新金融背景下 互金的監(jiān)管和發(fā)展如何平衡？

隨著國家監(jiān)管的介入，行業(yè)內(nèi)領(lǐng)軍企業(yè)不斷規(guī)范自律，帶領(lǐng)著整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正在慢慢從曾經(jīng)的野蠻生長逐漸走向良性發(fā)展。特別是在8月24日，由銀監(jiān)會、工信部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》后，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)各企業(yè)更是積極行動，擁抱監(jiān)管，迎接互聯(lián)網(wǎng)金融新生態(tài)。

10月22日同江金融與《證券日報》社聯(lián)合主辦“互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的新政和新生態(tài)”研討會上，與會專家就如何真正做到取信市場、擴大市場進行研究、探討，專家們認為：技術(shù)驅(qū)動互聯(lián)網(wǎng)金融進行不斷創(chuàng)新，在新經(jīng)濟和新金融背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展一定要處理好發(fā)展和風(fēng)險的平衡點。

監(jiān)管和發(fā)展如何平衡？

《證券日報》社副總編輯董少鵬認為，互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)的一些亂象，跟監(jiān)管缺位有直接關(guān)系。有人把互聯(lián)網(wǎng)金融想象為一種從來沒有過的金融業(yè)態(tài)，但其實互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)就是金融服務(wù)和金融經(jīng)營。作為經(jīng)營的主體，應(yīng)該根據(jù)市場需求提供特定的規(guī)范化的服務(wù)，同時應(yīng)該設(shè)置風(fēng)險防范的門檻和底線。特別是，應(yīng)該參照銀行業(yè)的做法，設(shè)置壞賬準備金。但事實上，風(fēng)起云涌的互聯(lián)網(wǎng)金融小微金融機構(gòu)只掙快錢，不注重長遠，根本沒有這些設(shè)置，這就是癥結(jié)所在。因此互聯(lián)網(wǎng)金融的新政，在他看來有些遲滯。相信經(jīng)過12個月整頓期能夠使市場更加透明，風(fēng)險發(fā)生可預(yù)期，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)個體能具備風(fēng)險預(yù)期能力和風(fēng)險管控能力。

中國政法大學(xué)金融創(chuàng)新與互聯(lián)網(wǎng)金融法制研究中心主任李愛君認為，隨著行業(yè)監(jiān)管、整頓的開始，尤其是《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項政治工作實施方案》的實施，互聯(lián)網(wǎng)金融已回歸法治軌道。

“法治價值與互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防范目標一致”，李愛君談道，《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項政治工作實施方案》（以下簡稱《方案》）為貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，鼓勵和保護真正有價值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，整治違法違規(guī)行為，切實防范風(fēng)險，建立監(jiān)管長效機制，促進互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序發(fā)展而制定?！斗桨浮访鞔_各項業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險底線。對合法合規(guī)行為予以保護支持，對違法違規(guī)行為予以堅決打擊。

互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新的金融業(yè)態(tài)，在這幾年的發(fā)展中也一直在變革。而“新”究竟“新”在哪里？

在會議現(xiàn)場，中國社科院金融研究所所長助理楊濤分析，一是，新的資源配置模式；二是，新的技術(shù)內(nèi)生動力；三是，新的產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式；四是，新的消費與就業(yè)模式；五是，新的制度規(guī)則探索。

楊濤認為，雖然當前面臨很多人認為的“寒冬”和治理，但是對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)來說，應(yīng)該跳出對短期內(nèi)監(jiān)管環(huán)境的糾結(jié)。因為在互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新和發(fā)展當中，監(jiān)管的容忍度變化很正?！，F(xiàn)在發(fā)展到這個階段，需要基于長遠眼光，更加強調(diào)新金融生態(tài)體系建設(shè)與互聯(lián)網(wǎng)金融社會責任，真正為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展構(gòu)建更加堅實的“土壤”。同時，技術(shù)驅(qū)動的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，如果加上了整體的功能定位、制度層面的倫理約束，一定會迎來更加長久的生命力與良好發(fā)展前景。

風(fēng)險如何控制？

風(fēng)險控制和消費者保護同樣是事關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重點。中國人民銀行互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心秘書長伍旭川認為，對于相關(guān)的政策、監(jiān)管文件的陸續(xù)出臺，他認為，首先業(yè)內(nèi)應(yīng)該充分理解政府和監(jiān)管部門的“苦口婆心”和“良苦用心”。其次，在新經(jīng)濟和新金融的發(fā)展中，一定要處理好發(fā)展和風(fēng)險的平衡點。而發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，也要尋求速度和安全的平衡點。再次，行業(yè)監(jiān)管需要適應(yīng)目前金融科技的發(fā)展。最后，在大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的同時，必須將消費者保護放在一個至高的位置。

“互聯(lián)網(wǎng)金融整頓的提出，有三類企業(yè)需要注意”，伍旭川指出，第一類是“掛羊頭賣狗肉”的企業(yè)，打著互聯(lián)網(wǎng)金融的幌子實質(zhì)卻是違反犯罪；第二類是經(jīng)常“改頭換面”來逃避監(jiān)管的企業(yè)，“打游擊戰(zhàn)也終究不能逃脫法律”；第三類是一味復(fù)制同質(zhì)化業(yè)務(wù)的企業(yè)，缺乏創(chuàng)新的意識在可持續(xù)發(fā)展觀下必定無法長久發(fā)展下去。

同江金融創(chuàng)始人、董事長江文才以同江金融為例介紹，企業(yè)如何規(guī)范自律，穩(wěn)健、健康地持續(xù)發(fā)展。他表示：同江金融一直將風(fēng)險控制與收益并重，嚴守合規(guī)發(fā)展底線。而作為互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的首批會員，同江金融更是將嚴格按照國家的監(jiān)管政策引導(dǎo)，自律經(jīng)營，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的有序化發(fā)展做出自己的貢獻。

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