互金專(zhuān)項(xiàng)整治第二輪即將開(kāi)始 現(xiàn)場(chǎng)取證查合同

互金專(zhuān)項(xiàng)整治第二輪即將開(kāi)始，內(nèi)容包括“查合同、查賬目、查資金”，對(duì)相關(guān)參與主體的責(zé)、權(quán)、利關(guān)系及風(fēng)險(xiǎn)最終承擔(dān)主體都要深入分析，以此判斷互金機(jī)構(gòu)金融活動(dòng)的業(yè)務(wù)類(lèi)型，對(duì)違法違規(guī)的互金平臺(tái)，現(xiàn)場(chǎng)檢查組會(huì)取證保存相關(guān)依據(jù)。

11月7日訊 在經(jīng)歷了“摸底排查”的第一階段以后，全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項(xiàng)整治的“重頭戲”——第二階段，即對(duì)互金平臺(tái)實(shí)施“清理整頓”，即將正式開(kāi)始。

“公安、工商等部門(mén)，加上金融機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等專(zhuān)業(yè)第三方機(jī)構(gòu)，會(huì)抽調(diào)經(jīng)驗(yàn)豐富的專(zhuān)業(yè)人員組成‘現(xiàn)場(chǎng)檢查組’，要到互金機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查取證了。”一名接近監(jiān)管部門(mén)的消息人士向第一財(cái)經(jīng)記者表示。

“查合同、查賬目、查資金”

據(jù)悉，對(duì)于重點(diǎn)互金平臺(tái)的現(xiàn)場(chǎng)檢查，內(nèi)容包括“查合同、查賬目、查資金”，對(duì)相關(guān)參與主體的責(zé)、權(quán)、利關(guān)系及風(fēng)險(xiǎn)最終承擔(dān)主體都要深入分析，以此判斷互金機(jī)構(gòu)金融活動(dòng)的業(yè)務(wù)類(lèi)型。“對(duì)違法違規(guī)的互金平臺(tái)，現(xiàn)場(chǎng)檢查組會(huì)取證保存相關(guān)依據(jù)。”上述消息人士稱(chēng)。

具體而言，第一財(cái)經(jīng)記者從一名接近央行人士處獲悉，現(xiàn)場(chǎng)檢查組在現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)，相關(guān)互金機(jī)構(gòu)需要配合提供詳細(xì)的材料或文書(shū)。現(xiàn)場(chǎng)檢查方式包括核對(duì)、審閱、比較分析、詢(xún)問(wèn)調(diào)查等。必要時(shí)還可以封存相應(yīng)的資料文件。

日前，央行已向各地人民政府下發(fā)了一份一行三會(huì)、工信部、公安部、財(cái)政部、最高人民法院、最高人民檢察院等多部委《關(guān)于穩(wěn)妥有序開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治清理整頓工作的通知》。《通知》就以上內(nèi)容做出了具體部署。

清理整頓分類(lèi)施策

對(duì)于現(xiàn)場(chǎng)檢查收集到的信息，后期檢查組會(huì)進(jìn)行性質(zhì)界定和提出處置意見(jiàn)，并由地方金融管理部門(mén)和公檢法、工商等部門(mén)再行某種類(lèi)似于處置意見(jiàn)審核，提出正式意見(jiàn)。

值得注意的是，上述消息人士表示，最后的“清理整頓”會(huì)進(jìn)行分類(lèi)施策，不會(huì)一刀切：對(duì)違法違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的機(jī)構(gòu)會(huì)“停業(yè)”、“吊銷(xiāo)牌照”等;對(duì)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小的機(jī)構(gòu)則會(huì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)逐步化解，這也是出于保護(hù)投資人的考量。

比如，對(duì)持有金融業(yè)務(wù)牌照的互金機(jī)構(gòu)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)但風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大，要加以風(fēng)險(xiǎn)管控措施，風(fēng)險(xiǎn)大的業(yè)務(wù)要即使整改掉;如果出現(xiàn)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)，就要“暫時(shí)”停業(yè)，整改掉違法違規(guī)業(yè)務(wù)再開(kāi)業(yè);實(shí)際經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)出現(xiàn)了非牌照資質(zhì)允許的，要停業(yè)整改、回歸牌照資質(zhì)業(yè)務(wù)主體，情節(jié)嚴(yán)重者有被吊銷(xiāo)牌照的可能;對(duì)于無(wú)牌經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)，要根據(jù)其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)是否有違法違規(guī)活動(dòng)而定，如果風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，則以保護(hù)投資人為要?jiǎng)?wù)，逐步化解這些機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)或使其逐步退出。

對(duì)于問(wèn)題嚴(yán)重的平臺(tái)而言，“刺刀見(jiàn)紅”的整治階段就要到來(lái)。

當(dāng)然，以上是指對(duì)“問(wèn)題平臺(tái)”做出的處置。對(duì)于整個(gè)互金行業(yè)而言，行業(yè)整治將有利于業(yè)務(wù)規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)把控得當(dāng)?shù)臋C(jī)構(gòu)未來(lái)的發(fā)展，也可將保護(hù)投資人的利益落到實(shí)處。

此外，對(duì)于那些不配合檢查的、或有大問(wèn)題被清理整頓的互金機(jī)構(gòu)，據(jù)稱(chēng)，未來(lái)還會(huì)整理其信息上征信信息共享平臺(tái)“黑名單”，讓他們以后再也騙不了投資人。

此外還值得一提的是，此次專(zhuān)項(xiàng)整治除了要遏制互金風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)的勢(shì)頭，還要在整治中發(fā)現(xiàn)漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，形成一套護(hù)航未來(lái)行業(yè)建設(shè)的長(zhǎng)效機(jī)制，防范新增風(fēng)險(xiǎn)。

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