一，網(wǎng)站系統(tǒng)會通過公司內(nèi)部安全技術(shù)人員和第三方專業(yè)安全公司的安全測試和安全評估，確保及時發(fā)現(xiàn)并修復(fù)安全漏洞，防止被惡意攻擊者利用漏洞竊取用戶信息。

第二，定期檢查服務(wù)器是否有入侵痕跡，及時發(fā)現(xiàn)入侵行為并消除危險。

第三，網(wǎng)站傳輸過程采用SSL加密手段，防止傳輸中被攻擊者嗅探到用戶敏感信息。

而關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警體系的具體建設(shè)，中國人民銀行金融研究所李博先生則是從征信體系建設(shè)的角度出發(fā)。

在他看來：“利用大數(shù)據(jù)，云計算等互聯(lián)網(wǎng)征信技術(shù)，對企業(yè)、事業(yè)單位等組織的信用信息和個人的信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工，然后提供給互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)加以利用，是企業(yè)能夠防范風(fēng)險的另外一道防火墻”。

國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所王剛則回歸到監(jiān)管、合規(guī)的角度，他在論壇中強(qiáng)調(diào)：

“監(jiān)管的落地在短期內(nèi)對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來說的確形成了一定的壓力，但從長遠(yuǎn)來說是對整個行業(yè)的保護(hù)，讓整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)能夠在干凈的環(huán)境中實現(xiàn)健康的，可持續(xù)性的長遠(yuǎn)發(fā)展，合規(guī)建設(shè)是防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險最重要的一道警戒線”。

的確，合規(guī)建設(shè)永遠(yuǎn)都是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的第一生命線。

中國社會科學(xué)院金融研究所尹振濤先生，也同樣從監(jiān)管的角度闡述了對防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的一些看法。

他認(rèn)為：“銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)，都應(yīng)賦有相應(yīng)的行為監(jiān)管職責(zé)，負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的日常行為監(jiān)管，不僅只是指導(dǎo)，還應(yīng)配合地方人民政府做好網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險處置工作。”

同日，投哪網(wǎng)首席品牌官郝歌出席“金融資產(chǎn)與風(fēng)險管理”的行業(yè)論壇。在談及金融產(chǎn)品的創(chuàng)新與風(fēng)險管理時，她表示：“在風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上進(jìn)行創(chuàng)新是投哪網(wǎng)貫徹的根本原則。”目前，投哪網(wǎng)自主創(chuàng)辦的科研中心主攻車輛監(jiān)控的GPS軟件及硬件自主研發(fā)，力求從技術(shù)創(chuàng)新的角度來降低車抵貸的風(fēng)險。

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